Você quer investir em um ativo imune à desaceleração econômica? Se SIM, aqui estão os 20 melhores investimentos à prova de recessão e classes de ativos para 2021.
Não importa como vemos, as recessões são uma parte crucial do ciclo econômico. Além de uma economia em contração, as recessões produzem resultados e correções, quebras de mercado e mercados em baixa. Também pode estabelecer algumas das melhores oportunidades no mercado de investimentos. Investir de maneira eficaz durante uma recessão pode resultar em perdas menores, deixando mais capital para reinvestir a preços mais baixos.
Recessão significa simplesmente que o volume total de crescimento econômico está caindo. Alguns setores podem continuar crescendo, enquanto outros contraem – mas o nível geral de atividade cai durante uma recessão. Os consumidores podem se endividar excessivamente, as avaliações das empresas podem ser muito altas ou o capital disponível pode acabar.
Além disso, quando os indicadores econômicos apontam para uma recessão, a confiança cai e um ciclo de queda de investimentos e gastos começa. Normalmente, os bancos centrais freqüentemente tentam cortar as taxas de juros para encorajar as empresas a continuar investindo. Eventualmente, o declínio desacelera e o investimento aumenta à medida que a confiança retorna à economia.
Investir durante uma recessão deve ser abordado de uma perspectiva de longo e curto prazo. Em termos de longo prazo, seu portfólio deve ser capaz de resistir a recessões e volatilidade imprevistas. Isso é obtido por meio da alocação estratégica de ativos, que discutiremos posteriormente.
Já no curto prazo, quando a probabilidade de uma recessão for alta, você deverá mover parte de seu portfólio para investimentos à prova de recessão. Essa tática é popularmente conhecida como alocação tática de ativos. Muitas das opções abaixo são consideradas investimentos defensivos, enquanto outras são simplesmente menos propensas a cair durante uma recessão. Certifique-se de examinar minuciosamente tudo antes de investir.
20 Melhores Ativos e Investimentos à Prova de Recessão para 2021
- Fundos de títulos federais
Muitos tipos de fundos de obrigações são particularmente populares entre os investidores avessos ao risco. Os investidores não enfrentam risco de crédito, especialmente porque o governo tem a capacidade de cobrar impostos e imprimir dinheiro, o que elimina o risco de inadimplência e fornece proteção do principal. Os fundos de títulos que investem em hipotecas securitizadas pela Government National Mortgage Association (Ginnie Mae) também contam com o respaldo total e crédito do governo dos Estados Unidos.
A maioria das hipotecas (normalmente, hipotecas para compradores de casa pela primeira vez e devedores de baixa renda) securitizadas como títulos lastreados em hipotecas (MBS) da Ginnie Mae são garantidas pela Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs ou outras agências federais de habitação.
- Ações e fundos de saúde
Independentemente do estado da economia, as pessoas ainda ficam doentes e feridas. O diabetes não desaparece com uma taxa específica de contração do PIB. De forma agradável, se perder o emprego, você adiará a cirurgia eletiva que está considerando. Mas, em geral, a indústria médica continua avançando em economias boas, ruins ou indiferentes.
Sob a égide da indústria de saúde, estão hospitais, centros de cirurgia diurna, empresas farmacêuticas, empresas de dispositivos médicos e empresas que produzem produtos de saúde, como curativos. Você pode escolher ações individuais ou diversificar, investindo em um fundo de índice por meio de uma corretora como a Ally Invest.
- Fundos de títulos municipais
Isso é emitido pelos governos estaduais e locais; esses investimentos alavancam a autoridade tributária local para fornecer um alto grau de proteção e segurança aos investidores. Eles carregam um risco maior do que os fundos que investem em títulos lastreados pelo governo federal, mas ainda são considerados relativamente seguros.
- Ações e fundos de serviços públicos
As pessoas ainda precisam de eletricidade, mesmo quando a economia encolhe. Na verdade, quando o dinheiro está apertado, você procura maneiras de reduzir sua conta de aquecimento. Mas, embora os pacientes tenham a opção de não pagar suas contas médicas, se você não pagar sua conta de luz, perderá luz e gás.
É por isso que os serviços públicos estão entre as últimas contas que as pessoas deixam de pagar quando estão com pouco dinheiro. Outro benefício das ações de serviços públicos são seus altos dividendos, como deixa claro uma olhada na lista de ações com altos dividendos da Sure Dividend. Estes tendem a ser estoques estáveis, geradores de renda, em vez de estoques erráticos orientados para o crescimento. Eles são estáveis ao ponto de serem completamente chatos.
- Estratégias ESG
Um crescente corpo de evidências sugere que fatores ambientais, sociais e de governança afetam o valor de longo prazo de uma empresa. O investimento ESG está rapidamente se tornando um complemento viável para o investimento de fator. Os relatórios dizem que as equipes de gestão que levam as questões ESG a sério removem os riscos de suas empresas.
Visto que investir durante uma recessão envolve mudar para ativos de menor risco, essas empresas tendem a apresentar desempenho superior. Portanto, ações com altas pontuações ESG podem se provar investimentos mais à prova de recessão.
- Empreiteiros militares e de defesa
Não importa o que você pense sobre o complexo industrial militar, ele é o último sobrevivente. As taxas de crime e terrorismo aumentam durante as recessões e há necessidades constantes para garantir paz e segurança. Outros tipos de subsídios vêm e vão com os políticos em exercício, mas o complexo industrial militar é uma máquina que raramente desacelera.
O dinheiro continua fluindo, não importa que sejam os empreiteiros privados que veem os lucros e benefícios, não necessariamente os membros do serviço militar. E quando a economia desmorona, o governo tende a gastar mais dinheiro, não menos. Nunca subestime o desejo do governo dos EUA de gastar dinheiro, especialmente no complexo industrial militar.
- Dinheiro
Você deve sempre ter algum dinheiro em contas de poupança. Existem várias razões para isso, especialmente no ano de 2021. O caixa ainda gerará um pequeno retorno à medida que os juros compostos se acumulam. Isso também diminuirá a volatilidade do seu portfólio, proporcionando tranquilidade e evitando tomadas de decisão irracionais. Mais importante ainda, ter dinheiro disponível permitirá que você compre pechinchas quando a correção diminuir.
- Varejistas e cadeias de baixo custo
Embora as pessoas possam parar de comprar sapatos nas lojas Gucci durante as recessões, elas não param de comprar roupas no Wal-Mart. Na verdade, eles repentinamente começaram a procurar varejistas com descontos para atender mais às suas necessidades.
Por exemplo, durante a Grande Recessão, as vendas do Wal-Mart aumentaram, não diminuíram; aumentaram 11% do final de 2007 ao final de 2010. Os investidores também notaram, e suas ações retornaram 21% incluindo dividendos. O mesmo vale para restaurantes. Mike de classe média pode parar de comer em churrascarias quando a economia apertar, mas ele não vai evitar o McDonald’s.
Veja de uma perspectiva de hábito: é mais fácil mudar onde você faz compras ou come do que parar de comprar ou comer fora inteiramente. Ir de comer metade dos jantares para cozinhar todas as noites exige uma enorme mudança de comportamento. Mas comer no Red Lobster em vez do restaurante sofisticado de frutos do mar do outro lado da rua? Essa é uma migração fácil.
- Fundos corporativos tributáveis
Os fundos de obrigações tributáveis emitidos por empresas também são uma consideração em 2021. Eles fornecem rendimentos mais elevados do que as emissões apoiadas pelo governo, mas acarretam um risco significativamente maior. A escolha de um fundo que investe em emissões de títulos de alta qualidade ajudará a diminuir o risco. Embora os fundos de títulos corporativos sejam mais arriscados do que os fundos que mantêm apenas títulos emitidos pelo governo, eles ainda são menos arriscados do que os fundos de ações.
- Estoque de tabaco e álcool de baixo custo
Observe que o fumo e o álcool são despesas discricionárias, e as despesas discricionárias devem, teoricamente, despencar durante as recessões. Se as pessoas mal conseguem pagar o aluguel e os serviços públicos, como podem sair e gastar dinheiro com tabaco e bebida?
Mas você deve considerar isso no contexto do que as pessoas estão realmente comprando com esses produtos: conforto. Em épocas de estresse, as pessoas tendem a fumar e beber mais, não menos. Mas tente não generalizar esse efeito para todos os estoques de pecado. Os cassinos e outras ações relacionadas ao jogo têm um desempenho terrível durante as recessões. E, como varejistas e restaurantes, as pessoas fogem do álcool de alta qualidade para o segmento inferior do espectro.
- Imobiliária
Mesmo em 2021, o mercado imobiliário é menos líquido do que instrumentos listados como ações. Significa simplesmente que as avaliações imobiliárias são menos voláteis. Embora os imóveis não listados sejam menos voláteis, eles não são necessariamente menos arriscados no longo prazo.
Se sua tolerância ao risco for baixa, você deve ter cuidado com este setor. É fundamental observar que os investimentos imobiliários listados, como REITs, são muito diferentes. Os imóveis listados estão mais relacionados às taxas de juros e podem ficar sob pressão se as taxas subirem.
- Fundos de baixa volatilidade
A volatilidade é uma medida de risco, e os fundos de baixa volatilidade são projetados especificamente para balançar menos com o humor do mercado. Eles também tendem a ter retornos mais baixos, embora isso seja o que você obtém quando visa o baixo risco. Além disso, esses fundos operam pela seleção dos fundos menos voláteis em um índice ou mercado específico.
Em muitos casos, isso significa que eles incluem lotes dos tipos de estoque já descritos acima, como ações de serviços públicos e de saúde. Alguns fundos de baixa volatilidade vão além e também identificam ações com correlação mínima entre si. Isso leva a um fundo mais diversificado com maior exposição a diferentes setores.
- Fundos do mercado monetário
Quando se trata de evitar recessões, os títulos certamente continuarão populares em 2021, mas não são o único jogo na cidade. Investidores ultraconservadores e investidores não sofisticados costumam esconder seu dinheiro em fundos do mercado monetário. Embora esses fundos forneçam um alto grau de segurança, eles devem ser usados apenas para investimentos de curto prazo.
- Ações e fundos com altos dividendos
Para a maioria das ações e fundos, os retornos primários dependem de seu rendimento, não de seu crescimento. Serviços públicos e REITs (incluindo REITs hipotecários) são exemplos comuns. Essas ações e fundos tendem a ser menos voláteis e sofrem perdas mínimas durante as recessões, pois geram renda contínua. E porque fornecem uma alternativa de fluxo de renda aos títulos, eles tendem a se sair bem quando os rendimentos dos títulos caem – como, por exemplo, quando
- Capital privado e capital de risco
Assim como os imóveis, os fundos de private equity e venture capital são menos líquidos do que os instrumentos listados. O valor dos investimentos privados está relacionado às perspectivas de longo prazo da empresa, e não às forças de mercado. Portanto, eles ainda são vulneráveis a uma recessão, mas não na mesma medida que as ações.
- Empresas de alta qualidade com balanços sólidos
É digno de nota que as empresas fortes não vão a lugar nenhum, mesmo durante uma recessão. Mas como você identifica uma empresa forte contra uma empresa vulnerável? Você só precisa usar a análise fundamental para avaliar as empresas. Ele exige que você execute números como receita, lucro por ação e relação preço / lucro para entender melhor como a empresa se compara a outras em seu setor.
Ao revisar o balanço patrimonial de uma empresa, tenha uma ideia de seus ativos. Uma empresa com fortes ativos atuais e de longo prazo e relativamente poucos passivos pode normalmente resistir a uma recessão. Os concorrentes superalavancados dessas empresas não podem, o que significa que, se ocorrer uma recessão, empresas fortes tendem a emergir ainda mais fortes com uma maior participação de mercado.
- Fundos Large Cap
Tradicionalmente, os fundos que investem em ações de grande capitalização tendem a ser menos vulneráveis do que aqueles em ações de pequena capitalização, uma vez que empresas maiores geralmente estão mais bem posicionadas para enfrentar tempos difíceis. Mas a transferência de ativos de fundos que investem em empresas menores e mais agressivas para aquelas que apostam em blue chips fornece uma maneira de proteger seu portfólio contra quedas do mercado, sem fugir totalmente do mercado de ações.
- Obrigações do Tesouro
Nenhuma lista de investimentos à prova de recessão estaria completa sem os títulos do Tesouro dos EUA. Observe que, em uma recessão, o Federal Reserve tende a reduzir as taxas de juros. À medida que as taxas de juros caem, o mesmo ocorre com os rendimentos dos títulos, o que significa que os preços dos títulos aumentam.
Isso é muito bom para você como detentor de títulos de maior rendimento comprados antes da recessão. Lembre-se de que você tem várias opções para investir em títulos do Tesouro. Uma opção são os títulos protegidos contra a inflação do tesouro (TIPS) e outra são os fundos mútuos de títulos.
- Hedge e outros fundos
Para investidores mais ricos, investir uma parte de sua carteira em fundos de hedge é uma ideia. Os fundos de hedge são projetados para ganhar dinheiro independentemente das condições de mercado. Investir em um fundo de mau tempo é outra ideia, já que esses fundos são projetados especificamente para ganhar dinheiro quando os mercados estão em declínio. Juntos, esses fundos devem representar apenas uma pequena porcentagem de suas participações totais.
No caso dos fundos de hedge, o hedge é a prática de tentar reduzir o risco, mas o objetivo real da maioria dos fundos de hedge hoje é maximizar o retorno do investimento. Observe que o nome é principalmente histórico, já que os primeiros fundos de hedge tentaram se proteger contra o risco de queda de um mercado baixista vendendo a descoberto no mercado (os fundos mútuos geralmente não podem entrar em posições vendidas como um de seus objetivos principais).
Os fundos de hedge usam mais ou menos dezenas de estratégias diferentes, portanto não é correto dizer que os fundos de hedge apenas protegem o risco. Em outras palavras, como os gestores de fundos de hedge fazem investimentos especulativos, esses fundos podem representar mais riscos do que o mercado geral.
- Metais preciosos
Ouro e prata são de fato ativos reais com oferta limitada, mesmo no ano 2021. Seus valores não estão relacionados a fluxos de caixa de longo prazo como ativos financeiros e são mais estáveis. Os metais preciosos são considerados ativos portos-seguros e seu valor freqüentemente aumenta quando os preços das ações caem.
Mais importante, eles reduzem a volatilidade da carteira no longo prazo. Mas, como a demanda por esses tipos de commodities geralmente aumenta durante as recessões, seus preços geralmente sobem, o que os torna boas e seguras ideias de investimento.
Investir durante uma recessão pode ser estressante sem um plano. Porém, investir durante uma recessão pode ser muito mais fácil e até lucrativo com um portfólio bem diversificado e algumas mudanças táticas. Faça sua lição de casa antes de investir, mesmo em ações, fundos e outros veículos de investimento relativamente estáveis. E se uma recessão chegar e seus investimentos caírem, pense duas vezes antes de vender em pânico.