10 empresas que oferecem seguro contra morte acidental e desmembramento

Publicado por Javier Ricardo


Sem dúvida, você já pensou no que aconteceria com seus entes queridos no caso de sua morte prematura devido a algum tipo de acidente.


Dificuldades financeiras e outras perdas podem tornar esse período de luto pessoal especialmente difícil.
O objetivo do seguro de vida é lhe dar paz de espírito – garantindo que sua família seja cuidada caso algo aconteça com você. No entanto, você pode desejar obter mais cobertura do que uma apólice de seguro de vida padrão pode oferecer.


Para esses casos especiais, uma apólice de seguro de morte acidental e desmembramento (AD&D) é uma opção a ser considerada ao escolher o tipo certo de seguro de vida.

Apólices de seguro AD&D


Uma apólice de AD&D fornecerá um benefício em dinheiro aos seus beneficiários se você morrer como resultado de um acidente coberto ou sofrer um desmembramento parcial ou total devido a um acidente coberto.


O seguro AD&D pagará por sinistros de acidentes, além de qualquer cobertura de seguro principal que você tenha, como seguro de invalidez ou seguro de compensação do trabalhador do seu empregador que pagaria por desmembramento causado por um acidente de trabalho.


Normalmente, uma apólice fornecerá US $ 20.000 a US $ 500.000 em cobertura e pode ser escrita em uma apólice individual ou por meio de um pacote de benefícios do empregador.


Observação

Algumas políticas podem ter opções para cobrir “passageiros” adicionais. Um passageiro é um benefício extra adicionado à política.


Em um pedido de morte por acidente coberto, o valor total do benefício é pago.
Para desmembramento de membro ou perda de visão, esses pagamentos são feitos como “pagamentos programados” ou uma determinada porcentagem do valor da cobertura da apólice principal.


Existem certas exclusões que se aplicam à maioria das políticas de AD&D, como ferimento causado por tentativa de suicídio, morte por cirurgia, overdose de drogas ou ferir-se intencionalmente de alguma forma.
Outras exclusões também podem ser aplicadas e variam de acordo com a seguradora.

10 seguradoras que oferecem apólices de AD&D

1. Prudencial


A Prudential Insurance oferece uma política de AD&D de benefícios ao empregador com a opção de adicionar um cônjuge e filhos.
Dependendo do seu empregador, o prêmio para você pode ser pago com a opção de adicionar seus dependentes a um prêmio adicional que você pagaria.


A apólice de AD&D da Prudential está disponível como cobertura independente ou como um suplemento adicionado a uma apólice de seguro de vida de termo padrão.
Você pode adicionar um passageiro à sua política para as seguintes opções:

  • Pagamento adicional se morrer em um carro enquanto usa corretamente o cinto de segurança em um veículo equipado com airbags
  • Perdas devido a coma, exposição, desaparecimento, agressão criminosa ou morte conjunta de funcionário / cônjuge / parceiro doméstico
  • Reembolso de matrícula para cônjuge ou filho
  • Benefícios de cônjuge sobrevivente

2. Mutual de Omaha


A cobertura AD&D da Mutual of Omaha é fornecida como uma opção adicional ao plano de seguro de vida do empregador.


Existem três pilotos opcionais diferentes:

  1. Family Suite: Oferece um benefício de educação para o cônjuge de até US $ 3.000; um benefício de educação infantil de até US $ 5.000; um benefício de creche de até $ 5.000 para despesas de creche cobertas; e a continuação da opção de cobertura para que a cobertura permaneça em vigor para o cônjuge e filhos dependentes por até 12 meses após a morte.
  2. Travel Suite: esta opção adiciona um benefício de cinto marítimo que paga um adicional de 10% até um máximo de $ 25.000; um benefício de airbag de até US $ 25.000; um benefício duplo se o acidente ocorrer em transporte público e $ 5.000 em taxas de repatriação para transporte de restos mortais.
  3. Catastrophe Suite: paga um benefício de paralisia se uma lesão coberta resultar em paraplegia, hemiplegia, tetraplegia, triplegia ou uniplegia; um adicional de 10% até $ 10.000 para modificação de veículo ou casa; 5% adicionais até US $ 5.000 por mês para coma por até 20 meses; renda de internação hospitalar e pagamento de benefício de até $ 25.000 por lesões por agressão criminosa.

3. AIG Direct


AIG Direct oferece planos AD&D que são projetados para preencher as lacunas que seu plano médico não cobre em caso de acidente coberto ou doença crítica.
Isso inclui situações em que você perde um membro, fica cego, fica paralisado ou morre.


Com seguro de morte acidental através do AIG Direct, você pode escolher entre $ 50.000 e $ 500.000 em cobertura.


4. Aflac


A Aflac oferece uma apólice de seguro de acidentes por meio de empregadores que fornecem benefícios em dinheiro para cuidados de acidentes e custos de recuperação, incluindo tratamento de emergência, custos de transporte médico, hospedagem e muito mais.


5. Transamérica


Duas políticas de morte acidental estão disponíveis no Transamerica:

  • Plano A: Oferece um benefício de até US $ 250.000 por morte acidental coberta, que dobra para US $ 500.000 em acidentes de transporte público (transporte público).
  • Plano B : Tem um valor de benefício de $ 25.000 por morte acidental coberta, que aumenta para $ 250.000 por acidentes de transporte comum.


Cônjuges e filhos podem ser incluídos em qualquer um dos planos por um prêmio adicional.
O passageiro adiciona um pagamento adicional de $ 125.000 para cônjuges e $ 5.000 para filhos quando adicionado ao Plano A. O passageiro do Plano B paga $ 75.000 para cônjuges e $ 5.000 para filhos.

6. Vida de Fidelidade


A apólice de seguro de Benefício por Morte Acidental da Fidelity Life oferece cobertura de $ 50.000 a $ 300.000.
A apólice está disponível para pessoas de 20 a 59 anos.



Um benefício total por morte é pago até os 70 anos e então reduzido para 50% do valor nominal da apólice até que expire aos 80 anos. Os passageiros estão disponíveis para cobrir os filhos e cônjuges.


7. Agricultores


A cobertura AD&D da Farmers Insurance oferece cobertura de $ 37.500 a $ 200.000 para pagar despesas relacionadas a acidentes e salários perdidos.
O custo de $ 100.000 de cobertura começa em apenas $ 4,50 por mês. Não há período de espera para o início da cobertura.


A inscrição para cobertura pode ser rápida e fácil para candidatos com idades entre 18 e 69 anos.


8. The Hartford


A apólice de AD&D de Hartford fornece proteção 24 horas para uma lesão coberta, paralisia ou morte, e irá pagar por perdas ocorridas dentro de 365 dias do acidente coberto.
Neste plano, a cobertura está incluída para o seguinte:

  • Perda de vida
  • Perda de fala
  • Perda de audição
  • Perda de mãos, pés ou visão
  • Perda do polegar ou indicador de uma das mãos
  • Perda de movimento


O plano é fornecido pelos empregadores aos funcionários em uma base paga pelo empregador, voluntária ou independente.


9. MetLife


O seguro AD&D da MetLife paga benefícios em sinistros resultantes de perda de vidas, fala, audição ou visão, paralisia e outras perdas.
É fornecido como uma opção paga pelo empregador, paga pelo funcionário ou uma combinação de ambas.



Os benefícios padrão e opcionais podem incluir cobertura para:

  • Airbag
  • Cinto de segurança
  • Transportador comum
  • Creche
  • Educação infantil
  • Educação do cônjuge
  • Hospitalização
  • Continuação COBRA
  • HIV
  • Lesão relacionada ao trabalho
  • Cuidado paterno
  • Fisioterapia de reabilitação
  • Repatriação de restos mortais
  • Aconselhamento terapêutico
  • Assalto criminoso no local de trabalho

10. Sun Life Financial


A Sun Life Financial oferece seguro AD&D para corresponder ao valor de sua apólice de seguro de vida – por exemplo, o dobro do seu salário – ou você pode escolher um valor diferente.
Você tem a opção de escolher um valor com base em seu salário ou pode escolher um valor em dólares definido.


A apólice oferece cobertura para perdas devido a:

  • Lesão acidental
  • Tetraplegia ou paraplegia
  • Perda de visão em um olho
  • Perda de fala ou audição
  • Perda de membro (braço ou perna), polegar e dedo indicador


No caso de um acidente coberto resultar em sua morte, seu beneficiário receberá 100% do valor da cobertura.


Alternativas e considerações


Para a maioria das pessoas, o AD&D não será sua cobertura primária, mas sim uma apólice suplementar para fornecer cobertura adicional não oferecida por uma apólice de seguro de vida padrão.


Lembre-se de que uma apólice de AD&D só paga
se sua morte for causada por um acidente coberto. É mais provável que você morra de alguma outra causa não coberta, incluindo câncer, ataque cardíaco ou alguma outra doença.


Além disso, algumas exclusões se aplicam a políticas como acidentes resultantes de atividades perigosas, incluindo corrida de carros ou motocicletas, paraquedismo e outras atividades de alto risco.
Certifique-se de descobrir o que está excluído antes de comprar uma política de AD&D.


Alguns empregadores oferecem essa cobertura gratuitamente aos seus funcionários.
Se você puder obter cobertura extra gratuitamente, provavelmente fará sentido fazê-lo. Muitas companhias de seguro de vida permitem que você adicione um piloto AD&D à sua apólice de seguro de vida existente por um prêmio adicional. Esta pode ser uma opção mais barata do que comprar uma política autônoma de AD&D.


Se você acha que mais, a cobertura de AD&D pode ser certa para você, pesquise e compare as opções de cobertura e preços para obter o melhor valor em uma apólice.