O que é previdência social?
O programa de Previdência Social foi estabelecido em 1935 para fornecer renda de aposentadoria para alguns trabalhadores americanos. Posteriormente, foi expandido para cobrir a maior parte da força de trabalho. Hoje, continua sendo o plano de pensão da América e a tábua de salvação financeira que muitas pessoas usam para se manter à tona na velhice.
O Seguro Social fornece a cerca de metade dos idosos americanos pelo menos 50% de sua renda e cerca de um em cada cinco casais e quase uma em cada duas pessoas solteiras com 90% de sua renda.Há regras específicas para preencher ou atualizar seu Seguro Social.
Como funciona o Seguro Social? Independentemente da sua idade, você realmente deve saber, e aqui estão as respostas a dez perguntas que as pessoas costumam fazer.
Principais vantagens
- A renda da previdência social é um sistema de bem-estar social popular e importante nos Estados Unidos para a renda de aposentadoria.
- Os americanos tornam-se elegíveis para benefícios completos do Seguro Social aos 62 anos, mas os valores dos benefícios dependem de quão cedo você decide começar.
- A idade de pagamento da aposentadoria integral é de 67 anos para as pessoas nascidas em 1960 ou depois, 66 para as nascidas entre 1943 e 1954 e para as nascidas entre 1955 e 1959, a idade aumenta anualmente em dois meses.
- Os cônjuges também têm direito a benefícios, mesmo que nunca tenham trabalhado para receber.
1. Quando sou elegível?
Dependendo de quando você nasceu, você terá direito aos benefícios de aposentadoria completa a partir dos 65 anos ou até os 67 anos.
- Se você nasceu antes de 1938, sua idade de aposentadoria completa é 65 anos.
- Se você nasceu entre 1938 e 1942, a idade varia de 65 e dois meses a 65 e 10 meses.
- Se você nasceu entre 1943 e 1954, são 66.
- Se você nasceu entre 1955 e 1960, varia de 66 e dois meses a 66 e 10 meses.
- Se você nasceu em 1960 ou depois, é 67.
Você pode optar por receber o Seguro Social desde os 62 anos, mas se o fizer, seus benefícios mensais serão reduzidos permanentemente. Por exemplo, se você receber benefícios aos 62 anos e sua idade de aposentadoria completa for 66, seus benefícios serão reduzidos em 25%. Por outro lado, se você adiar os benefícios após sua idade de aposentadoria completa, você será recompensado com um benefício maior – 8 % para cada ano até os 70 anos, quando os benefícios se esgotam e não há mais incentivos para atrasar.
2. Como a elegibilidade é determinada?
Sua elegibilidade para o Seguro Social é baseada nos créditos que você ganha durante seus anos de trabalho. A partir de 2021, para cada $ 1.470 que você fizer, você ganha um crédito, até no máximo quatro por ano. Se você nasceu em 1929 ou depois, precisa de 40 créditos – essencialmente 10 anos de trabalho em tempo integral – para receber Benefícios da Previdência Social na aposentadoria.
“Assim que você tiver esses créditos mínimos, seu benefício será baseado em seus 35 anos de ganhos médios mais altos”, diz Mike Windle, proprietário e consultor financeiro da Custom Wealth Solutions em Plymouth, Michigan. “Se você só trabalhasse 20, teria 15 anos de renda zero. ” Para trabalhadores que passaram um número significativo de anos não remunerados em casa, cuidando de crianças ou familiares idosos, essa fórmula cria uma desvantagem significativa.
Existem disposições especiais que podem alterar a fórmula se você tiver determinados empregos no serviço público. “Para cidadãos que têm pensões patrocinadas pelo governo, como professores, bombeiros, policiais ou outros funcionários públicos, há uma grande probabilidade de que seus benefícios da Previdência Social sejam reduzidos ou mesmo eliminados”, diz Mark Hebner, fundador e presidente do Fundo de Índice Advisors, Inc., em Irvine, Califórnia.
3. Quanto devo pagar?
Em 2021, os trabalhadores pagaram 6,2% de seus salários para a Previdência Social em até $ 142.800 de sua renda. Os empregadores contribuem com outros 6,2%. Os autônomos têm que pagar as duas parcelas, ou 12,4%.
Você pode receber benefícios de aposentadoria do Seguro Social mesmo se ainda estiver trabalhando.
4. Quanto vou receber?
Seus benefícios de Seguro Social são baseados em seus ganhos vitalícios. A fórmula é um pouco complicada, mas calcula a média da renda de seus 35 anos de maior renda. Se você já acumulou 40 créditos da Previdência Social, pode usar o Estimador de Aposentadoria da Previdência Social online para ter uma ideia aproximada do que você receberá .
5. Posso receber seguro social se eu trabalhar?
Sim, você pode receber benefícios do Seguro Social enquanto ainda está trabalhando. Se você atingiu a idade de aposentadoria completa, pode trabalhar e ganhar o quanto quiser e receber todos os benefícios. Se você estiver abaixo da idade de aposentadoria completa, seus benefícios serão reduzidos temporariamente. O dinheiro não está perdido, entretanto. A Previdência Social creditará em seu registro quando você atingir a idade de aposentadoria completa, resultando em um benefício maior.
A redução é de $ 1 para cada $ 2 de renda obtida acima de $ 18.960 em 2021. Durante o ano em que você atingir a idade de aposentadoria completa, seus benefícios serão reduzidos em $ 1 para cada $ 3 de renda acima de $ 50.520 em 2021. Isso continua até o mês em que você se torna totalmente elegível.
6. Como funciona o benefício conjugal?
A Lei do Orçamento Bipartidário de 2015 endureceu algumas das regras sobre benefícios conjugais, eliminando várias estratégias que os casais costumavam usar para maximizar o quanto recebiam. No entanto, os cônjuges ainda podem reivindicar benefícios independentemente de terem tido empregos remunerados, com base nos de seus parceiros registro. Para se qualificar, o cônjuge com registro de trabalho já deve estar recebendo benefícios de aposentadoria ou de invalidez, e o cônjuge que não trabalha deve ter pelo menos 62 anos de idade.
Tal como acontece com outros benefícios da Previdência Social, os benefícios do cônjuge são permanentemente reduzidos se o cônjuge não trabalhador começar a receber antes de atingir sua idade de aposentadoria completa. Se o cônjuge desempregado esperar até a idade de aposentadoria completa, ele receberá um benefício conjugal de até 50% do benefício de aposentadoria total do parceiro.
Os cônjuges viúvos tornam-se elegíveis a 100% do benefício total do parceiro, a menos que também tenham um emprego e o benefício que ganham com sua própria renda seja maior. Em alguns casos, os cônjuges divorciados também têm direito a benefícios conjugais com base em seus histórico do ex-parceiro.
7. Devo Impostos sobre a Segurança Social?
Você pode, dependendo de sua renda. Em 2020, os casais que apresentarem uma declaração de imposto conjunta e com uma renda combinada entre $ 32.000 e $ 44.000 terão que pagar impostos sobre até 50% de seus benefícios. Se sua renda combinada for superior a US $ 44.000, eles serão tributados em até 85% de seus benefícios.
Para solteiros, esses limites de renda estão entre $ 25.000 e $ 34.000 para 50%, e mais de $ 34.000 para 85%. Para casais que entram com o pedido em conjunto, os limites são entre $ 32.000 e $ 44.000 e mais de $ 44.000. “Renda combinada” é definida como sua renda bruta ajustada mais quaisquer juros não tributáveis e metade de seus benefícios de Seguro Social.
Devido à pandemia de COVID-19, os escritórios locais do Seguro Social estão abertos apenas com hora marcada e apenas em “situações de extrema necessidade”, portanto, a maioria das pessoas terá que se inscrever para os benefícios online ou por telefone.
8. Como me inscrevo para receber benefícios?
Você pode se inscrever em um escritório local do Seguro Social, por telefone (800-772-1213) ou online. Você precisará fornecer algumas informações e possivelmente alguns documentos, como uma certidão de nascimento. O Formulário de Previdência Social SSA-1 tem uma lista completa.
A Administração da Previdência Social diz para aplicar “não mais do que quatro meses antes da data em que deseja que seus benefícios comecem”.
9. Como funciona a previdência social?
A Previdência Social é um sistema de “repartição”. O dinheiro pago pelos atuais trabalhadores é usado para pagar os benefícios dos atuais aposentados. Qualquer dinheiro que sobrar vai para o Fundo Fiduciário da Previdência Social, para ser usado em anos futuros, quando as contribuições atuais não forem suficientes para cobrir todas as obrigações do programa.
Na verdade, existem dois fundos fiduciários: o Fundo Fiduciário do Seguro de Velhice e Sobreviventes (OASI), que paga benefícios de aposentadoria, e o Fundo Fiduciário de Seguro de Incapacidade (DI). Por lei, o dinheiro dos fundos fiduciários é investido em títulos do governo dos Estados Unidos.
10. A Previdência Social está em apuros?
É seguro dizer que o sistema de Previdência Social enfrenta alguns desafios. Por exemplo, a proporção de trabalhadores atuais para aposentados está diminuindo, o que significa que há menos trabalhadores pagando ao sistema para cada aposentado que está sacando dinheiro dele. Além disso, as pessoas estão vivendo mais do que quando o programa foi idealizado na década de 1930, portanto, estão recebendo benefícios por mais anos.
De acordo com os curadores da Administração da Previdência Social, a partir de 2021 os custos do programa de aposentadoria começarão a exceder sua receita.Nesse ponto, ele terá que começar a investir em seu fundo fiduciário de quase US $ 3 trilhões para compensar a diferença. De acordo com as projeções atuais, o programa deve ser capaz de pagar todos os benefícios até 2035, quando o fundo fiduciário estará esgotado. Depois disso, espera-se que apenas a receita do programa seja suficiente para pagar cerca de três quartos dos benefícios programados até 2093.
Como os curadores apontam em seu relatório de 2019, “Os legisladores têm um amplo continuum de opções de políticas que fechariam ou reduziriam o déficit de financiamento de longo prazo da Previdência Social.” Isso pode incluir o aumento da taxa de imposto, aumentando ou eliminando o limite sobre quanto da renda de um indivíduo pode ser tributado, aumentando ainda mais a idade em que os aposentados se tornam elegíveis para benefícios e reduzindo o valor em dólares de seus benefícios.
Dada a popularidade e a importância do programa para milhões de americanos – e os milhões de americanos mais velhos que já pagaram por ele por décadas (e cujas famílias poderiam ter que apoiá-los) – é extremamente improvável que o Congresso simplesmente o deixasse fracassar.