A compra de uma casa pode trazer benefícios para o proprietário, mas o investimento deve ser protegido por um seguro residencial. Os prêmios dessa cobertura de seguro necessária, como o imposto predial cobrado pela comunidade local, são despesas que continuarão enquanto você possuir a estrutura. Embora não haja muitas ações que você possa tomar para reduzir sua obrigação tributária, existem maneiras de reduzir o prêmio que você paga pelo seguro residencial.
Razões para os custos crescentes
Na maioria dos casos, o imposto anual sobre a propriedade e a cobertura anual do seguro aumentam a cada ano. As autoridades fiscais fazem isso para fornecer e melhorar coisas como estradas, sistemas de esgoto, bibliotecas e escolas. As seguradoras aumentam o custo da cobertura para acompanhar o custo crescente de consertar ou substituir sua casa – devido à inflação.
A idade de sua casa também afetará o preço de sua cobertura. Casas mais antigas precisam de mais reparos e manutenção. A ausência de recursos de segurança e proteção, como luzes e detectores de fumaça, pode afetar seu prêmio. Além disso, quaisquer reclamações que você registrou podem aumentar o custo de sua cobertura conforme o seu perfil de risco de seguro muda. Mesmo que você não tenha feito uma reclamação, se você mora em uma área onde a seguradora teve que pagar por danos recebidos por terceiros, a empresa pode aumentar suas taxas para todos os proprietários.
Aumentar a franquia de proprietários
Sua franquia é o valor do risco que você concorda em aceitar antes que a seguradora comece a pagar o sinistro. À medida que o custo da sua apólice aumenta, pode não fazer mais sentido deixar a seguradora assumir todos os riscos.
Por exemplo, se você tiver uma franquia baixa de $ 500 ou $ 1000, considere aumentá-la. Você poderia economizar uma quantia significativa de dinheiro em seus custos de prêmio mensal assumindo mais risco financeiro por conta própria. A maior consideração é considerar objetivamente quanto dinheiro você teria em mãos para pagar a franquia no caso de uma emergência, como uma substituição completa do telhado.
Esteja ciente de que as seguradoras penalizarão os clientes que apresentarem uma ou mais pequenas indenizações a cada ano ou ano após ano. Uma franquia maior ajuda a evitar o preenchimento de sinistros menores. Um histórico de sinistros pode resultar na perda de descontos pelo segurado, grandes aumentos de prêmios e possível cancelamento da apólice. Um longo histórico de sinistros o acompanhará de seguradora para seguradora, o que custará caro quando você faz compras.
Compre cobertura de um fornecedor
Considere comprar suas apólices de seguro residencial e de automóvel de uma empresa que ofereça ambos e agrupá-los. Algumas empresas oferecem descontos que variam de 5% a 15% se você comprar os dois tipos de cobertura. Verifique ao redor e certifique-se de que o preço é menor do que comprar as duas apólices de duas empresas diferentes antes de fazer essa mudança.
Recursos de descontos em casa
Algumas seguradoras oferecem descontos aos proprietários por bom comportamento, como realizar manutenções regulares na estrutura. Também pode haver descontos para recursos de segurança dentro de casa. Por exemplo, a maioria dos provedores oferece descontos para detectores de fumaça e incêndio monitorados centralmente. Um detector monitorado centralmente são aqueles sistemas de monitoramento que notificam os serviços de emergência fora de casa. As empresas variam nos itens e na quantidade de desconto que darão para outros itens, como fechaduras com trava e sistemas de câmeras de segurança.
Outros descontos para proprietários de casas
Algumas empresas oferecem descontos por longevidade se você estiver com elas há vários anos. Os descontos típicos são de 5% se você está na empresa há três a cinco anos e de 10% há seis anos ou mais.
Finalmente, se você tiver mais de 55 anos e for aposentado ou incapacitado, pode se qualificar para descontos adicionais.
Torne-se um risco de seguro melhor
O risco desempenha um grande papel na determinação dos custos do seguro. Quanto mais arriscado uma pessoa ou propriedade segurar, maior será o preço do seguro. Pergunte ao seu agente de seguros o que você pode fazer para tornar o seguro de sua casa mais barato. Fazer mudanças que reduzam o risco de danos em tempestades de vento e outros desastres naturais é um exemplo. Outra é atualizar a fiação ou os sistemas de aquecimento antigos, o que pode reduzir o risco de incêndios e, portanto, reduzir os prêmios.
As seguradoras evitam alguns riscos. Por exemplo, possuir certos tipos de cães, como Rottweilers, Doberman pinschers e pit bulls pode limitar ou anular sua apólice. Ter uma piscina ou cama elástica pode aumentar o custo da cobertura. Leia as letras miúdas de sua apólice nas seções “Condições e coberturas”, para que você saiba todas as coisas que estão excluídas da cobertura. Você pode optar por comprar cobertura adicional para se proteger de certas exposições.
Melhore sua pontuação de crédito
Dependendo de onde você mora, sua pontuação de crédito pode ter um impacto nas taxas que você paga pelo seguro residencial. Se você deseja colocar seu crédito em forma, pratique bons hábitos de crédito. Não tenha muitas contas de crédito abertas, não cobre perto dos limites do seu cartão de crédito e pague todas as suas contas em dia para manter sua pontuação de crédito saudável.
Pesquise o seguro residencial
Pesquise as taxas de seguro residencial, mas lembre-se de que você pode estar recebendo um desconto por longevidade. Obtenha cotações de três agentes e compare preços. Certifique-se de não estar comprando muito no porão da pechincha. Verifique se o provedor é bem avaliado quando se trata de atender clientes que fazem reclamações. O departamento de seguros do seu estado pode ter informações de comparação de taxas disponíveis para o seu estado.
Entenda sua apólice de seguro de proprietário
Sua casa é seu maior investimento. Certifique-se de que ele esteja adequadamente protegido contra riscos que você não pode se dar ao luxo de cobrir. Os provedores enviarão várias páginas explicativas com sua política. Reserve um tempo para revisar essas páginas. Use a Internet para pesquisar termos ou coberturas que você não entende. Claro, se tudo mais falhar, ligue para seu agente e pergunte o que significam os itens de cobertura ou franquia listada. Esta revisão anual ajudará você a entender onde você está e onde não está protegido.
Além disso, verifique qual cobertura suplementar você pode precisar. Esta revisão é especialmente importante se você mora em uma área que passa por situações climáticas severas, como tornados, furacões, terremotos, sumidouros, incêndios florestais ou inundações. Alguns itens como cercas de privacidade de madeira, cercas de tela para piscina ou pátio e galpões independentes podem não ser cobertos em caso de perda. Se você fez melhorias substanciais ou grandes compras, certifique-se de ter cobertura suficiente para compensar a substituição desses itens.
Uma vez por ano, antes da data de renovação da apólice de seguro do seu imóvel, desenterre a apólice atual, leia todos os detalhes e ligue para seu agente de seguros para discutir quaisquer mudanças ocorridas em sua situação durante o ano. Certifique-se de atender a todas as novas necessidades de seguro e remover qualquer cobertura que não seja mais necessária.
Não faz sentido comprar um seguro para se proteger contra riscos que provavelmente você não encontrará. Por exemplo, cobertura de terremotos em uma zona não sísmica ou joalheria para sua apólice se você não possuir joias caras.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.