30% dos Affluent Millennials mentem para aplicativos e consultores de gerenciamento de dinheiro

Mesmo nas mãos de um profissional financeiro, muitos millennials mais ricos ainda não se sentem confortáveis ​​para revelar seus verdadeiros hábitos financeiros. De acordo com o Affluent Millennial Investing Survey, 30% dos afluentes millennials relatam ter mentido para seu consultor financeiro (FA) ou um aplicativo de gestão de dinheiro sobre seus hábitos de gastos ou investimento, apresentando um obstáculo tanto para consultores humanos quanto para plataformas digitais.

De acordo com a pesquisa nacional com 1.405 indivíduos, dos que relataram mentir, quase metade (46%) citou o constrangimento sobre quanto gastaram como a razão para esconder a verdade.

Os afluentes da geração Y também foram significativamente mais propensos do que os entrevistados da Geração X a relatar mentiras, com apenas 20% da Geração X admitindo ser enganosa sobre seus gastos ou investimentos.

No entanto, quando questionados sobre a importância de uma lista de qualidades em ferramentas, produtos e profissionais financeiros, os millennials ricos listaram “honestidade” em # 1 (89%), com “confiável” e “tem meus melhores interesses em mente” vinculados a # 2 em 86%. Apesar de admitir que esconde a verdade de seus consultores ou plataformas de gestão financeira, os ricos da geração Y querem saber que as ferramentas financeiras e os especialistas aos quais recorrem são diretos e confiáveis.

Ser honesto pode machucar, especialmente em relação a dinheiro

Por que mentir para as pessoas ou plataformas que você pagou para ajudá-lo? De acordo com a pesquisa, dos millennials que admitiram mentir, 34% afirmaram que foram desonestos porque pensaram que seu FA os julgaria ou envergonharia pela verdade. Isso apesar do fato de que os consultores de relatórios da geração do milênio afluente são a   fonte mais confiável de consultoria financeira, mais do que robo-consultores, livros, sites ou qualquer outra fonte de informações financeiras.

A geração do milênio afluente pode ser menos do que direta, mesmo quando responde a um questionário escrito, sugere Doug Boneparth, presidente da Bone Fide Wealth, porque as perguntas são reflexivas. “Você dá uma olhada em si mesmo e muitas vezes as pessoas não gostam do que veem.” A autorreflexão e a culpa que a acompanha podem doer tanto quanto o julgamento de um conselheiro, aumentando a hesitação da geração do milênio em ser honesta até consigo mesma. 

De acordo com Boneparth, a desonestidade é um sinal do estigma que cerca as conversas sobre dinheiro. “Isso significa que temos trabalho a fazer como consultores, para garantir que criamos um espaço confortável para nossos clientes compartilharem a verdade sobre sua situação financeira conosco.” 

Marguerita Cheng, CEO da Blue Ocean Global Wealth, não se surpreende com o fato de que a geração do milênio às vezes deturpa seus ganhos ou gastos. “A tecnologia tornou as coisas mais acessíveis, mas isso não significa que eles sintam a necessidade de dar a um FA acesso instantâneo à sua vida. Você é um estranho e precisa ganhar a confiança deles. ”

Ainda assim, a geração do milênio confia em consultores mais do que qualquer outra pessoa

Apesar de sua hesitação para ser honesto, 43% dos ricos da geração Y relatam ter consultores financeiros. 65% relatam que os FAs são muito confiáveis, em comparação com apenas 58% dos membros da Geração X, sugerindo uma aceitação crescente da indústria de consultoria financeira ao longo das gerações. Além disso, 55% dos afluentes da geração do milênio relatam que os FAs são sua fonte de informações financeiras mais confiável. 

A pesquisa também revelou que 56% dos ricos da geração Y e da Geração X confiam em FAs em vez de robo-conselheiros. Por outro lado, apenas 11% dos ricos da geração Y e 8% da Geração X confiam mais em robo-conselheiros do que em humanos. 

Os consultores ajudam a resolver alguns dos maiores obstáculos financeiros

O Affluent Millennial Investing Survey revelou que 58% dos afluentes millennials cujos pais tiveram um FA agora têm um, em comparação com apenas 32% dos ricos millennials cujos pais não tinham. Aqueles cujos pais tiveram um AF também são significativamente mais propensos (55%) a se sentirem confiantes sobre suas finanças, em comparação com apenas 35% dos millennials ricos cujos pais não tinham um AF. Considerando a importância da confiança financeira para uma gestão inteligente do dinheiro mais tarde na vida, os resultados sugerem que os FAs podem desempenhar um papel importante na educação financeira ao longo da vida do cliente.

Os afluentes da geração Y que usam consultores financeiros também relatam um melhor desempenho de investimento. Ao examinar a satisfação com o desempenho do investimento entre os milênios afluentes com e sem um consultor financeiro, 27% dos entrevistados com um consultor dizem que seus investimentos têm um desempenho muito bom – duas vezes mais do que aqueles que não têm um FA.

A geração do milênio afluente que se considera bem informada sobre investimentos tem mais de 2 vezes mais chances de ter um AF do que a geração do milênio afluente com menos conhecimento. Eles também são 5 vezes mais propensos (73% vs. 14%) a se sentirem muito confiantes em sua capacidade de tomar suas próprias decisões financeiras, associar o investimento a emoções positivas e são menos propensos a considerá-lo intimidante, arriscado ou opressor.

Como os consultores podem ajudar

Por mais simples que possa parecer, um check-in verdadeiro pode desencadear temores de julgamento e culpa, afastando alguns milenares ricos de dizer a verdade a seus conselheiros. 

Apesar disso, os consultores exigem transparência do cliente, o que, segundo Cheng, é muito mais provável quando a geração do milênio trabalha com uma FA que tem uma abordagem colaborativa e sem julgamentos. “É importante entender o que as pessoas valorizam. Dinheiro é para gastar: ou gastamos hoje ou economizamos para que possamos gastá-lo nas coisas que gostamos no futuro. ”

Em última análise, assim como um médico, os consultores financeiros não podem fornecer o melhor conselho se não tiverem uma visão completa da saúde financeira de seus clientes. Embora caiba aos clientes divulgar todas as informações relevantes aos seus AFs, o desafio também recai sobre os consultores em fornecer apoio útil e não crítico que incentive um relacionamento aberto e benéfico entre ambas as partes.