11 razões pelas quais você não consegue um cartão de crédito

Publicado por Javier Ricardo


Se você quiser um cartão de crédito, terá que passar pelo processo de aprovação.
O emissor do cartão de crédito analisará as informações do seu aplicativo junto com o seu histórico de crédito para determinar se você se qualifica para o cartão de crédito. Alguns emissores de cartão de crédito permitem que você verifique online se você é pré-qualificado. Isso pode lhe dar uma ideia dos cartões de crédito com maior probabilidade de se qualificar e salvar um aplicativo de cartão de crédito desperdiçado.

Por que você pode ter dificuldade em obter um cartão de crédito


Embora os critérios de qualificação específicos possam variar de um emissor de cartão de crédito para outro e até mesmo entre os cartões de crédito do mesmo emissor, há algumas coisas que tornam mais difícil obter um cartão de crédito, independentemente do cartão que você solicitar.
Infelizmente, se alguma dessas opções for verdade para você, será mais difícil obter aprovação para um cartão de crédito.

Você é menor de 21 anos . No início dos anos 2000, era extremamente fácil para estudantes universitários e outros jovens obterem cartões de crédito. O governo decidiu que era um pouco fácil demais e aprovou uma legislação exigindo que os emissores de cartão de crédito verifiquem a renda de requerentes com menos de 21 anos.  Se você é um jovem adulto, certifique-se de ter uma renda regular e confiável antes de solicitar um cartão de crédito .

Você nunca teve crédito antes . Pessoas que estão apenas começando com crédito enfrentam um dilema. Você precisa ter crédito para ser aprovado para um cartão de crédito, mas não pode obter crédito porque não pode ser aprovado. O primeiro cartão de crédito costuma ser o mais difícil de obter porque você precisa encontrar um emissor de cartão de crédito e um cartão de crédito adequado para pessoas sem histórico de crédito.

Você tem um histórico de crédito curto . Não fica mais fácil instantaneamente obter um cartão de crédito depois de ser aprovado para o primeiro. Até que você construa vários meses de histórico de crédito sólido – pagando pontualmente e gerenciando o saldo do cartão de crédito – outros emissores de cartão de crédito ainda podem ser cautelosos ao aprová-lo para um cartão de crédito.

Você recentemente entrou com um pedido de falência . Muito poucos emissores de cartão de crédito estão dispostos a correr o risco de um requerente que acabou de sair da falência. Alguns emissores de cartão de crédito não o aprovarão até que a falência saia completamente de seu relatório de crédito. Espere pelo menos um ano após o cancelamento da falência antes de solicitar um cartão de crédito novamente.

Você tem pagamentos atrasados ​​recentes . Se você atrasou 30 dias ou mais um pagamento com cartão de crédito recentemente, poderá ter mais dificuldade em obter a aprovação para um cartão de crédito, mesmo que o atraso no pagamento não tenha causado uma grande queda em sua pontuação de crédito. Pagamentos atrasados ​​indicam que você é um tomador de empréstimos arriscado. Depois de fazer vários meses de pagamentos em dia, o atraso no pagamento tem menos impacto em sua classificação de crédito e você terá mais facilidade para obter aprovação.

Você tem várias inadimplências anteriores . Seu cartão de crédito está inadimplente porque você está vencido em seus pagamentos mensais. Considerando que apenas um pagamento em atraso recente pode dificultar a obtenção de um cartão de crédito, faz sentido que vários pagamentos em atraso e outras inadimplências também possam dificultar isso. Baixas, cobrança, execução hipotecária, reintegração de posse e julgamentos de ações judiciais mancham seu histórico de crédito e tornam os emissores de cartão de crédito cautelosos em aprová-lo para um cartão de crédito.

Você tem saldos elevados em cartões de crédito e empréstimos . Saldos elevados significam pagamentos mensais elevados e um risco de inadimplência em novos saldos de cartão de crédito. Ter muitas dívidas tornará mais difícil obter um cartão de crédito, mesmo se você estiver procurando um cartão de crédito para ajudar a aliviar parte do peso da sua dívida.

Você não tem renda ou tem baixa renda . A lei exige que os emissores de cartão de crédito, antes de aprovar seu pedido, garantam que você tenha renda suficiente para pagar o saldo do cartão de crédito.  Se você não tiver um emprego ou não ganhar muito dinheiro, terá uma tempo para obter aprovação para um crédito. Não apenas porque a lei exige que você possa pagar pelo seu cartão de crédito, mas também porque os emissores do cartão de crédito precisam saber que você pode reembolsar o saldo emprestado.

Há um alerta de fraude em seu relatório de crédito . Um alerta de fraude pode protegê-lo, evitando o roubo de identidade. Mas, ele faz isso solicitando que os emissores de cartão de crédito tomem medidas extras para verificar sua identidade antes de aprovar seus aplicativos. Você pode descobrir que alguns pedidos de cartão de crédito online não podem ser processados ​​porque o emissor do cartão precisa de informações adicionais suas para ter certeza de que é realmente você quem está solicitando o cartão de crédito.

Você solicitou vários cartões de crédito recentemente. Muitos aplicativos de cartão de crédito recentes podem indicar que você está com problemas financeiros e está procurando um cartão de crédito para afugentá-lo. Também pode significar que você está recebendo mais crédito do que pode suportar. Se você solicitar vários cartões de crédito em um curto período de tempo, poderá notar que seus pedidos estão sendo negados. Em vez de solicitar mais cartões de crédito, espere alguns meses antes de se inscrever novamente.

Recentemente, você abriu um novo cartão de crédito. Mesmo apenas uma conta aberta recentemente pode dificultar a aprovação, dependendo do cartão de crédito. Muitos emissores de cartão de crédito querem ter certeza de que você pode lidar com sua nova obrigação com responsabilidade antes de aprová-lo para outro cartão de crédito. Esperar alguns meses entre os pedidos de cartão de crédito e aumentar as chances de sua aprovação.

Como obter um cartão de crédito, mesmo quando for difícil


Se você está achando difícil obter um cartão de crédito, existem algumas coisas que você pode fazer.
Primeiro, espere até que o emissor do cartão de crédito diga por que você foi negado. Eles são obrigados a enviar uma carta de ação adversa explicando os motivos de sua decisão e dar-lhe acesso a um relatório de crédito gratuito, caso tenha sido usado para tomar a decisão de negar seu pedido.


Revise seu relatório de crédito para certificar-se de que as informações nele são precisas . Conteste quaisquer imprecisões com as agências de crédito.

Tente obter um cartão de crédito seguro . Quando os emissores de cartão de crédito recusam seu pedido de cartão de crédito, é porque o vêem como um tomador de empréstimos arriscado. Um cartão de crédito garantido transfere o risco porque você tem que fazer um depósito de segurança contra o limite de crédito. O emissor do cartão de crédito tem maior probabilidade de aprová-lo porque pode usar o depósito de segurança se você inadimplir.


Depois de ter um ou dois cartões de crédito garantidos, use-o como uma oportunidade para mudar seu histórico de crédito.
Faça seus pagamentos em dia a cada mês e gerencie o saldo do cartão de crédito. Após vários meses de pagamentos pontuais, o emissor do cartão de crédito pode converter seu cartão em um cartão sem garantia. E, se não, você pode ter construído um histórico de crédito sólido o suficiente para se qualificar por conta própria.