Seu histórico de crédito é um grande fator para obter aprovação para um empréstimo de carro. Além disso, seu cartão de crédito afetará o custo dos juros que você paga para financiar sua compra. Infelizmente, comprar um carro com crédito ruim é difícil, mesmo se você tiver renda e um histórico de trabalho estável. Um histórico de atrasos nos pagamentos, dívidas altas, falência ou reintegração de posse é um sinal para o credor de que você corre o risco de não cumprir os pagamentos do empréstimo e que os credores desejam evitar o caro processo de retomar a posse do seu veículo.
O crédito ruim não deve atrapalhar seu novo conjunto de rodas, mas você terá que fazer compras de maneira um pouco diferente e estar preparado para um custo mais alto. Entre no processo o mais informado possível para evitar ser aproveitado.
Trabalhe no seu crédito antes de comprar um carro
Verifique seu relatório de crédito assim que começar a pensar em comprar um carro novo, mesmo que seja com meses ou anos de antecedência.
Ao limpar seu crédito antes de solicitar um empréstimo, você aumenta suas chances de ser aprovado com boas condições.
Identifique os itens que estão prejudicando sua pontuação de crédito e, em seguida, limpe seu crédito pagando contas vencidas, contestando erros de relatório de crédito e adicionando informações positivas a seu relatório de crédito antes que um revendedor de automóveis o examine.
Evite itens adicionais de crédito ruins
Nos meses que antecedem o pedido de empréstimo, aja da melhor maneira possível. Pague tudo em dia. Não assuma nenhuma outra obrigação de crédito importante, abrindo novos cartões de crédito ou cobrando saldos altos de cartão de crédito. Os possíveis sinais de alerta para um credor de automóveis incluem pagamentos atrasados de aluguel, baixas, cobranças de dívidas, falência, gravames fiscais e julgamentos de processos judiciais.
Verifique as taxas de juros atuais antes de comprar um carro com crédito ruim
Você pode verificar online as taxas médias mais recentes de empréstimos para automóveis para entender melhor qual taxa você deve esperar. Com um bom crédito, você se qualificaria para uma taxa igual ou inferior à média. Com crédito ruim, você normalmente terá uma taxa de juros mais alta, mas seja cético em relação a qualquer taxa de empréstimo mais do que o dobro da média. A taxa de empréstimo afetará não apenas o pagamento mensal, mas também o preço do carro que você pode comprar.
Faça um adiantamento maior
Seu histórico de crédito limitará o valor do empréstimo para um carro que você pode obter e uma alta taxa de juros tornará o valor ainda mais baixo. Um pagamento inicial pode compensar os juros, impostos e taxas e ampliar a seleção de veículos à sua escolha.
Saiba o que você pode pagar
Evite superestimar o que você pode pagar para entrar em um carro melhor. Em vez disso, considere quanto dinheiro extra você sobrou depois de pagar as contas a cada mês. Essa é a quantia que você pode pagar. Verifique seu orçamento para ver o que você realmente pode pagar e mantenha esse valor, mesmo se você for aprovado para um empréstimo com pagamentos maiores.
Pré-aprovado
Você pode comprar de forma mais realista quando tiver um valor de empréstimo pré-aprovado para trabalhar. Fale com o seu banco ou cooperativa de crédito sobre como obter um empréstimo para automóveis e para saber o processo de pré-aprovação. Se você não conseguir obter a aprovação do seu banco, o vendedor de carros poderá colocá-lo em contato com um credor que atende compradores de carros com crédito ruim.
Pule os extras
Ao comprar um carro com crédito ruim, você pode não ser aprovado para um empréstimo alto, o que pode significar que você terá que sacrificar alguns dos recursos que deseja. Assentos de couro, teto solar e um sistema de alto-falantes premium podem não ser opções. Você já está enfrentando um pagamento de empréstimo mais alto devido à taxa de juros. Não o torne maior carregando em todos os recursos mais recentes.
Verifique com agências sem fins lucrativos
Antes de fazer um empréstimo caro para um carro, verifique se o seu estado tem agências sem fins lucrativos que fornecem empréstimos ou veículos para consumidores de baixa renda. Infelizmente, não existe um programa em todos os estados.
Tenha cuidado ao comprar aqui e pagar aqui
Compre aqui, pague aqui os lotes de carros oferecem financiamento no local com qualificações de crédito menos rigorosas (às vezes sem verificação de crédito), mas também têm a reputação de estarem superfaturados, vendendo veículos de baixa qualidade e tirando vantagem de consumidores com crédito ruim. Peça recomendações para uma concessionária e verifique o valor do veículo e o histórico do veículo.
Se puder, leve um amigo mecânico para fazer compras para verificar se o carro está em boas condições.
Leia toda a papelada.
Os documentos do empréstimo podem ser confusos, mas seu dinheiro e seu crédito estão em jogo, por isso é importante dedicar algum tempo para entender os termos do empréstimo. Certifique-se de que a papelada corresponda a tudo o que o revendedor concordou verbalmente. Se você concordar com os termos, assine os documentos do empréstimo antes de sair do estacionamento.
Alguns negociantes obscuros permitem que você saia dirigindo sem assinar e, em seguida, ligam de volta para assinar papéis com termos que são drasticamente diferentes daqueles com os quais você concordou originalmente.
Não compre com a expectativa de negociar um novo veículo em alguns anos
Uma das maneiras pelas quais os vendedores de automóveis o colocam dentro de um carro é aumentar suas esperanças de negociar no próximo ano. Parece um ótimo negócio, mas quando você faz isso, o saldo do empréstimo antigo é adicionado ao novo e seus pagamentos aumentam ou o período de reembolso se estende. Não negocie a menos que melhore seu crédito e possa se qualificar para refinanciar em uma menor taxa de juros.
Cuidado com os golpes
Pessoas com crédito ruim são alvo de inúmeros golpes. Não seja vítima de empréstimos predatórios, não importa o quanto você queira estar em um carro novo. Muitas vezes, esses empréstimos acabam mal para o comprador do carro e resultam em mais uma mancha em um registro de crédito já manchado. Não importa o quanto você esteja desesperado por um novo veículo, não tenha pressa, obtenha todos os fatos e tome a decisão mais sólida financeiramente possível.