Lidar com cobradores de dívidas pode ser assustador, especialmente se você não souber os direitos que tem com agências de cobrança. Há muita desinformação sobre os cobradores de dívidas, como lidar com eles e o que eles podem e não podem fazer ao cobrar uma dívida. Infelizmente, acreditar nos mitos generalizados sobre os cobradores de dívidas pode prejudicar seu crédito, colocá-lo em risco de um processo judicial ou até mesmo levá-lo a pagar uma cobrança que não deve. Obtenha os fatos sobre os cobradores de dívidas e a verdade por trás desses mitos comuns de cobrança de dívidas.
Os cobradores de dívidas estão sempre certos
Você nunca pode presumir que um cobrador de dívidas está ligando para você sobre uma dívida legítima. Às vezes, os cobradores de dívidas obtêm informações erradas. Às vezes, cobradores de dívidas desonestos perseguem os consumidores por dívidas falsas ou dívidas que há muito foram pagas ou canceladas. Felizmente, você pode usar o processo de validação de dívida para exigir que os cobradores enviem o comprovante de sua dívida antes de você pagar.É uma boa ideia solicitar a validação da dívida antes de pagar qualquer cobrança de dívidas.
Dívida ignorada irá embora
Se ignorar dívidas os fizesse desaparecer, nenhum de nós jamais pagaria. Ligações e cartas de cobrança de dívidas podem parar se você ignorar uma dívida por tempo suficiente, mas a dívida não desaparece. Ele continuará a ser listado no seu relatório de crédito até que o limite de tempo do relatório de crédito se esgote . Se você tentar abrir uma conta com essa empresa novamente, primeiro terá de saldar a dívida não paga.
As cobranças de dívidas relatadas com precisão podem permanecer em seu relatório de crédito por até sete anos.
Evite dívidas com uma carta de cessação e desistência
Uma carta de cessar e desistir impede que os cobradores de dívidas liguem para você. É isso. Sua dívida permanece mesmo depois que o cobrador de dívidas deixa de ligar para você. A dívida ainda pode ser listada em seu relatório de crédito e ainda afetará sua pontuação de crédito e a capacidade de obter aprovação para cartões de crédito e empréstimos. A dívida pode até ser atribuída a um novo cobrador. Se isso acontecer, sua carta de cessação e desistência anterior não se aplica.
O pagamento remove a dívida dos relatórios de crédito
Quando você paga uma cobrança de dívidas, o cobrador só precisa atualizar seu relatório de crédito para mostrar que você pagou. Eles não são obrigados a removê-lo de seu relatório de crédito depois de pagá-lo – porque pagar uma cobrança de dívidas não muda o fato de você estar em dívida. E embora o pagamento de uma coleção seja bom para o seu crédito e sua saúde financeira, você pode não ver um aumento imediato em sua pontuação de crédito após pagar a coleção.
Limites de tempo para relatórios de crédito de reinício de pagamentos
Não se preocupe. A cobrança de dívidas não será listada em seu relatório de crédito por mais tempo apenas porque você pagou. O limite de tempo do relatório de crédito é baseado na data de inadimplência em sua conta – que é a mesma data mesmo depois de você fazer o pagamento. A cobrança cairá em seu relatório de crédito após sete anos, quer você pague ou não.
Os colecionadores não podem processar além do estatuto de limitações
Embora o estatuto de limitações seja tecnicamente o limite de tempo em que uma dívida é legalmente exeqüível, isso não significa necessariamente que um cobrador de dívidas não irá processá-lo após a expiração do estatuto. Alguns cobradores de dívidas são desonestos e nem sempre seguem a lei. Eles podem reajustar a dívida ou processá-lo na esperança de que você não consiga provar que o estatuto de limitações foi aprovado ou talvez que você não responda ao processo. É por isso que é importante manter seus próprios registros de suas dívidas.
Ao contrário do limite de tempo de relatório de crédito, abrir uma conta pode reiniciar o prazo de prescrição de uma dívida antiga, dando ao cobrador mais tempo para processar.
Os colecionadores vão parar de ligar se você disser para eles pararem
Isso é apenas parcialmente verdade. Dizer verbalmente ao cobrador de dívidas para parar de ligar para você só funciona em dois casos. Primeiro, quando você diz ao cobrador para parar de ligar para você no trabalho porque seu empregador não permite que você receba essas ligações, o cobrador deve parar de ligar para você no seu trabalho.
Em segundo lugar, se você disser a um coletor que ele está ligando em um horário inconveniente, ele não poderá mais ligar para você naquele momento. Você deve fazer uma solicitação por escrito para que um cobrador de dívidas pare de ligar para você completamente. Caso contrário, o cobrador de dívidas não é legalmente obrigado a honrar um pedido verbal para parar de ligar para você.
Pagamentos parciais remove coletores
Sua obrigação de dívida está totalmente vencida. Você pode comprar para si uma suspensão temporária de chamadas telefônicas se fizer um pagamento. No entanto, as chamadas serão retomadas se você parar de pagar. Efetuar um pagamento de acordo com um acordo de pagamento pode interromper completamente as chamadas de cobrança, desde que você mantenha todos os pagamentos de acordo com o acordo.
A liquidação da dívida ajuda a sua pontuação de crédito
A liquidação de dívidas às vezes é uma boa estratégia para cuidar de contas negativas, mas não ajuda em sua pontuação de crédito. O melhor que você pode esperar é que a liquidação da dívida não afetará sua pontuação de crédito. A liquidação não ajudará em sua pontuação de crédito – pelo menos não imediatamente.
Ter um saldo zero em uma coleção é melhor do que ter uma coleção pendente, mas apenas o tempo e o histórico de pagamento positivo ajudarão a melhorar sua pontuação de crédito.
Os cobradores de dívidas podem colocá-lo na cadeia
Os cobradores de dívidas não têm autoridade para colocá-lo na prisão por dívidas de consumo. É até ilegal que os cobradores de dívidas ameacem mandar prendê-lo por dívidas se souberem que não têm autoridade para fazer isso.
Em alguns estados, no entanto, você pode ser preso por certos tipos de dívidas, como pensão alimentícia em atraso ou por não comparecer ao tribunal para uma audiência relacionada à dívida.
Você pode ignorar o cobrador de dívidas e pagar ao credor original
A maioria das pessoas prefere pagar à empresa com a qual criou a dívida, em vez de pagar a um cobrador de dívidas terceirizado. No entanto, você pode não ter essa opção dependendo do acordo do credor com o cobrador de dívidas. Freqüentemente, o credor original tem um contrato com a agência de cobrança de terceiros que impede o credor de aceitar o pagamento de sua dívida. Em alguns casos, o credor original vendeu a dívida a um comprador que agora é o proprietário total da dívida.
Os cobradores de dívidas podem enfeitar seu salário
Os cobradores de dívidas e a maioria das outras empresas precisam seguir um determinado processo legal para enfeitar seu salário das dívidas do consumidor. Eles devem primeiro processá-lo e ganhar um julgamento contra você. Então, se você não pagar a sentença, o cobrador pode voltar ao tribunal e pedir permissão para enfeitar seu salário.
Você não deve ser pego de surpresa pela penhora, a menos que o cobrador de dívidas tenha usado o endereço errado para que suas notificações legais sejam entregues. Se isso acontecer, seu advogado pode conseguir anular a sentença porque você não foi notificado no endereço correto.