Você está prestes a se inscrever para o financiamento da SBA, mas não conhece os requisitos exatos? Se SIM, aqui estão 10 requisitos de que você precisa para obter empréstimos ou concessões da SBA com êxito.
O que é SBA?
A Small Business Administration (SBA) é uma agência governamental dos Estados Unidos criada para fornecer suporte a empreendedores e pequenas empresas. A missão da agência é “manter e fortalecer a economia do país, possibilitando o estabelecimento e a viabilização de pequenos negócios e auxiliando na recuperação econômica das comunidades após desastres” .
Se você mora nos Estados Unidos e deseja iniciar seu próprio pequeno negócio, tem a chance de obter um empréstimo ou subsídio para pequenas empresas da SBA. Basta enviar a sua candidatura. No entanto, você deve ter em mente que a SBA em si não concede empréstimos diretamente a pequenas empresas. Em vez disso, os empréstimos são emitidos por parceiros da agência, que incluem credores, associações de desenvolvimento comunitário e instituições de microcrédito.
O que a SBA faz é definir diretrizes para os empréstimos e, em seguida, garantir aos emitentes reais que os empréstimos serão pagos, reduzindo assim o risco para os emitentes. Portanto, se você solicitar um empréstimo do SBA, estará, na verdade, solicitando um empréstimo comercial estruturado de acordo com os requisitos do SBA e apoiado por uma garantia do SBA.
Para aumentar suas chances de ter seu pedido de empréstimo da SBA concedido, você precisa conhecer e atender ou fornecer os 10 requisitos a seguir:
10 requisitos que você precisa para obter empréstimos / subsídios SBA com sucesso
1. Investimento de capital
Para aumentar suas chances de obter um empréstimo SBA, você deve ter um investimento razoável em seu negócio. Mesmo que você ainda não tenha feito o seu negócio decolar, você deve fornecer prova do seu próprio dinheiro ou ativos pessoais que irão para o negócio. O SBA examinará cuidadosamente sua relação dívida / valor, o que os ajudará a entender o valor do empréstimo que você está pedindo em relação ao valor investido.
Quanto mais você investe em seu negócio em relação ao empréstimo que está solicitando, maiores serão suas chances de obtê-lo. Se você não investiu nada, obter um empréstimo é quase impossível, pois envia sinais de que você não está comprometido com seu negócio.
2. Requisitos de ganhos
Para que você possa obter um empréstimo da SBA, sua empresa deve ser capaz de cumprir o pagamento da dívida ( não apenas os pagamentos do empréstimo ) no vencimento. O SBA exige que você demonstre razoavelmente sua capacidade de reembolsar o empréstimo pretendido de sua operação comercial.
Portanto, se o seu negócio já está funcionando, seu fluxo de caixa será avaliado para determinar a probabilidade de um reembolso bem-sucedido do empréstimo. Seu histórico de crédito pessoal também será considerado. Se você puder provar que seu empréstimo será pago no prazo, seu aplicativo terá mais chances de ser aprovado.
3. Capital de giro
O capital de giro de uma empresa é a diferença entre seus ativos e passivos circulantes. Seus ativos circulantes são os ativos líquidos, que podem ser rapidamente convertidos em dinheiro, enquanto seus passivos circulantes são as obrigações com vencimento em um ano.
O capital de giro é simplesmente calculado subtraindo seu passivo circulante de seu ativo circulante. Um valor de capital de giro positivo indica que sua empresa pode atender às necessidades operacionais. Portanto, se sua empresa tiver um capital de giro positivo, há grandes chances de que seu pedido de empréstimo seja aprovado.
4. Garantia
Outro requisito para garantir um empréstimo SBA é a garantia, que é uma forma adicional de garantia que garante ao credor que você tem uma segunda fonte de reembolso do empréstimo, caso seus planos de reembolso principal falhem. Somente sua propriedade que pode ser vendida pelo credor por dinheiro pode ser aceita como garantia. Os exemplos incluem equipamentos, edifícios, estoque e contas a receber.
Sua garantia pode consistir em ativos que você usa para administrar seus negócios ou seus ativos pessoais que estão fora da empresa. Quanto mais valiosa for a garantia, maiores serão as chances de obter um empréstimo SBA para sua pequena empresa.
5. Prova de que você precisa do empréstimo
Para aumentar suas chances de obter um empréstimo ou concessão da SBA, você deve ser capaz de provar que realmente precisa do empréstimo para melhorar seu negócio. Você deve se preparar para fornecer detalhes completos sobre como usará o empréstimo e quanto crescimento o empréstimo trará para o seu negócio. Meras palavras não convencem os credores, você deve fazer backup de suas reivindicações com números, estatísticas e outros elementos que irão aumentar a credibilidade de suas reivindicações.
6. Plano de negócios
Você deverá apresentar um plano de negócios sólido com seu pedido de empréstimo. O plano deve incluir detalhes vitais sobre o seu negócio, especialmente demonstrativos financeiros projetados, como lucros e perdas, fluxo de caixa e um balanço patrimonial.
7. Documentos legais
Provavelmente, você precisará fornecer alguns documentos legais, dependendo dos requisitos específicos do empréstimo. Exemplos de tais documentos incluem artigos de incorporação, cópias de contratos assinados com terceiros, licenças comerciais e registros necessários para você iniciar e operar seus negócios, contratos de franquia, contratos de arrendamento comercial e assim por diante.
Outros requisitos que você precisará incluir em seu pedido de empréstimo ou subsídio SBA incluem:
8. Detalhes de sua experiência pessoal e seu currículo
9. Seus relatórios de crédito pessoal e empresarial
10. Suas declarações de imposto de renda pessoal e empresarial