Usar um cartão de crédito requer gastos e orçamentos inteligentes para evitar os perigos de se endividar ou pagar centenas de dólares em juros e taxas.
No entanto, ao fazer compras com cuidado e usar seu cartão de crédito estrategicamente, você pode aproveitar recompensas, pontos e outras vantagens para economizar ou até mesmo ganhar dinheiro. E você pode fazer isso sem se endividar, desde que siga duas regras básicas: cobrar apenas o que você pode pagar e pagar o seu saldo integral todo mês.
Aprenda como o uso cuidadoso do cartão de crédito pode ajudá-lo a ganhar, em vez de perder, dinheiro.
Transfira saldos para reduzir juros
Se você está atualmente com um saldo em um cartão de crédito com uma taxa de juros alta, pode economizar centenas de dólares transferindo esse saldo para um cartão de crédito com uma taxa de juros mais baixa.
Aproveitando uma oferta de transferência de saldo de APR de 0% lhe dará tempo para pagar o saldo sem acumular juros. Por exemplo, você pode economizar quase $ 400 transferindo um saldo de $ 3.000 a 17% para um cartão de crédito com APR de 0% por 12 meses.
Apenas certifique-se de que você pode pagar o suficiente a cada mês para trazer seu saldo de volta a zero dentro do período introdutório. Caso contrário, você acabará perdendo dinheiro ao continuar pagando juros significativos.
Use 0% APR de compra
Muitas taxas introdutórias de 0% são oferecidas apenas com transferências de saldo. No entanto, alguns cartões de crédito oferecem APR introdutório de 0% nas compras também. Isso significa que durante o período da oferta, todas as compras que você fizer também estão sujeitas a juros de 0%.
Se você tem um item caro para comprar – móveis novos, um procedimento médico ou férias – usar um cartão de crédito com APR de 0% permitirá que você divida a compra em vários pagamentos sem ter que pagar juros.
Pague com um cartão de crédito de cashback
Os cartões de crédito Cashback permitem que você acumule recompensas em dinheiro no seu cartão de crédito. Se você puder usar seu cartão de crédito para pagar a maioria de suas despesas, não apenas as compras que geram mais recompensas, poderá maximizar seus ganhos em dinheiro.
Por exemplo, se você gasta cerca de US $ 3.000 por mês em contas e outras despesas, pode ganhar US $ 360 por ano em um cartão que paga apenas 1% em recompensas.
A ressalva aqui é garantir que você possa pagar seu cartão no final de cada mês. Caso contrário, os juros cobrados superarão rapidamente qualquer reembolso que você ganhar.
Pule o seguro de aluguel de carro
Usar a cobertura de aluguel da locadora de veículos pode aumentar o preço do seu aluguel todos os dias. No entanto, dependendo do cartão de crédito que você usa, esse seguro extra pode ser desnecessário.
A maioria dos principais cartões de crédito oferece seguro de aluguel de automóveis, desde que você recuse a cobertura oferecida pela locadora de automóveis e pague o aluguel com seu cartão de crédito. Isso pode economizar dezenas ou centenas de dólares sempre que você alugar um carro.
Sempre verifique os termos e condições do seguro que sua administradora de cartão de crédito oferece para ter certeza de que não há lacunas na cobertura do seu carro de aluguel.
Resgatar Cashback para um Vale-presente
Muitos cartões de crédito fazem parceria com varejistas para oferecer cartões-presente com bônus. Você pode maximizar suas recompensas resgatando seu reembolso por um desses cartões-presente.
Por exemplo, você pode resgatar $ 20 em recompensas em dinheiro por um cartão-presente de $ 25. Se você escolher varejistas com os quais já faz compras, receberá $ 5 de graça.
Use o Discount Mall
Muitas empresas de cartão de crédito têm um “shopping center de descontos” ou um conjunto de varejistas nacionais com os quais fazem parceria para oferecer descontos regulares aos portadores de cartão.
É preciso planejar um pouco com antecedência, mas você pode economizar dinheiro em jantares, ingressos de cinema, flores e muito mais fazendo a compra no shopping de descontos do emissor do seu cartão de crédito. Normalmente, você pode encontrar uma lista dessas lojas, junto com o quanto você pode economizar, no site da sua operadora de cartão de crédito.
Ganhe viagens grátis ou estadias em hotéis
Os cartões de crédito de recompensas de viagens permitem que você ganhe milhas ou pontos que podem ser trocados por um voo ou estadia em um hotel grátis. Você pode usar o voo gratuito para férias anuais, viagens de férias ou uma escapadela de fim de semana.
Registre-se para a associação de recompensas com as companhias aéreas ou hotéis associados ao seu cartão de recompensas para economias ainda maiores.
Mesmo que você não tenha um cartão de recompensa de viagens, o shopping de descontos do seu cartão de crédito pode oferecer negócios com certas locadoras de veículos ou hotéis. Sempre verifique lá antes de fazer planos de viagem.
Compre em dias de desconto para portadores de cartão de varejo
Se os cartões de crédito de varejo forem os únicos em sua carteira, você pode estar perdendo dinheiro devido às altas taxas de juros e ao uso limitado. No entanto, se você usar cartões de varejo apenas ocasionalmente, poderá aproveitar os programas de recompensas.
Esses cartões costumam oferecer vantagens como dias de desconto especial para os titulares do cartão. Leia seu programa de recompensas ou ligue para o emissor do cartão para saber se o seu cartão de crédito de varejo oferece dias especiais de desconto para o titular do cartão. E lembre-se de se inscrever para receber cartões de varejo apenas em lojas onde você costuma fazer compras.
Procure um bônus de inscrição
Não abra um cartão de crédito apenas por fazer, ou você pode acabar danificando seu crédito. No entanto, se você já está planejando abrir um novo cartão, procure um com bônus de inscrição.
Os bônus variam de reembolso a estadias gratuitas em hotéis e pontos que você pode usar para passagens aéreas. Ganhar o bônus de gasto geralmente requer que você gaste uma certa quantia no cartão de crédito nos primeiros meses após ter o cartão de crédito. Se você puder atender a esse requisito e ainda assim pagar seu saldo, poderá ganhar o bônus sem pagar juros extras.
Benefícios da garantia estendida
Adquirir a garantia estendida para produtos eletrônicos pode ajudá-lo a evitar reparos ou substituições caras. No entanto, esses planos de proteção costumam ser caros.
Alguns cartões de crédito oferecem automaticamente uma garantia estendida para compras de eletrônicos, sem nenhum custo extra. Verifique seus cartões de crédito antes de comprar para saber se alguma delas oferece essa cobertura e o que você deve fazer para aproveitar o benefício.
Guarde o seu recibo, com o comprovativo de que utilizou o seu cartão de crédito para efetuar a compra, durante o período de garantia para que possa apresentar facilmente uma reclamação em caso de avaria do produto.
Aproveite os ajustes de preços
Sempre que você compra, corre o risco de comprar um item e, alguns dias depois, descobrir que ele está com um preço mais baixo. No entanto, os cartões de crédito com benefícios de proteção de preço podem reembolsar a diferença de preço.
A facilidade de obtenção do benefício depende do seu cartão de crédito. Verifique sua política para saber como solicitar um reembolso e quanto tempo você tem para fazer uma reclamação.
Não pague taxas de transação estrangeira
A maioria dos cartões de crédito cobra uma taxa de transação estrangeira, geralmente 3% do valor da transação, nas compras que você faz em outras moedas. Se você viajar para o exterior, essas taxas podem aumentar rapidamente.
Alguns cartões, no entanto, dispensam a taxa de transação estrangeira. Se você viaja para fora do país com frequência, pode usar um cartão com esse recurso para economias significativas.
Sempre ligue para a administradora do cartão de crédito para notificá-los antes de viajar para fora do país. Caso contrário, seu cartão pode ser bloqueado como uma forma de proteção contra fraude.
Não carregue um equilíbrio
Nenhum dos benefícios do cartão valerá a pena se você tiver saldo e pagar encargos financeiros. Pague seu saldo integral e pontualmente todos os meses. Caso contrário, os juros e multas por atraso que você acaba pagando cancelam quaisquer recompensas ou economias que você possa ganhar.