Você precisa de um empréstimo para comprar um caminhão? Se SIM, aqui estão as 15 melhores opções de financiamento de caminhões para novos negócios com crédito ruim e sem entrada. Começar e administrar um novo negócio que envolva o uso de veículos comerciais apresenta um certo conjunto de desafios. Caminhões comerciais sempre requerem manutenção especial, o que os torna ativos caros para qualquer pequena empresa.
Além disso, a maioria dessas indústrias (especialmente o transporte rodoviário de cargas) é considerada muito arriscada devido à alta taxa de falhas nas indústrias. Devido a esse risco, alguns credores hesitam ou não querem oferecer financiamento para caminhões comerciais. No entanto, grandes bancos, empresas de financiamento de caminhões e credores alternativos oferecem financiamento comercial e de semi-caminhão, enquanto os bancos regionais menores podem evitar financiar esses empréstimos.
Embora redes menores e empresas regionais geralmente não possam assumir o risco de fornecer financiamento de caminhões, existem muitos grandes bancos nacionais que financiam caminhões comerciais e reboques. Observe que seus recursos permitem que ofereçam as taxas mais baixas e os prazos mais longos de qualquer credor.
Mas apenas os mutuários mais qualificados são aprovados para isso. Significa simplesmente que, se você não tiver uma boa pontuação de crédito, receita alta ou histórico de negócios estabelecido, suas chances de aprovação para financiamento de caminhões comerciais ou reboques podem ser mínimas.
Existem também alguns credores que se especializam em fornecer financiamento para equipamentos. Isso inclui poucos que se dedicam estritamente a oferecer financiamento de caminhões comerciais e semi-caminhões. Observe que o principal benefício que essas empresas de financiamento de caminhão oferecem é seu conhecimento.
A experiência dessas empresas pode ajudá-lo a encontrar um bom valor em sua compra e facilitar melhor o negócio com o vendedor. Isso leva a um processo geral mais suave. No entanto, credores especializados, como empresas de financiamento de caminhões comerciais, às vezes têm requisitos que você não conseguirá atender se tiver uma start-up ou se for um empresário trabalhando para reparar seu crédito.
Também existem credores online que oferecem acesso rápido e seguro a empréstimos para caminhões comerciais e financiamento de frotas de caminhões comerciais que atenda às suas necessidades. Esses credores estendem mais ou menos as oportunidades de financiamento aos proprietários de empresas incapazes de atender aos requisitos dos bancos e de alguns credores de equipamentos. Para essa conveniência, seu empréstimo comercial terá prazos de reembolso mais curtos e taxas de juros mais altas do que você encontraria com um credor tradicional.
No entanto, se você estiver procurando por financiamento comercial ou de semi-caminhão com crédito ruim, os credores alternativos oferecem alguns dos melhores empréstimos de caminhão comercial com crédito ruim para você. Os empréstimos para financiamento de caminhões comerciais tendem a ser garantidos pelo próprio caminhão, tornando o veículo quase tão crucial para o controle quanto sua capacidade de crédito como tomador.
Ter todas essas informações em mãos permite que os credores façam um julgamento se é um investimento inteligente para você e, por extensão, para eles. Independentemente da pontuação de crédito, você tem muitas opções para financiar seu negócio de caminhões, mesmo com crédito ruim ou como um novo negócio. Suas opções incluem;
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Tabela de conteúdo
- Financiamento de equipamentos
- Empréstimo para iniciar negócios
- Empréstimos comerciais de curto prazo
- Fatura de fatura
- Empréstimos de caminhão Hybridge SBA
- Avanço de desempenho
- Linhas de Crédito para Negócios de Transporte
- Microcrédito
- Financiamento colaborativo
- Empréstimos para pequenas empresas de transporte
- Empresas que oferecem as melhores opções de financiamento de caminhão para novos negócios com crédito ruim e sem entrada
Financiamento de equipamentos
Esse tipo de financiamento cobre o custo de qualquer tipo de equipamento necessário para o seu negócio, incluindo veículos, eletrônicos e novas tecnologias. Como esse financiamento é principalmente garantido pelo equipamento, esse tipo de empréstimo apresenta menos risco para os credores e pode ser mais fácil de se qualificar. Adquirir equipamentos dessa forma distribui os pagamentos ao longo do tempo para preservar mais do seu fluxo de caixa para outros usos comerciais.
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Empréstimo para iniciar negócios
Financiar um negócio de transporte rodoviário pode ser muito desafiador quando você é um novo negócio começando do zero. Um empréstimo comercial inicial é uma maneira única de resolver sua necessidade de financiamento de caminhões. Os empréstimos comerciais iniciais são muito úteis caso você já tenha elaborado seu plano de negócios, mas não tenha dinheiro para fazer as engrenagens girarem. Além disso, para se qualificar para esse tipo de empréstimo, sua empresa de transporte rodoviário não precisa estar no mercado por muito tempo, o que é música para os ouvidos de qualquer pessoa que deseja se tornar proprietário de uma empresa de transporte rodoviário.
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Empréstimos comerciais de curto prazo
Esse tipo de empréstimo é uma escolha típica para empresas que precisam de caixa rápido para servir de capital de giro. Embora dependa do credor, você pode obter acesso aos seus fundos em algumas horas ou alguns dias. Observe que o uso do empréstimo normalmente não se restringe a nenhum tipo de despesa, portanto, o financiamento de curto prazo pode ser uma boa escolha para ajudá-lo em uma temporada de baixa ou ajudar sua empresa a se recuperar de uma emergência. Uma vez que termos mais curtos significam custos gerais de empréstimo mais elevados, certifique-se de obter informações claras sobre os termos e taxas de reembolso.
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Fatura de fatura
Esse tipo de financiamento cobre o período freqüentemente estressante entre a emissão da fatura e o recebimento do pagamento. Esperar um mês ou mais pelo seu dinheiro não é ideal, especialmente quando você tem despesas para cobrir imediatamente, e adiar seus próprios pagamentos pode reduzir uma pontuação de crédito já baixa. No entanto, com o fatoração de faturas, você recebe uma grande parte do que é devido com a venda de faturas pendentes a um credor. O restante vem para você, menos as taxas, depois que os clientes pagam. Alguns credores oferecem uma versão desse tipo de empréstimo chamada factoring de frete, que é projetada especificamente para empresas de transporte rodoviário.
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Empréstimos de caminhão Hybridge SBA
Observe que essas são algumas das soluções de financiamento mais úteis e eficazes para empresas de transporte rodoviário, pois são soluções de financiamento de curto e longo prazo para ajudar a cobrir praticamente qualquer necessidade comercial. Por muito tempo, as empresas de transporte rodoviário têm entrado em contato com a NBC regularmente para tirar proveito deste novo produto da SBA que oferece uma aprovação mais fácil e um processo de financiamento que garante acesso aos termos e fundos da SBA em 45 dias – isso é até 4 vezes mais rápido do que os bancos. Muito diferente de um empréstimo SBA normal, os empréstimos Hybridge SBA vêm com uma injeção de capital 24 horas após a aplicação, o que preenche a lacuna de ~ 45 dias no financiamento.
Você pode usar essa injeção de capital inicial para contratar pessoal, adquirir ferramentas e estoque, cobrir despesas de seguro ou praticamente qualquer outra necessidade. Então, depois de obter acesso às taxas prime, a longo prazo e a grandes quantias de seu empréstimo SBA acelerado, você pode usar seus fundos SBA para pagar qualquer capital não utilizado de sua injeção de capital inicial e pagar por quaisquer despesas maiores, incluindo upgrade ou adquirir novos veículos, expandir seu prédio ou qualquer outra necessidade de financiamento de longo prazo.
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Avanço de desempenho
Esse tipo de financiamento é um tipo especial de adiantamento em dinheiro oferecido apenas pela National Business Capital & Services. Como um MCA, os termos são flexíveis e baseados nas vendas da sua empresa de transporte. O Performance Advance não requer pontuação FICO mínima e nenhuma garantia pessoal. Você também pode se qualificar para o dobro do financiamento disponível em outros programas de financiamento.
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Linhas de Crédito para Negócios de Transporte
Isso é conhecido como uma das soluções de financiamento mais rápidas e flexíveis para pequenas empresas de transporte rodoviário. Você pode facilmente obter uma linha de crédito, da qual poderá sacar instantaneamente sempre que precisar e reabastecer o quanto quiser, quando quiser. Essas linhas de crédito comerciais são como uma ferramenta multifacetada que pode ser usada para qualquer compra ou despesa comercial – não importa o custo ou a urgência – exatamente quando você precisa. Observe também que esses são mais comumente usados para empresas de transporte rodoviário que estão em uma necessidade constante de capital para projetos e despesas espontâneas sem aviso prévio, bem como para aquelas que precisam usar dinheiro para cobrir uma ampla variedade de despesas de uma só vez.
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Microcrédito
Os microcréditos são uma fonte de financiamento frequentemente esquecida, mas podem ser a opção perfeita para comprar um caminhão usado ou pequeno, que pode custar de $ 20.000 a $ 50.000. Observe que existem dois programas de microempréstimos em particular que você pode aproveitar: o programa de microempréstimos Small Business Administration (SBA) e o programa de microempréstimos Kiva. O programa de microcrédito da SBA funciona da mesma forma que um empréstimo normal da SBA. Você pode emprestar até $ 50.000 por meio de um credor terceirizado e a SBA garantirá uma parte do empréstimo. Esses empréstimos podem ser usados para iniciar ou expandir um negócio e geralmente vêm com taxas de juros entre 8% e 13%.
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Financiamento colaborativo
Para caminhoneiros dispostos a correr, como food truck ou fast haulage, o financiamento coletivo pode ser uma excelente maneira não apenas de arrecadar dinheiro para comprar seu caminhão, mas também de gerar publicidade antes de seu lançamento. Sites de crowdfunding, como Kickstarter, Indiegogo e GoFundMe, oferecem a plataforma para arrecadar dinheiro em troca de doações ou presentes de doadores e patrocinadores. Para fazer o crowdfunding seu caminhão, você terá que configurar uma campanha em uma das plataformas de crowdfunding com uma meta de financiamento específica. Sua meta deve ser suficiente para cobrir todos os custos associados à partida de seu caminhão, desde a compra do caminhão, compra de estoque, contratação de funcionários até obtenção de autorizações e licenças.
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Empréstimos para pequenas empresas de transporte
Observe que esses empréstimos são chamados apenas de pequenos, porque estão disponíveis exclusivamente para empresas de transporte que não são grandes corporações. No entanto, os empréstimos de negócios de transporte da NBC vêm com alguns dos maiores valores oferecidos, bem como algumas das opções de financiamento mais flexíveis disponíveis no mercado global. Quer o seu modelo de negócios se beneficie melhor de um empréstimo com condições e pagamentos definidos, ou de um empréstimo com condições que oferecem ciclos de pagamento mais flexíveis, a NBC tem o empréstimo empresarial de transporte perfeito para você.
Empresas que oferecem as melhores opções de financiamento de caminhão para novos negócios com crédito ruim e sem entrada
A indústria de caminhões possui um potencial infinito, tanto para negócios quanto para lazer. Mas se sua pontuação de crédito limita você a carregar apenas esperanças e sonhos, a seguinte compilação dos melhores empréstimos para financiamento de caminhão com crédito ruim pode ajudar.
- TimePayment
Se você pretende adquirir ou alugar um veículo comercial ou outro equipamento, vale a pena considerar o TimePayment. Mesmo se você for uma startup, você pode se qualificar para financiamento.
Cotações
- 0,0219 – 0,0626 (dependendo do seu perfil de crédito e duração do prazo do aluguel)
- LendSpark
O LendSpark é conhecido como uma opção de financiamento única, quer você queira comprar veículos ou equipamentos novos ou usados. A empresa também oferece leasing de equipamentos.
Cotações
- Dependendo do seu crédito, pode chegar a 5% e pode ir até 35%.
- Crest Capital
Um credor nacional com foco no financiamento de compra de equipamentos, veículos e software para pequenas empresas.
Cotações
- Cerca de 5%
- Balboa Capital
Esse credor online oferece empréstimos para equipamentos, empréstimos comerciais e linhas de crédito para empresas em crescimento.
Cotações
- 13% em média
- LRM Leasing
LRM Leasing é conhecido como um balcão único para financiamento de semi-caminhão se você tiver crédito ruim. Isso porque a empresa não conduz verificações de crédito ou investigações de antecedentes ao aprovar clientes. Em vez disso, você basicamente alugará para possuir seu caminhão. A LRM retém a propriedade do veículo – e pode retomá-lo se você deixar de pagar o empréstimo – mas passa o título para você após fazer o último pagamento.
Cotações
- Média 11%
- Financiamento de Primeiro Negócio de Capital
O First Capital Business Financing não financia apenas semi-caminhões, mas você também pode obter um empréstimo para vans sprinter, caminhões comerciais médios, tratores pesados, caminhões basculantes e vários outros veículos comerciais. Observe também que a empresa oferece várias opções de financiamento, com empréstimos disponíveis para crédito bom e ruim, empresas iniciantes e negócios estabelecidos.
Cotações
- Varia
- Anderson Trucking Service
O Anderson Trucking Service (ATS) oferece uma excelente opção para você adquirir sua nova mesa plana. Com o programa de compra de aluguel de mesa plana de 12 meses, você não precisará passar por uma verificação de crédito ou antecedentes, nem fazer um pagamento inicial. Em vez disso, você pode trabalhar fora de seus pagamentos ou embolsar o dinheiro para fazer o pagamento de um dos caminhões Freightliner, Peterbilt ou Volvo da empresa. A ATS é conhecida por incorporar novos motoristas com um bônus de assinatura de $ 3.500 e acelerar novos motoristas para o proprietário – status de operador por meio de seu programa gerenciável.
Cotações
- 7% – 32%
- myAutoloan.com
A rede myAutoloan.com conecta credores com compradores que procuram diversos tipos de veículos novos e usados. Isso pode incluir caminhonetes e alguns veículos comerciais pequenos. Restrições podem ser aplicadas para vans de conversão, veículos de título de salvamento ou veículos recuperados / leiloados.
Cotações
- Varia
- Loan.com
Este site é especializado em encontrar empréstimos de automóveis para candidatos com histórico de crédito ruim, incluindo falências ou inadimplências recentes. Dependendo de quando você se inscreve, pode receber a aprovação no mesmo dia de uma das dezenas de credores parceiros da rede.
Cotações
- Varia
- Auto Credit Express
Esta empresa tem parceria com credores e revendedores que competem pelo seu negócio, o que lhe dá uma vantagem na obtenção do melhor empréstimo possível. A rede exige que os candidatos tenham 18 anos ou mais e forneçam uma renda verificável de pelo menos US $ 1.500 por mês. As opções de empréstimo incluem caminhonetes leves ou grandes, mas não veículos comerciais de transporte maiores.
Cotações
- 99% – 29,99%
- Kabbage
Esta empresa é recomendada para mutuários com menor pontuação de crédito. Em vez de depender exclusivamente de pontuações de crédito, Kabbage avalia as contas financeiras e online de uma empresa para determinar se o pedido de empréstimo foi aprovado ou não. Mais especificamente, Kabbage analisará o banco, o vendedor online, o processamento de pagamentos, a contabilidade e até as contas de mídia social de sua empresa para determinar sua elegibilidade. O credor não exige caução ou fiança pessoal, o que pode ser uma ótima notícia para alguns empresários.
Cotações
- 20% a 80%
- Com credibilidade
A credibilidade é a escolha ideal para mutuários com pontuação de crédito mais baixa que procuram taxas e termos competitivos. A credibilidade não se concentra nas pontuações de crédito durante o processo de inscrição, mas sim na saúde e estabilidade financeira de uma empresa. Temos credibilidade de ter dois produtos de empréstimo: um empréstimo de capital de giro de curto prazo e um empréstimo de longo prazo para expansão dos negócios. Para se qualificar no Credibly, você precisa estar no negócio há pelo menos seis meses, com $ 10.000 em receita mensal e depósitos em conta bancária. Se estiver solicitando o empréstimo para expansão de negócios, você também precisará ter uma conta bancária média diária superior a US $ 1.000. Você pode pedir emprestado entre $ 5.000 e $ 250.000.
Cotações
- 99% a 36%.
- BlueVine
Para os indivíduos que procuram uma abordagem ligeiramente diferente para financiar seu semi, particularmente um usado ou um na extremidade inferior do espectro de custo, considere trabalhar com uma das linhas de crédito BlueVine. O fato mais importante a lembrar aqui é que você precisará pagar seu saldo muito rapidamente para torná-lo uma opção viável para o seu negócio. Dito isso, há vantagens em usar uma linha de crédito para comprar seu veículo; em vez de se prender a um modelo e fornecedor específicos, você pode comparar preços e comprar de quem quiser. As linhas de crédito da BlueVine oferecem até US $ 250.000 em crédito, com prazos de 6 ou 12 meses. Você estará reembolsando semanalmente no primeiro caso e mensalmente no último.
Cotações
- 15% – 78%, e há uma taxa de 1,6 – 2,5% por sorteio
- eLease
O eLease trata exclusivamente de locações, mas tenha em mente que leasing não significa necessariamente “aluguel”. Você pode comprar um caminhão com um arrendamento mercantil como os oferecidos pelo eLease. Eles oferecem até $ 500.000 em financiamento, o que é mais do que suficiente para cobrir a compra de um semi ou dois. Os termos do leasing variam entre 2 – 5 anos e um dos maiores atrativos do eLease é que eles não têm nenhuma orientação rígida e firme do tomador. Eles afirmam estar dispostos a trabalhar com novas empresas e até mesmo empresas que recentemente entraram em processo de falência.
Cotações
- 4 – 35%.
- SmartBiz
Embora possa não ser a forma mais comum de comprar um caminhão, é possível comprar um usando um empréstimo 7 (a) ou 504 SBA. Para quem não conhece, um empréstimo SBA é parcialmente garantido pela Administração federal de pequenas empresas. Os empréstimos da SBA são conhecidos por seus prazos generosos e boas taxas (pelo menos em comparação com o que as empresas mais novas normalmente se qualificariam). O SmartBiz visa tornar o processo complexo e intenso de obtenção de um empréstimo SBA um pouco mais fácil para as empresas, simplificando os processos.
Cotações
- 75 – 7%.
- CAG Truck Capital
Este credor é especializado no ramo de transporte rodoviário. Oferece, exclusivamente, financiamento para revisão de veículos e motores.
Cotações
- Tão baixo quanto 10%
Conclusão
Conseguir os fundos de que você precisa para crescer e melhorar seu negócio de transporte rodoviário não precisa ser um processo terrível. Mesmo como um novo negócio ou com crédito ruim, existem financiadores dispostos a trabalhar com os mutuários com você. No entanto, tenha sempre em mente que, se um credor está reduzindo a ênfase no crédito, provavelmente ele está analisando mais de perto coisas como fluxo de caixa. Embora sua pontuação de crédito possa não impedi-lo totalmente de obter financiamento, espere pagar um pouco mais no mercado subprime.