Então você está com um pouco de economia para a aposentadoria? Muitas pessoas têm o mesmo problema. Na verdade, um em cada quatro americanos não economiza nada de sua renda para a aposentadoria, de acordo com um relatório de 2018 do Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal. Se você está nesse campo de pouca ou nenhuma, aqui está as coisas que você pode fazer para ajudar a sustentar suas finanças para a aposentadoria.
Principais vantagens
- Coloque todo o dinheiro extra que você conseguir, como uma herança, um aumento ou reembolso de impostos, para sua aposentadoria.
- Atrase o Seguro Social, reduza o tamanho de sua casa, seja agressivo com o orçamento e atualize suas habilidades para aumentar sua capacidade de ganhos.
- Abandone hábitos e hobbies caros ou, melhor ainda, monetize um hobby.
Comprometa o Seu Aumento
Se você ainda estiver trabalhando e receber um aumento, um bônus ou alguma outra forma de remuneração extra, comprometa-o com suas economias para a aposentadoria. A menos que você absolutamente precise desse dinheiro extra para viver – e provavelmente não -, seus fundos de aposentadoria são um ótimo lugar para guardá-lo. Faça isso aumentando o valor que é deduzido de seu cheque de pagamento de aposentadoria, se for deduzido antes dos impostos. Lembre-se, mesmo se você for aposentado, você ainda pode economizar para a aposentadoria.
Comprometa seu reembolso de imposto
Todos nós queremos usar nossas restituições de impostos como dinheiro de mentira, mas se você está atrasado em sua aposentadoria, essa não é uma ideia inteligente. Você pode depositar o dinheiro diretamente em um IRA usando o Formulário 8888 do IRS.
Comprometa sua herança
Veja o padrão? Sempre que ganhar dinheiro extra, não o gaste. Em vez disso, coloque-o em sua aposentadoria. Não é tão divertido, mas você vai agradecer a si mesmo mais tarde.
$ 66.000
A economia média de aposentadoria dos americanos na Geração X (nascidos entre 1965 e 1978), de acordo com uma pesquisa do Transamerica Center for Retirement Studies 2019.
Invista em seu 401 (k)
Se sua empresa está igualando suas contribuições, você deve investir em seu 401 (k). É dinheiro grátis. Mesmo que o plano da sua empresa não seja muito bom, sua empresa está pagando para você se envolver. “Economize o máximo que puder até doer. Construa este pecúlio o mais rápido possível e também obtenha um pequeno benefício fiscal, já que você está contribuindo com dólares antes dos impostos”, disse Cassandra Toroian, fundadora e diretora de investimentos da Bell Rock Capital em Rehoboth Beach, Del.
Se você tiver acesso a um plano 401 (k) com contribuições correspondentes de seu empregador, certifique-se de contribuir o suficiente para recebê-los – é dinheiro grátis.
Atraso Previdência Social
Se você não precisar do Seguro Social quando for elegível pela primeira vez aos 62 anos, não o aceite. Se você puder esperar até chegar aos 70 anos, poderá obter quase o dobro. Isso provavelmente significará trabalhar mais, mas pode valer a pena. “Isso dará a você um aumento automático no valor do benefício e ajuste de custo de vida e evitará impostos desnecessários sobre a Previdência Social enquanto você trabalha e recebe os benefícios”, diz Chris Hardy, CFP®, EA, ChFC®, CLU® , fundador e CEO da Paramount Investment Advisors em Suwanee, Geórgia.
Reavaliar seus investimentos
No mundo dos investimentos, pequenas coisas se somam rapidamente. Por exemplo, se você investiu em fundos mútuos de altas taxas ou outros produtos de investimento, considere algumas opções diferentes. As taxas podem corroer suas economias. Taxas mais altas não significam melhor desempenho. Craig L. Israelsen, Ph.D., fundador do portfólio 7Twelve, localizado em Springville, Utah, diz: “É crucial para todo investidor – especialmente aqueles aposentados com um pecúlio de tamanho modesto – manter os custos de investimento tão baixos quanto possível, “acrescentando que” [um índice de despesa anual] abaixo de 25 pontos básicos (BPS) é definitivamente a meta; 10 BPS é alcançável com fundos Vanguard. ”
Compre um carro mais barato
Um carro é apenas um exemplo, mas com o que você está gastando dinheiro que poderia cortar? O serviço de gramado? Uma associação de academia raramente usada? Assinaturas caras?
Reduza o tamanho da sua casa
Talvez todas as crianças tenham morrido, mas você ainda está morando naquela casa grande. Quanto você poderia depositar para a aposentadoria se vendesse sua casa e encontrasse algo menor? Há muitas variáveis financeiras envolvidas nessa decisão, então converse com um planejador financeiro para ver se é certo para você.
Aprenda uma nova habilidade
Se você está se aposentando, provavelmente não quer aprender uma habilidade que seja excessivamente física, mas que tal algo como o trabalho de consultoria? Ou talvez você seja bom com computadores e possa aprender uma linguagem de computador. Aprender algo que pode lhe render dinheiro extra à medida que envelhece significa que você pode continuar trabalhando bem até a aposentadoria.
Desista de hábitos caros
É mais fácil falar do que fazer, certo? No entanto, se você pode deixar de fumar um maço de cigarros por dia, que poderia ser um extra de R $ 2.300 por ano para a aposentadoria, para não mencionar o quanto isso vai ajudar a sua saúde geral. Como cerca de beber? Pode não ser tão divertido, mas a água é muito mais barata do que o álcool, e a economia pode aumentar rapidamente.
Desista de hobbies caros
Mais uma vez, não é uma escolha fácil de fazer, mas seu pecúlio é mais importante do que seu hobby. Quanto está custando seu jogo de golfe? E quanto ao seu barco? Seja qual for o seu hobby caro, desista ou, melhor ainda, encontre uma forma de monetizá-lo. Torne-se um instrutor de golfe ou inicie um serviço charter com o barco.
Seja agressivo com o orçamento
Primeiro, se você não tem um orçamento, comece um. “Um orçamento é como um roteiro ou plano de jogo. Ele define claramente suas fontes de receita e despesas e a diferença. Ao tê-lo claramente à sua frente, você pode ver como pode ajustar sua receita ou despesas para alcançar a economia geral objetivo que você deseja ou precisa “, diz Mark T. Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors, com sede em Irvine, Califórnia, e autor de Index Funds: The 12-Step Recovery Program for Active Investors .
Se você já está fazendo um orçamento, é hora de ser mais agressivo. Corte ainda mais despesas. Talvez coma fora apenas uma vez por mês, use mais cupons, procure ofertas e não vá nessas férias caras este ano.
The Bottom Line
Você provavelmente não fará uma grande mudança em suas economias para a aposentadoria, a menos que obtenha uma herança ou outra bênção em grande escala, mas pequenas mudanças acontecem rapidamente. Só porque você está com pouca economia não significa que precisa continuar assim. Trabalhe mais, economize mais e gaste menos – da maneira que for em sua vida.