Você dirige um negócio de CBD que precisa de determinados serviços bancários? Se SIM, aqui está uma lista de 10 bancos que aceitam negócios em CDB e lhes concedem empréstimos. Com a indústria da cannabis atraindo gradualmente mais atenção e empresários, há uma demanda crescente por empréstimos comerciais para CDB.
Esses empréstimos fornecem o capital necessário para iniciar e desenvolver negócios que dependem do CBD (canabidiol), o composto não psicoativo presente nas plantas de cannabis. É muito desafiador adquirir qualquer tipo de financiamento para iniciar ou expandir um negócio baseado em cannabis porque a maconha continua proibida federalmente. Até que ocorra a descriminalização nacional, os credores tradicionais basicamente não são livres para oferecer financiamento para a cannabis.
3 tipos de empréstimos disponíveis para empresas CBD
- Empréstimos Ponte
- Merchant Cash Advance
- Empréstimos Privados
uma. É muito importante afirmar que existem vários tipos de empréstimos disponíveis para os empresários de cannabis. Existem empréstimos-ponte que também são chamados de “financiamento de gap”, “empréstimos oscilantes” ou “financiamento provisório”. São empréstimos de curto prazo que uma empresa pode aproveitar enquanto aguarda soluções de financiamento permanentes.
Esses empréstimos permitem que as empresas cumpram obrigações financeiras imediatas, mas normalmente têm altas taxas de juros. Esses empréstimos exigem garantias na maioria dos casos. O dinheiro pode ser usado para aluguel, estoque, serviços públicos, capital de giro e outras despesas que uma empresa precisa cobrir rapidamente.
b. O segundo tipo de empréstimo do CBD é conhecido como adiantamento de dinheiro do comerciante. O adiantamento de dinheiro do comerciante não é tecnicamente um empréstimo. É um financiamento que é adiantado a um comerciante com base nas próximas transações de cartão de crédito e débito comercial. Os adiantamentos em dinheiro são soluções de financiamento de curto prazo que podem fornecer capital de giro extra para sustentar um negócio em situações financeiras desafiadoras, mas não fornecem uma fonte de financiamento permanente.
c. O terceiro tipo de empréstimo do CBD é chamado de Empréstimos Privados / Alternativos. Os credores não bancários são as fontes de financiamento mais comuns para empréstimos comerciais em CBD e outros tipos de empréstimos para ervas daninhas comumente procurados na indústria de cannabis. Todos esses credores privados têm seus próprios requisitos para os candidatos. É importante pesquisar esses requisitos antes de solicitar um empréstimo.
A aplicação da lei federal e as inconsistências entre as leis estaduais e federais são as principais culpadas. Essa turbulência começou com os bancos. Os bancos federais com uma reputação a defender não estão tão ansiosos para manchar sua reputação e arriscar uma ação legal ao aceitar empresas de maconha como clientes.
Muitas empresas bem estabelecidas, que estão aproveitando a onda da popularidade da cannabis desde a legalização, encontraram parceiros bancários anteriormente. Observe que esta não é uma tentativa de endossar qualquer um dos itens abaixo. É principalmente apenas para fins informativos.
Lista de bancos que aceitam negócios em CBD
Tabela de conteúdo
- 1. Banco do Vale do Silício
- 2. Timberland Bank
- 3. Chase Bank
- 4. A Salal Credit Union
- 5. North Bay Credit Union
- 6. A Numerica Credit Union
- 7. A MAPS Credit Union
- 8. Parceiro Colorado CU
1. Banco do Vale do Silício
O compromisso geral deste banco com a inovação em sua declaração de missão significa que ele reduzirá as barreiras de entrada para empreendedores em áreas onde outros bancos não o farão. Mais do que provável, o Silicon Valley Bank fornecerá aos comerciantes de CBD seus serviços de ciência e saúde, já que o banco qualifica o CBD como um produto de bem-estar. Além disso, publicam regularmente um relatório de política pública para informar os funcionários do governo sobre o que é necessário para melhor atender aos interesses de seus clientes.
2. Timberland Bank
O Timberland Bank é conhecido como um dos poucos bancos que oferece seus serviços para a indústria da cannabis. Mesmo assim, é difícil dizer. Ao contrário de seus homólogos de cooperativas de crédito, este banco com sede em Washington não parece anunciar seu envolvimento na indústria da cannabis.
Mas, de acordo com os arquivos da Timberland na SEC, o banco com 22 agências que está em operação desde 1915 está definitivamente aberto para negócios. Os arquivos mostram que as operações do banco com o setor podem ser responsáveis pelo aumento de seus negócios, mas também ao preço do aumento das taxas de serviço.
3. Chase Bank
O Chase Bank abriu sua plataforma de negócios para contas bancárias relacionadas ao CBD, mas ainda não oferecerá seus serviços de processamento de pagamentos. Mais do que provavelmente, Chase esperará pelo SAFE Banking Act ou algum outro projeto de lei que habilite os serviços financeiros da CBD que tornará o setor menos precário. Engenhoso devido ao seu tamanho, o Chase provavelmente também aguardará que os dados sejam agregados sobre como são as empresas de CBD de sucesso, a fim de examinar adequadamente os clientes em potencial no futuro.
4. A Salal Credit Union
A cooperativa de crédito Salal, de Seattle, recebeu milhares de ligações quando foi divulgada a notícia de que eles estavam aceitando contas de maconha. Trabalhando principalmente na indústria médica, Salal abriu cerca de 300 contas de cannabis desde 2014. Eles oferecem todos os serviços básicos, incluindo serviços fiscais, bem como seguros e até transferências eletrônicas internacionais.
Os regulamentos de Salal incluem os requisitos básicos de licenciamento dentro do estado, bom crédito e ausência de impostos pendentes. Salal requer 10 dias para fazer as verificações de antecedentes necessárias em uma empresa, o que é muito mais longo do que contas regulares, mas eles fornecem serviços para Washington e Oregon.
5. North Bay Credit Union
A North Bay Credit Union é uma das únicas instituições bancárias americanas a admitir publicamente a manipulação de transações para empresas de cannabis, o que fazem confidencialmente para empresas localizadas em áreas ao norte de São Francisco. A cooperativa de crédito limita o tamanho dos depósitos que essas empresas podem fazer para administrar seu índice de capital. Ainda assim, North Bay Credit Union corre o risco de um processo federal por lidar com essas transações – ainda ilegais sob a lei federal – mas atende seus clientes apesar desses riscos.
6. A Numerica Credit Union
A Numerica é reconhecida como uma das primeiras instituições financeiras do país a trabalhar com o setor, tendo aberto contas de cannabis já em 2014. Desde então, foram abertas mais de 200 contas. Eles oferecem todos os serviços básicos, incluindo transferências eletrônicas e depósito direto para os funcionários, mas também têm uma equipe dedicada a contas comerciais de cannabis.
Observe que eles atendem apenas empresas nas comunidades onde operam as filiais da Numerica, ou seja, no estado de Washington. Então, se você está pensando em abrir uma conta de fora do estado (ou mesmo de fora da cidade), você não conseguirá acessar seus serviços. Finalmente, eles exigem que as empresas sejam licenciadas e aprovadas por sua comunidade – um obstáculo que muitos dispensários encontraram.
7. A MAPS Credit Union
Relatórios dizem que a MAPS abriu suas portas para a indústria da cannabis quase por acidente. Como disse o vice-presidente de operações da cooperativa de crédito ao Statesman Journal, o Maps descobriu que eles tinham contas de maconha em 2014, antes mesmo de a empresa aceitá-las oficialmente.
Nesse ponto, a cooperativa de crédito do Oregon teve que fazer uma escolha. Então, eles decidiram ficar com seus clientes e abriram mais de 100 contas desde então, mas essas contas também vêm com algumas restrições.
O MAPS monitora todas as transações de perto e estabelece uma inspeção anual de seus negócios, que é uma parte obrigatória da manutenção de uma conta. A falha em programar essa inspeção a tempo pode resultar no fechamento da conta. Todo esse trabalho extra significa que uma conta no MAPS custa $ 250 de taxa de inscrição, bem como outros $ 250 anuais.
8. Parceiro Colorado CU
Esta cooperativa de crédito do Colorado não só aceita contas de cannabis, como seu CEO adiou sua aposentadoria para estabelecer um programa para ensinar outras pessoas na indústria como fazê-lo. O parceiro começou a aceitar clientes canna a partir de julho de 2017 por meio de um programa que eles chamam de Safe Harbor.
A CEO da empresa, Sundie Seefried, estava prestes a se aposentar quando descobriu que a maior parte da indústria da cannabis opera com dinheiro. Como resultado, ela decidiu continuar trabalhando com a Partner e se concentrou em prestar assistência a empresas que desejam deixar dinheiro para trás.
Como Obter Empréstimos para uma Empresa de CBD e os Desafios a Esperar
Primeiro, você tem que entender que a Farm Bill 2018 não legalizou totalmente todas as formas de CDB em todo o país. O CBD pode ser derivado do cânhamo, uma variedade não psicoativa da planta Cannabis Sativa. A principal diferença entre o cânhamo e a maconha é que o cânhamo contém muito pouco THC (tetrahidrocanabinol) (0,3%), o componente psicoativo da maconha.
Isso torna a regulação do cânhamo muito complicada, uma vez que é virtualmente idêntica à maconha em aparência, cheiro e até mesmo sabor. Quando se trata de garantir um empréstimo comercial para uma empresa de cannabis, há algumas coisas a serem consideradas fora dos parâmetros normais de empréstimo.
Os credores tradicionais ainda não estão all-in, então geralmente requer dinheiro não tradicional e, mesmo com isso, há algumas coisas a serem consideradas. Observe que, mesmo com dinheiro duro ou empréstimos garantidos por ativos e as altas taxas de juros que os acompanham, a maioria dos credores nesse setor tece enorme cautela, mesmo em estados onde isso é legal.
No estado atual da economia, os mendigos não podem escolher. Se uma empresa de cannabis precisa de um empréstimo, ela deve ir onde houver opções, e não será o banco do bairro na rua. Mesmo os empréstimos garantidos por processamento de cartão de crédito de alta taxa são difíceis de garantir, já que algumas empresas de cannabis estão tendo suas contas de comerciantes fechadas.
A indústria de CBD é muito nova, então você deve estar pronto para opções limitadas junto com altas taxas e taxas. Não existem leis e regras claras e definidas que se apliquem a todos. Até que isso aconteça, continuará a haver escassez de opções de financiamento e empréstimo para qualquer negócio ligado à cannabis.
Há muita incerteza no que diz respeito à produção e disponibilidade na indústria de CBD. Há muito poucas vantagens para um banco emprestar a uma empresa de cannabis. Mesmo com taxas altas, ainda há risco. Mesmo que o CBD não contendo THC seja legal, alguns estados não permitem que ele seja enviado para eles.
Portanto, este também é um motivo de preocupação. O que acontecerá se os bancos começarem a emprestar mais livremente para empresas de CBD e então o governo intervir e fechar alguns para vender além das fronteiras? Então o que?
Mesmo que a percepção seja de que o CBD é legal em todos os lugares, ainda existem muitos detalhes e circunstâncias confusas. Os grandes bancos ainda não querem ter nada a ver com isso. Mas, uma vez que é legal em todos os lugares, sem limitações e sem estipulações, todos eles vão querer entrar em ação.
Além disso, embora os bancos e credores tenham visto centenas de milhares de planos de negócios, qualquer coisa relacionada à cannabis é nova para eles. É difícil subscrever um empréstimo comercial quando você não compreende totalmente o plano de negócios. Será que esses bancos finalmente entenderão isso e apresentarão diretrizes de subscrição mais padronizadas? Claro, mas isso acontecerá até que a cannabis seja totalmente legal e regulamentada.
Conclusão
A enorme quantidade de informações inconsistentes sobre empréstimos comerciais de cannabis é difícil de digerir. Infelizmente, para tanta informação que há para explicar por que não existem empréstimos comerciais de cannabis, existem poucas oportunidades de acesso a financiamento de negócios de cannabis. Mas, independentemente de como a indústria está agora, os meandros legais em torno dos empréstimos comerciais de cannabis estão mudando constantemente.