Se você está desempregado, trabalha por conta própria ou tem uma renda baixa, existem várias opções a serem exploradas para ajudá-lo a encontrar um seguro de saúde que você possa pagar.
Ao analisar cuidadosamente as diferentes opções e ver para que você é elegível, algumas delas podem oferecer um acordo melhor em seus custos de saúde do que outras. A chave para encontrar um serviço de saúde de baixo custo é reservar um tempo para pesquisar um bom plano, o que pode ser frustrante. Aqui está uma lista de 11 lugares comuns onde uma pessoa pode procurar para obter seguro saúde de baixo custo se você não estiver trabalhando, tiver baixa renda, trabalhar menos horas ou apenas meio período.
Opções de seguro saúde de baixo custo, sem emprego ou baixa renda
A maioria das opções de seguro saúde de baixo custo tem requisitos de elegibilidade, mas a leitura da lista ajudará você a entender quais estão disponíveis para você. Se você sentir que é elegível para o Medicare ou Medicaid, também pode entrar em contato com o Programa Estadual de Assistência ao Seguro Saúde para ajudar a entender o que eles oferecem.
Medicaid: mais pessoas agora se qualificam, procure esta opção de seguro saúde
Desde o Affordable Care Act, o número de pessoas qualificadas para receber o Medicaid aumentou dramaticamente, mas algumas pessoas podem não estar cientes. Qualquer pessoa que vive abaixo da linha da pobreza pode agora se qualificar, incluindo adultos sem filhos. Existem também inúmeras exceções, algumas delas permitindo que uma renda acima da linha da pobreza se qualifique. As diretrizes de pobreza são revisadas anualmente, por isso é sempre uma boa ideia verificar se você atende aos requisitos revisados.A expansão do Medicaid depende de cada estado individual – você pode entrar em contato com o comissário de seguros do estado para descobrir os detalhes.
Planos de saúde com alta franquia
Obter um plano de saúde com franquia alta é uma maneira inteligente de manter um plano de seguro saúde de baixo custo. Quando combinado com uma conta poupança de saúde (HSA), você pode encontrar maneiras de economizar dinheiro em seus impostos e, ao mesmo tempo, economizar dinheiro a longo prazo.
Ato Omnibus de Reconciliação do Orçamento Consolidado (COBRA)
Os planos da OBRA estão disponíveis em várias circunstâncias. Por exemplo, se você não está empregado, teve suas horas de trabalho cortadas ou foi demitido, você pode ser elegível para continuar com o seguro saúde de seu empregador (anterior) através do COBRA. Para estudantes que estão indo para a faculdade, você também pode continuar com a cobertura de seguro saúde de seus pais através do COBRA.
COBRA também é uma opção para pessoas que podem ter perdido o emprego e ainda estão em tratamento médico.
Se você fosse mudar para outro plano de seguro, como um plano de curto prazo (leia mais sobre isso abaixo), seus tratamentos médicos atuais podem não se qualificar no novo plano de seguro saúde, e o custo do seguro saúde de curto prazo é geralmente alto.
COBRA pode não ser a opção de seguro saúde mais acessível, mas pode fornecer uma cobertura melhor do que outros planos, dependendo de suas necessidades e situação. Saiba mais sobre os prós e contras do COBRA aqui e explore todas as suas opções antes de tomar uma decisão.
Exemplos de elegibilidade para COBRA podem incluir perda voluntária ou involuntária do emprego, corte de horas, se você estiver fazendo a transição entre empregos, morte ou outras mudanças em situações familiares, como divórcio.
Compensação de trabalhadores
Muitas pessoas não percebem que podem estar cobertas pelo programa de compensação de trabalhadores de seu estado. Se você está sendo tratado por qualquer lesão relacionada ao trabalho, seu empregador deve oferecer-lhe tratamento de acordo com o programa de compensação de trabalhadores.
Medicare
O Medicare é fornecido pelo governo e administrado pela Administração do Seguro Social. Se você tem 65 anos ou mais, pode se qualificar para o Medicare. Você também pode se qualificar se tiver menos de 65 anos e receber benefícios de invalidez do Seguro Social ou tiver certas doenças.
O mercado de seguros de saúde
O Affordable Care Act mudou as oportunidades que as pessoas com doenças pré-existentes têm. Os planos do Marketplace cobrem o tratamento de condições médicas pré-existentes. Desde 2014, nenhum plano de seguro de mercado pode rejeitá-lo, cobrar mais ou se recusar a pagar por benefícios de saúde essenciais para doenças pré-existentes.
Seguro saúde individual e familiar
Você pode obter orçamentos de várias seguradoras de saúde e comprar um seguro saúde individual ou familiar da mesma forma que compraria um seguro residencial ou de carro. Esses planos funcionam de forma semelhante ao que um empregador ofereceria a seus funcionários, mas você não terá uma contribuição do empregador para ajudar a reduzir o custo do seguro, portanto, será mais caro do que o seguro saúde coletivo do empregador.
Cobertura de seguro saúde de curto prazo
A cobertura de seguro saúde de curto prazo é uma forma de apólice de seguro saúde individual que oferece cobertura apenas por um período muito curto. Pessoas que precisam de tempo para examinar suas opções de seguro saúde individual e familiar, mas ainda gostariam de ter uma cobertura mínima, às vezes escolhem essa opção.
Exemplos de problemas com planos de seguro saúde de curto prazo:
- Eles geralmente não cobrem condições médicas pré-existentes
- Eles não atendem aos requisitos de cobertura da cobertura mínima essencial da ACA
- Planos de saúde de curto prazo não são renovados; após o prazo, você deve solicitar novamente a cobertura
- Os planos de saúde de curto prazo não permitem que você receba subsídio ou créditos fiscais como fazem os planos da ACA
- Planos de saúde de curto prazo não cobrem maternidade
- Muitos planos de saúde de curto prazo não cobrem tratamento medicamentoso ou medicamentos prescritos
- Os planos de saúde de curto prazo são uma solução temporária quando você não consegue encontrar outra cobertura de saúde importante ou não deseja uma cobertura de saúde importante. Sempre que possível, é melhor encontrar um plano de longo prazo que atenda aos critérios da ACA para que você não tenha que se preocupar em encontrar soluções temporárias
Seguro de grupo de membros da organização
Muitas vezes é uma fonte esquecida de seguro saúde acessível ou de baixo custo. Algumas pessoas são membros de organizações específicas que oferecem cobertura de seguro saúde. Por exemplo, pessoas que são membros de Associações de Alunos Universitários podem obter uma variedade de opções de seguro. Embora essas organizações não ajudem a pagar os prêmios de seguro saúde como um empregador faria, as taxas podem ser mais baixas devido ao desconto coletivo. Descubra de quais organizações você é membro e veja se elas oferecem seguro saúde em grupo.Você pode pesquisar organizações que oferecem seguro saúde em grupo e ingressar nesses grupos ou pedir às organizações atuais das quais você é membro que ofereçam seguro saúde em grupo. Eles podem não perceber que podem oferecer um plano a seus membros. Se você conseguir obter seguro saúde por meio de uma organização, certifique-se e pergunte se ele está em conformidade com a ACA e explore suas opções cuidadosamente.
Plano de Compartilhamento de Despesas de Saúde do Grupo / Ministério de Compartilhamento de Saúde (HCSM)
Um plano de compartilhamento de despesas de saúde não é um seguro, mas pode ser uma opção se você encontrar um grupo de boa reputação que já faz isso há muito tempo. Um plano de compartilhamento de despesas de saúde é quando um grupo de pessoas junta seu dinheiro e paga as despesas de saúde uns dos outros. Isso é como um autosseguro, já que o grupo está funcionando como sua própria “seguradora”. As contribuições são agrupadas e geralmente investidas para acumular juros sobre os fundos agrupados. Funciona bem quando os participantes usam o dinheiro apenas para despesas médicas importantes.Um ministério de compartilhamento de cuidados de saúde (HCSM) é quando um grupo de pessoas que compartilham crenças semelhantes decide criar um plano de compartilhamento de despesas de saúde. Um HCSM é uma entidade sem fins lucrativos e não uma seguradora. É importante observar que esses planos podem ter limitações que você normalmente não encontraria em planos de seguradoras, por exemplo, restrições a procedimentos que o grupo considera moralmente questionáveis. Existem grupos religiosos que usam este modelo com sucesso. Exemplos de planos de saúde de compartilhamento de despesas em grupo são Medi-Share e Ministérios Samaritano, entre outros
Cartões de desconto em seguro saúde
Os cartões de desconto no seguro saúde permitem que o associado se beneficie de serviços de saúde de baixo custo negociados. Não é um plano de seguro, mas é uma opção a ser explorada se você tiver explorado completamente tudo o mais, incluindo o mercado de saúde.
Com um cartão de desconto no seguro saúde, você paga uma pequena taxa mensal pela assinatura, de modo que, quando for ao médico ou hospital, obterá uma tarifa com desconto em seus serviços. Por não ser um plano de seguro, você ainda acaba pagando todas as despesas médicas, mas pode obter um desconto. Se você escolher esta opção, ainda deverá trabalhar para obter seguro saúde no futuro.