Você precisa de um empréstimo para iniciar um negócio, mas não tem garantia / fiador? Se SIM, aqui estão 15 maneiras fáceis de obter um empréstimo para uma pequena empresa com crédito pessoal ruim.
Uma das piores coisas que podem acontecer a você é mergulhar no negócio sem ter o fundo inicial necessário para se sustentar em seu setor. No mundo dos negócios, quando você é rotulado como alguém com um histórico de crédito ruim, dificilmente consegue que os bancos ou qualquer organização emissora de empréstimos lhe dêem um empréstimo.
Na verdade, você acharia muito desafiador obter créditos e parcerias de negócios se tiver um histórico de crédito ruim. Crédito ruim é uma marca com a qual a maioria das organizações e empresários não deseja ser identificada.
O que é histórico de crédito ruim?
Um histórico de crédito ruim significa simplesmente ter uma pontuação de crédito muito baixa e essas pessoas geralmente têm dificuldade em acessar o crédito e, se eventualmente conseguirem que uma organização lhes conceda crédito, geralmente são cobradas taxas de juros mais altas em comparação com pessoas com bom histórico de crédito. O histórico de crédito de uma pessoa é um registro de seu crédito de várias fontes, incluindo bancos, empresas de cartão de crédito, agências de cobrança e agências governamentais.
Como é possível obter um empréstimo para iniciar um negócio quando você tem um histórico de crédito ruim?
Você vê, todo indivíduo experiente em negócios passaria por aquele momento crucial, uma vez na vida – quando você tem uma ideia de negócio muito sólida, mas não tem os fundos necessários para investir e levar suas ideias ao ponto da realidade. Para as pessoas com boa pontuação de crédito, isso realmente não é um problema, porque você pode simplesmente entrar em um banco e pedir um empréstimo ao seu gerente.
No entanto, para pessoas com pontuação de crédito ruim, é um jogo diferente porque com uma pontuação de crédito ruim, a única maneira de obter um empréstimo bancário é quando você tem um fiador disposto a assinar ou garantir seu empréstimo, ou quando você está disposto a se desfazer de taxas de juros ridiculamente altas porque os bancos não confiam em você o suficiente para lhe dar seu dinheiro, e preferem atacá-lo com altas taxas de juros porque você é considerado um indivíduo de alto risco.
Mas, em uma situação em que você tem um histórico de crédito ruim e ninguém quer ser o fiador do seu empréstimo, então suas chances de conseguir um empréstimo são muito pequenas. Na verdade, é mais fácil para um camelo passar pelo buraco de uma agulha do que para você conseguir um empréstimo para abrir uma empresa quando tem um histórico de crédito ruim e nenhum fiador.
No entanto, existem algumas soluções que exploraremos neste artigo que o ajudarão a ter acesso ao financiamento de que precisa, apesar de sua situação. Agora, como o histórico de crédito de uma pessoa tem muito a dizer sobre sua capacidade de administrar dinheiro e sua vida financeira. É por isso que é muito importante manter sempre um bom histórico de crédito, especialmente se você pretende entrar em negócios ou administrar investimentos de pessoas (carteiras de negócios).
15 maneiras de obter um empréstimo para iniciar uma pequena empresa com crédito ruim
- Linha de crédito de patrimônio líquido (HELOC )
Esta é uma explicação simples de como o HELOC funciona – você usa o patrimônio da sua casa como garantia para o seu empréstimo comercial.
É como fazer uma segunda hipoteca da casa, porque a parte quitada da hipoteca é usada como garantia para o empréstimo. No entanto, você não recebe todo o patrimônio como empréstimo; você ficaria confinado a um limite de crédito que pode ser usado como uma linha de crédito para emprestar fundos dentro de um prazo específico.
HELOC é uma ótima maneira de arrecadar fundos para o seu negócio, mas deve ser usado com cuidado e apenas para negócios viáveis, porque você pode acabar perdendo sua casa se não conseguir pagar o empréstimo e as taxas de juros.
2. Financiamento de equipamentos
Muitas vezes, os fundos de que você precisa para o seu negócio destinam-se à compra de algumas das ferramentas e equipamentos necessários para o negócio. Nesses casos, o financiamento de equipamentos seria muito útil. O financiamento de equipamentos, também conhecido como empréstimos de equipamentos, permite que você acesse fundos para comprar equipamentos para o seu negócio, de forma que o equipamento que você adquiriu seja usado como garantia para o negócio.
Então, digamos que você aborde uma empresa de leasing de equipamentos e peça a ela $ 20.000 para comprar o equipamento, eles lhe dão o dinheiro e então adicionam uma taxa de juros entre 8% e 30% dependendo da quantidade e tipo de equipamento. Se você deixar de reembolsar o empréstimo, o credor tem o direito de pegar de volta o equipamento, vendê-lo e recuperar seus fundos, independentemente de quanto dinheiro você pagou no passado.
Este tipo de empréstimo é muito bom para você se você tiver uma pontuação de crédito ruim e nenhum fiador, porque essa categoria de credores dificilmente está preocupada com sua pontuação de crédito ou histórico financeiro, pois eles sempre podem pegar de volta o equipamento se você não pagar, e você será o único perdedor, porque você perderia os fundos já reembolsados caso eles decidissem se reaver.
3. Financiamento de cartão de crédito
É possível obter um cartão de crédito mesmo com uma pontuação de crédito ruim e você pode usar o cartão de crédito para comprar alguns equipamentos e ferramentas de que precisa para o seu negócio. Existem algumas empresas que se especializam na emissão de cartões de crédito para pessoas com baixa pontuação de crédito, mas a maioria delas espera que você faça um depósito caução contra o limite de crédito ou esteja disposta a pagar taxas de juros muito maiores do que as taxas médias de mercado.
Embora seja uma maneira muito conveniente de arrecadar fundos para o seu negócio, você só deve usar esse método quando não tiver outra alternativa, porque não quer que as altas taxas de juros prejudiquem o seu negócio antes mesmo de começar.
4. investidores anjo
Os investidores anjos são indivíduos com muitos bolsos (podem ser empresas ou outras entidades corporativas) que fornecem fundos para a criação de seu negócio. Um investidor anjo vale pelo menos $ 1.000.000 e ganha pelo menos $ 200.000 ou $ 300.000 anualmente.
Esses caras são ricos e querem ganhar dinheiro extra sem ter que fazer todo o trabalho sujo, então procuram caras como você, que têm ideias de negócios inteligentes e dão a você os fundos para iniciar seu negócio em troca de participação acionária em seu negócio ou reembolso com juros no futuro.
Esses caras não estão realmente interessados em sua pontuação de crédito; o que eles procuram é uma boa ideia de negócio e, assim que puderem verificar a viabilidade de sua ideia de negócio, eles lhe darão um empréstimo para financiá-la.
5. Capitalistas de risco
Uma alternativa aos investidores angulares são os capitalistas de risco. Os capitalistas de risco são como grupos de indivíduos ricos que se unem para formar uma Sociedade Limitada e, com isso, são capazes de investir em ideias de negócios viáveis.
A Sociedade Limitada normalmente teria um Sócio Geral cuja responsabilidade seria a busca por grandes ideias de negócios nas quais a empresa pode investir para que possam gerar bons retornos para os sócios. Novamente, esse tipo de investidor está menos preocupado com sua pontuação de crédito, contanto que seu negócio pareça que vai render muito dinheiro para eles.
6. Subsídio do Governo
Um subsídio do governo é um prêmio financeiro concedido pelo governo para fins específicos, incluindo negócios, pesquisa ou uso pessoal. O governo concede esses subsídios a empresas que acredita terem a capacidade de melhorar a qualidade de vida das pessoas que vivem na comunidade, fornecer oportunidades de emprego ou reduzir os gastos do governo.
Os subsídios do governo geralmente são altamente competitivos porque muitos proprietários de empresas se candidatam a eles, mas com a proposta e a ideia de negócio certas, você deve conseguir uma. Como é uma concessão (como um presente) e não um empréstimo, sua pontuação de crédito ou a falta de um fiador não importa aqui.
7. Parcerias de negócios
Se você tem uma ideia de negócio muito inteligente, pode procurar um amigo ou parente que tenha muito dinheiro e fazer com que juntem seus fundos aos seus e invistam juntos no negócio.
Embora você precise economizar alguns fundos para adicionar aos de seu amigo, os encargos financeiros reduzem significativamente e sua pontuação de crédito não é problema algum.
No entanto, você pode ter que transmitir algumas vantagens, como tomar decisões de negócios sozinho ou tirar todo o lucro para você, porque seu parceiro teria que dividir o lucro e estar igualmente envolvido no processo de tomada de decisão.
8. Empréstimo não garantido
Algumas instituições financeiras ainda oferecem empréstimos sem um fiador e com uma pontuação de crédito ruim. Esses tipos de empréstimos são conhecidos como empréstimos não garantidos e geralmente atraem taxas de juros ridiculamente altas quando você os compara com os empréstimos tradicionais.
Assim como o financiamento de cartão de crédito sem garantia, você só deve tomar esses empréstimos se tiver certeza de que sua empresa ganhará dinheiro suficiente para pagar o empréstimo e as taxas de juros de maneira conveniente.
9. Peça para pedir emprestado uma pessoa de confiança para você
Se você tem um amigo, cônjuge ou parente com boa pontuação de crédito, pode fazer com que ele obtenha um empréstimo pessoal em seu próprio nome para que você possa usá-lo para financiar seu negócio. Mas você deve ter muito cuidado aqui, porque você pode arruinar relacionamentos importantes se descobrir que não consegue pagar os empréstimos no vencimento. Outra alternativa é pedir emprestado diretamente de seus amigos e familiares.
10. Transferência para a conta de aposentadoria de start-ups (ROBS)
Um Roll Over para Startups de Negócios é um método de investimento de negócios que legalmente permite que você use parte de seu fundo de poupança para aposentadoria, como IRA ou 401 (k), para financiar seus negócios sem ter que pagar quaisquer juros, impostos ou multas.
Normalmente, você só pode sacar dinheiro de sua conta de aposentadoria quando tiver 59 anos e meio de idade, caso contrário, você teria que pagar uma multa de retirada antecipada de 10% e também pagar imposto de renda sobre o fundo. Mas com o ROBS, você não está fazendo um saque antecipado ou tomando um empréstimo contra sua conta de aposentadoria, é simplesmente um plano de rollover que permite que você invista em seu próprio negócio e ganhe juros de seus investimentos, como um fundo mútuo.
Com um ROBS, você pode comprar um negócio existente ou obter capital para expandir seu negócio existente e sua conta ROBS seria capaz de possuir ações e dividir os lucros do negócio.
11. Microcréditos de organizações sem fins lucrativos
Microcrédito ou microcrédito, como às vezes são chamados, são pequenos empréstimos oferecidos por organizações sem fins lucrativos principalmente a indivíduos desfavorecidos para que possam abrir negócios que ajudem a melhorar seu padrão de vida.
Às vezes, também é projetado para aliviar o desemprego ou promover o empreendedorismo dentro de uma comunidade. Esses tipos de organizações não consideram o histórico de crédito antes de conceder empréstimos, pois estão principalmente preocupadas em melhorar a vida das pessoas que consideram adequadas para receber os empréstimos.
12. Empréstimos para cooperativas de crédito
Este é um dos melhores tipos de empréstimos que você pode obter com uma pontuação de crédito ruim porque as taxas geralmente são muito amigáveis. Para ter acesso a este tipo de empréstimo, você teria que se tornar um membro de uma cooperativa de crédito e, em seguida, participar das atividades do sindicato por um período de tempo específico (as regras variam de sindicato para sindicato), após o qual você seria capaz de se candidatar a um empréstimo do sindicato.
Os empréstimos são geralmente garantidos por outros membros do sindicato, portanto, a pontuação de crédito nunca é um desafio.
13. Empréstimos para Small Business Administration (SBA)
A Small Business Administration é uma iniciativa do governo dos Estados Unidos destinada a fornecer apoio financeiro aos cidadãos do país para financiar o início de suas empresas ou para a expansão de seus negócios.
A organização oferece empréstimos e subsídios e todos os cidadãos dos EUA podem solicitar um empréstimo, desde que você possa atender às suas condições. Se o fundo de que você precisa para iniciar seu negócio for inferior a US $ 35.000, você pode solicitar o empréstimo SBA 7 (a) com crédito ruim e sem fiador porque os empréstimos são garantidos pelo governo. Quando você se inscreve para esse empréstimo, a SBA fornece uma lista de credores participantes com a oferta de empréstimo mais adequada para você.
14. Seguro de Vida
Outra maneira inteligente de arrecadar fundos para o seu negócio é usar o valor em dinheiro do seu seguro de vida como garantia, e muitas pessoas não sabem que você pode fazer isso legalmente.
Empresários famosos como Walt Disney da Disneyland, Ray Kroc do McDonalds e JC Penney das redes de varejo JC Penny levantaram fundos para seus negócios dessa forma. Seguro de vida universal, seguro de vida inteira e seguro de vida variável são exemplos de apólices de seguro de vida com valores em dinheiro que você pode usar como empréstimo.
15. Participar de competições de financiamento de negócios
Há muitos hoje em dia e são hospedados por indivíduos e organizações dispostos a oferecer bolsas para entusiastas de negócios com grandes planos de negócios. Você pode encontrar muitos deles online, enviar seu plano de negócios brilhantemente escrito para eles e você terá a sorte de conseguir um empréstimo com taxas de juros mínimas ou uma bolsa de negócios.
É mais provável que você consiga financiamento para o seu negócio com uma ou duas das opções de empréstimo listadas acima. Mas se tudo mais falhar, você pode tentar reduzir o tamanho de sua casa (você sabe, como morar em uma casa menor, vender coisas de que não precisa ou entrar em um acordo de compra e venda com o vendedor de um negócio existente para que possa assumir o negócio e fazer pagamentos parcelados para o negócio.