3 planos de aposentadoria que todo empresário precisa saber

Publicado por Javier Ricardo


Esteja você apenas entrando no mercado de trabalho como um empresário recém-formado ou um autônomo recém-formado após anos no mercado de trabalho tradicional, não há dúvida de que você tem uma longa lista de coisas que precisam ser feitas.
Desde as maquinações diárias de configurar sistemas de computador e linhas telefônicas para sua empresa até os planos gerais para sua nova empresa, provavelmente parece que não há minutos ou horas suficientes no dia.


No entanto, quando você está abrindo seu novo negócio, uma parte importante do bolo é abrir sua conta de aposentadoria.
Se você é um jovem empresário na casa dos 20 ou 30 anos, a aposentadoria é provavelmente a última coisa em que você pensa. Você pode nem mesmo ser capaz de se imaginar se aposentando. Afinal, você está apenas começando! Mas é fundamental ter as estratégias certas para a aposentadoria. Afinal, você não quer ficar rico com sua startup e depois não ter nada para mostrar quando chegar aos 65.


Embora você não tenha um plano da empresa para ajudá-lo a tomar suas decisões, há várias opções de contas de aposentadoria para trabalhadores autônomos e proprietários de pequenas empresas.
Essas opções não apenas oferecem tudo de que você precisa para seu plano de aposentadoria, mas também há algumas opções que você pode utilizar se for proprietário de uma pequena empresa com funcionários. Oferecer um plano de aposentadoria sólido pode ser um componente-chave quando se trata de atrair e reter bons funcionários. 


Abaixo, identificamos os três tipos mais comuns de planos que os consultores financeiros recomendam para empreendedores e proprietários de pequenas empresas:

1. Pensão simplificada do empregado (SEP) IRA


Para proprietários individuais, uma pensão simplificada do empregado ou SEP IRA é muito popular.
É uma conta fácil de abrir e as taxas anuais da conta são baixas ou mesmo inexistentes. As regras sobre contribuições também são simples – você pode investir até 25% de sua receita líquida até um limite que muda periodicamente para acompanhar a inflação. O limite para 2019 é de US $ 56.000.


As contribuições são dedutíveis de impostos e o SEP IRA também oferece alguma flexibilidade de financiamento.
É possível esperar até que você tenha declarado seus impostos para financiar a conta, então, se sua renda for maior do que você pensava, você pode fazer uma contribuição maior e reduzir sua conta de impostos. Se você tiver funcionários, eles não podem contribuir para o SEP IRA, mas podem fazer suas próprias contribuições para um IRA tradicional ou Roth.

2. Plano de correspondência de incentivos de poupança para funcionários (SIMPLE) IRA


Se você atualmente administra seu próprio negócio, mas deseja expandir, o SIMPLE IRA pode ser a conta de que você precisa.
Com esse tipo de conta, você pode continuar investindo mesmo depois de contratar um funcionário, mas precisa igualar as contribuições dos funcionários em até 3% do salário. Também há um limite de contribuição de não mais do que $ 13.000 por ano ou $ 16.000 se você tiver 50 anos ou mais. Esta é uma contribuição de atualização adicional apenas para poupadores mais velhos. Esteja ciente de que se você fizer um saque da conta dentro de dois anos após sua abertura, haverá uma multa de 25%.

3. Individual 401 (k)


Para aqueles que desejam acumular sua conta de aposentadoria rapidamente e que têm muito dinheiro para contribuir, um indivíduo 401 (k) é uma opção popular.
Funciona muito como um 401 (k) tradicional, mas seu cônjuge pode aderir ao plano. Atuando como seu próprio funcionário, você pode contribuir com até $ 19.000 para o seu plano individual 401 (k), ou $ 25.000 se tiver mais de 50 anos. No entanto, este plano não está disponível para funcionários adicionais; você só pode usá-lo se for o único proprietário e / ou seu cônjuge trabalhar para você.


Quando você é o chefe, pode contribuir com um adicional de 25% da remuneração, além da contribuição de seu funcionário, no máximo de $ 56.000.
Como não há restrição para essas contribuições, você pode fazê-las quando sua empresa vai extremamente bem, para compensar os anos em que foi mais difícil fazer contribuições tão grandes.


Se você tem um cônjuge no plano, é possível que vocês dois dobrem essas contribuições, incluindo o limite mais alto para contribuições de recuperação se ambos tiverem 50 anos ou mais.
Esse tipo de conta também é benéfico se você acha que pode precisar fazer um empréstimo para sua empresa. As regras variam, mas geralmente você pode sacar metade do saldo da conta (até $ 50.000) e levar cinco anos para reembolsá-lo.

Resultado


Para o indivíduo autônomo, esses planos são de custo relativamente baixo e fáceis de administrar.
Como primeira etapa, você pode consultar seu consultor financeiro para determinar qual plano é o certo para você e sua empresa. Ao comparar os planos, considere a gama de opções de investimento e as taxas associadas a esses investimentos e ao gerenciamento da conta. E, claro, um fator importante a considerar é se você precisa de uma opção de plano de aposentadoria que permita aos funcionários participarem se sua pequena empresa for apoiada por uma equipe.