Você precisa de fundos para administrar seu negócio de parques para trailers com sucesso? Se SIM, aqui estão 10 etapas sobre como obter financiamento para o seu negócio de estacionamento para trailers com facilidade.
Os parques para trailers são um investimento muito lucrativo, com retornos de 10% a 20% sobre o seu dinheiro. Os parques para trailers estão entre os de maior rendimento de todas as classes de ativos imobiliários. Portanto, se você está procurando maximizar o retorno do seu dinheiro, os parques para trailers não são um ponto de partida ruim.
Esses parques são majoritariamente de propriedade de proprietários menores que não têm dívidas e, portanto, têm a capacidade de continuar com o financiamento da transação. Quando o vendedor faz o financiamento a uma taxa de juros baixa, ele aumenta o rendimento que você pode fazer com seu dinheiro, graças à alavancagem.
A alavancagem, desde que a taxa de juros do empréstimo seja menor do que a cap rate do negócio, proporcionará um retorno ainda maior. Se você tiver crédito ruim, ainda poderá obter um empréstimo para transporte do vendedor. A maioria dos proprietários de parques evita o escrutínio dos empréstimos e nem mesmo exige alguns relatórios de terceiros, como uma avaliação.
Além disso, a maioria dos vendedores carrega consigo “sem recurso” por natureza; mesmo se você não pagar o empréstimo e a propriedade for vendida com prejuízo, o portador da nota não poderá ir atrás de você pela deficiência. Para muitos proprietários, administrar um estacionamento para trailers é tão divertido que o fariam de graça. Embora não defendamos que você vá tão longe, os tipos de deveres incluídos em possuir um parque de trailers são muito atraentes.
10 etapas para obter financiamento para o seu negócio de estacionamento para trailers
Agora que você viu algumas das melhores opções de empréstimos comerciais para parques de caravanas, abaixo estão as etapas necessárias para solicitar o empréstimo comercial de sua escolha.
- Conheça sua pontuação de crédito
O primeiro passo ao procurar obter um empréstimo para o seu parque de estacionamento é verificar o seu crédito. Esse processo inclui puxar seu relatório de crédito para avaliar onde está sua pontuação de crédito, já que este número de três dígitos é um ingrediente necessário para pedir dinheiro emprestado a um credor tradicional.
Existem vários modelos de pontuação de crédito que possuem seu próprio sistema de avaliação. FICO, o modelo de pontuação mais comum, analisa uma pontuação de crédito em pontos, com uma gama de pontuações de crédito: crédito ruim (300-600), crédito ruim (600-649), crédito razoável (650-699), crédito bom ( 700 -749), crédito excelente (750-850).
O cálculo de uma pontuação de crédito normalmente consiste em cinco fatores principais: Histórico de pagamentos = 35%, Saldos pendentes = 30%, Comprimento do histórico de crédito = 15%, Tipos de contas = 10% e Consultas de crédito = 10%. Uma pontuação de crédito baixa não o desqualificará automaticamente para um empréstimo, mas afetará vários fatores-chave do seu empréstimo, incluindo o tamanho, a taxa e o acesso a determinados programas de empréstimo. Uma pontuação de crédito de qualidade é um grande trunfo!
- Realizar uma auditoria de crédito
Depois de retirar seu relatório de crédito e confirmar sua pontuação de crédito, agora é hora de realizar um exame de crédito. Esse processo consiste simplesmente em colocar um marcador em seu relatório de crédito para delinear o que você fez certo, onde errou e como pode melhorar. Essa etapa é normalmente realizada nos estágios iniciais da solicitação de um empréstimo, pois às vezes pode levar semanas, meses e até anos para fazer os ajustes necessários.
- Contestar imprecisões, cobranças atrasadas e informações negativas
Neste ponto, você deve combater as imprecisões em seu relatório de crédito. Como informações negativas podem afetar adversamente suas chances de obter um empréstimo, é fundamental que você não apenas analise seu relatório de crédito, mas examine e verifique se tudo está correto.
Se você está procurando contestar imprecisões, é recomendável entrar em contato com o bureau de crédito e a empresa que forneceu as informações ao bureau. De acordo com o Fair Credit Reporting Act, essas duas entidades são responsáveis por retificar informações imprecisas ou incompletas em seu relatório de crédito. Na maioria dos casos, isso pode ser concluído em duas etapas:
- Entre em contato com a agência de crédito e informe-os sobre as informações que você acredita estarem incorretas. Além de fornecer seu nome e endereço completos, isso deve incluir a identificação de cada item em seu relatório de crédito que você disputa, explicando por que você disputa as informações e um pedido de correção. Isso também deve incluir cópias de qualquer informação relacionada à sua disputa.
- Contate os credores apropriados e explique que você está contestando as informações que eles forneceram ao bureau. Isso também inclui o envio de cópias de documentos que apóiem sua posição.
- Liquidar dívidas
Um elemento crucial para obter um empréstimo razoável é a relação dívida / rendimento. Os credores irão comparar quanto você ganha com quanto você gasta, para determinar quanto você pode razoavelmente pagar. Na maioria dos casos, os credores não aprovarão se a sua dívida for superior a 36 por cento da sua receita, com alguns credores exigindo relações dívida / renda mais rígidas. Geralmente, há dois tipos de índices de dívida / receita que os credores procuram:
- Índice de front-end : refere-se aos custos de habitação, incluindo a porcentagem da receita que vai para a despesa.
- Relação de back-end : esta relação revela quanto de sua renda vai para dívidas, como contas de cartão de crédito, pagamento de carro, pensão alimentícia, empréstimos estudantis e outras dívidas.
Ao se preparar para solicitar um empréstimo, a melhor coisa que você pode fazer é reduzir o valor devido. Reduzir os saldos dos cartões de crédito ou outras obrigações financeiras ajudará a diminuir a porcentagem de sua renda destinada ao pagamento da dívida mensal. Basicamente, isso ajudará a liberar crédito, incluindo a quantidade de dinheiro que você pode pedir emprestado.
- Saiba o quanto você precisa
Contrair um empréstimo de uma quantia excessiva de dinheiro que não é necessário pode resultar em taxas extras e pagamentos de juros desnecessários. Saber como você usará o dinheiro o ajudará a determinar quanto você precisa. Faça cálculos de seus gastos potenciais. Considere todos os cenários ao fazer esses cálculos.
Faça sua pesquisa. Por exemplo, se você está procurando expandir as instalações do seu parque, consulte propriedades semelhantes online para ter uma ideia de quanto você precisará pedir emprestado. Se você planeja comprar um novo equipamento, compile uma lista ou planilha de custos relacionados para ter uma visão geral de quanto dinheiro você precisa.
Além de ajudá-lo a economizar juros por não pedir mais empréstimos, também é necessário para o processo de inscrição. Os credores vão querer saber por que você deseja pedir o dinheiro emprestado. Fazer sua pesquisa com antecedência e ter uma resposta lógica de quanto e por que você precisa é uma etapa crítica na solicitação de um empréstimo comercial.
- Saiba quanto você pode pagar para pedir emprestado
Embora seja importante calcular o valor do empréstimo, lembre-se também de que há limitações quanto ao valor que você pode pedir emprestado. Para entender como obter um empréstimo comercial de um banco ou outro credor, você precisa conhecer os vários cálculos usados em todo o processo de empréstimo para determinar quanto você pode pedir emprestado. Uma das primeiras coisas que serão consideradas é o Índice de Cobertura do Serviço da Dívida, ou DSCR.
Esse número é determinado dividindo sua receita operacional líquida anual pelos pagamentos anuais da dívida de sua empresa. A pontuação resultante é usada como uma métrica para determinar os valores e os termos do empréstimo. O DSCR da sua empresa deve ser superior a 1. Isso mostra aos credores que você poderá fazer o pagamento do empréstimo mesmo com outras dívidas.
Outro cálculo usado pelos credores tradicionais é o índice dívida / renda, ou DTI. Esta fórmula é usada para mostrar a relação entre a dívida do proprietário da empresa e a renda mensal do proprietário. Para calcular o DTI, a dívida mensal total é dividida pela renda mensal bruta.
Por último, é crucial entender o retorno do investimento, ou ROI. Isso significa simplesmente que o custo total do empréstimo, incluindo juros e taxas, é menor do que os lucros que virão como resultado da obtenção do empréstimo. Compreender o processo de empréstimo e se você pode pagar um empréstimo comercial é uma etapa crítica antes de aceitar uma oferta de empréstimo.
- Decida que tipo de empréstimo você precisa
Você determinou o valor do empréstimo de que precisa e como usará esses fundos. Você revisou seu relatório de crédito e pontuação. Agora, é hora de determinar o tipo de empréstimo mais adequado às suas necessidades, bem como os empréstimos que você estará qualificado para receber.
- Pesquisar possíveis credores
Agora que você sabe o melhor tipo de empréstimo para atender às suas necessidades (e qual você está mais qualificado para receber), a próxima etapa é encontrar um credor. Como as taxas de juros, os termos de reembolso e os requisitos variam de acordo com o credor, é importante reservar um tempo para pesquisar suas opções a fim de encontrar o empréstimo mais acessível para sua empresa.
Quer isso implique pesquisar credores ou perguntar a amigos e familiares, é importante que você reserve um tempo para examinar suas escolhas, já que cada credor administrará diferentes tipos de empréstimos. Lembre-se de que nem todos os credores oferecem os mesmos empréstimos, por isso é importante que você faça a devida diligência, especialmente ao encontrar um credor.
- Prepare sua documentação
Depois de sentir que está pronto para avançar com um pedido de empréstimo comercial, você vai querer começar a retirar os documentos comuns que os credores solicitam. Você descobrirá que cada credor tem requisitos específicos, dependendo de com quem você trabalha, mas você pode se preparar para uma aprovação mais rápida tendo o seguinte em mãos:
- Identificação pessoal
- Cerca de três meses de extratos bancários da empresa
- Dois anos de declarações fiscais pessoais e empresariais
- Demonstração de resultados
- balanço patrimonial
Embora pareça fazer sentido que você deva solicitar um empréstimo comercial assim que atingir sua baixa temporada, a verdade é que, para ser o melhor candidato a um empréstimo comercial, você deseja aplicar no final de sua alta temporada. Isso ocorre porque os credores examinam os saldos das contas bancárias de sua empresa para avaliar sua candidatura, e você deseja mostrar a eles os meses em que está mais cheio de dinheiro.
- Inscreva-se para empréstimos e compare ofertas
Dependendo do credor e do tipo de empréstimo que você selecionou, pode ser necessário visitar uma instituição financeira, ligar para o credor ou inscrever-se online. Antes de aplicar, é muito importante ter uma compreensão geral dos requisitos do credor.
Por exemplo, se os requisitos de pontuação de crédito do empréstimo comercial forem superiores a 700 e o seu crédito for 680, solicitar o empréstimo não será apenas uma perda de tempo, mas também criará uma consulta desnecessária em seu relatório de crédito.
Você também deseja fazer sua pesquisa para descobrir quais credores oferecem as taxas mais baixas e as melhores condições de reembolso. Ao solicitar um empréstimo comercial, você deverá fornecer ao credor o motivo pelo qual está solicitando o empréstimo, bem como o valor que deseja pedir emprestado.
Você deve ter toda a sua documentação junto para incluir em seu aplicativo. Tenha em mente que os relatórios de crédito pessoal e comercial serão avaliados pelo credor. Se houver itens negativos em seu relatório de crédito, você precisará explicar esses itens. Toda a documentação será avaliada para determinar se você se qualifica para o empréstimo, incluindo a qualidade de crédito e a capacidade de pagar o valor emprestado.
Após o envio da documentação e a conclusão do aplicativo, o processo de aprovação é iniciado. Para cartões de crédito ou linhas de crédito empresariais, isso pode ser quase imediato. Para empréstimos de longo prazo, esse processo pode levar várias semanas. Depois de aprovado, o empréstimo precisará passar por subscrição, fechamento e financiamento.
Dependendo do empréstimo selecionado, todo o processo pode levar vários meses. Isso é especialmente verdadeiro para SBA e empréstimos comerciais de longo prazo de bancos e cooperativas de crédito. Se você solicitou vários empréstimos, como por meio de um mercado de empréstimos online, compare as ofertas que recebeu para determinar qual tem as taxas e os termos mais favoráveis.