Se você sofreu um acidente grave e precisa continuar dirigindo seu veículo, muitas vezes não tem escolha a não ser consertá-lo. Mas se você só passou por um pequeno fender bender, pode relutar em abrir mão do cheque que sua seguradora lhe envia. Você realmente precisa usar o dinheiro para consertar seu veículo, ou pode embolsá-lo e ficar do jeito que está um pouco amassado?
Se você será ou não obrigado a consertar seu carro após um acidente e a reivindicação de seguro que se seguirá, depende de alguns fatores importantes. Às vezes, você não quer passar pelo processo de reparo, talvez porque não possa ficar sem um carro por muito tempo.
Ou você ainda pode ter um empréstimo para o veículo; nesse caso, o credor exigirá os reparos. Se você possui o veículo e o dano não é tão ruim, você pode ficar tentado a ficar com o dinheiro.
Recebendo um cheque de seguro de carro com um empréstimo
Se você tiver um empréstimo para o seu veículo, significa que você deve consertar o carro – normalmente por um mecânico que foi pré-aprovado pela sua seguradora de automóveis. Seu credor deseja que a garantia – o carro – esteja totalmente funcional e deseja que você repare quaisquer danos.
Se ainda estiver pagando o empréstimo, você não é o proprietário do carro de forma gratuita; como proprietário parcial, é sua responsabilidade consertar o veículo em tempo hábil. Muitos credores exigem que sejam listados em sua apólice de seguro automóvel como um beneficiário de perdas para garantir que você tenha a cobertura completa listada no carro em todos os momentos.
É bom saber de antemão se é necessária a reparação do seu veículo. Todas as companhias de seguros usam as mesmas diretrizes básicas quando se trata de reparos; no entanto, ainda pode variar de acordo com a seguradora.
Se você for o proprietário do veículo, terá mais flexibilidade para consertá-lo ou não. Uma companhia de seguros geralmente dá a você a opção de consertar, total do carro ou comprá-lo de volta – que é a opção de devolver o carro, mais o valor em dinheiro do carro, menos o preço de leilão que a empresa acredita que daria recebeu de um ferro-velho.
Seguro de carro Verifique se você deseja manter o seguro
A seguradora exigirá que o veículo seja reparado se você quiser continuar com suas coberturas abrangentes ou de colisão. Só faz sentido: a seguradora não quer continuar a segurar um veículo contra danos físicos futuros se o veículo já foi danificado e não reparado.
Um segundo acidente aumentaria o dano existente – se a seguradora pagasse uma vez pelo dano pré-existente, ela, com razão, não gostaria de pagar mais pelo dano composto.
É um procedimento padrão para a seguradora exigir que você retire a cobertura de danos físicos de um veículo que não foi reparado. A prova do conserto é geralmente feita por meio de uma verificação de reclamação para você e a oficina que faz os consertos.
Fotos e recibos também podem ser enviados para comprovação de reparos, se você quiser continuar com cobertura abrangente e de colisão.
Quando se trata de comprar de volta o seu veículo totalizado, qualquer preocupação importante de segurança precisará ser reparada – os estados também podem diferir nos critérios para colocar o veículo de volta na estrada. Por exemplo, New Jersey exige um certificado de salvamento nesta circunstância para veículos com mais de oito anos e, em seguida, exige uma inspeção especial para ser válido na estrada. O seguro deste veículo, neste caso, depende dos resultados da inspeção e pode não valer a pena o custo.
O quadro ou outro dano estrutural pode ser o motivo para uma seguradora negar a cobertura. Você deve sempre verificar com seu perito de sinistros quando se trata de segurar um carro previamente destruído.
Não reivindicando um acidente
Na verdade, é comum que um motorista opte por não denunciar um sinistro à seguradora para evitar o aumento dos prêmios. Freqüentemente, isso pode ser um acidente de carro (culpa sua), que muitas apólices podem não cobrir. A vantagem de fazer isso é que a taxa de seguro de seu carro não aumentará porque você não registrou uma reclamação de acidente.
Se você puder pagar pelo conserto e puder fazer o conserto em seu próprio tempo, você pode não querer relatar a reclamação. Se outro veículo estiver envolvido e você for obrigado a registrar uma reclamação, você pode não ter a opção de não fazer isso.
Em alguns casos, você pode deixar o carro danificado e ficar com o cheque do seguro, mas é uma boa ideia obter orientação do seu avaliador de sinistros de seguro de carro para não ser responsabilizado por fraude de seguro.
É tentador usar o dinheiro do seguro em outras coisas, em vez de consertar o carro danificado. Isso pode ser especialmente verdadeiro quando o dano é apenas superficial e você pode usar o dinheiro. Lembre-se de que você está pagando pela cobertura de danos físicos por um motivo. É uma boa ideia consertar o dano para manter o valor do seu carro alto, pois você pode querer vendê-lo mais tarde.
Se você realmente precisar do dinheiro, poderá mandar fazer os reparos posteriormente. Basta informar o seu agente de seguros quando o trabalho estiver concluído se desejar adicionar cobertura de danos físicos de volta ao veículo.