O tópico do planejamento imobiliário é aquele sobre o qual a maioria das pessoas não se sente confortável em falar. Embora a maioria não queira considerar o que vai acontecer após a morte, é fundamental fazer isso se você tiver posses ou ativos financeiros que gostaria de deixar para sua família e amigos. A criação de um plano oficial e legalizado garante que seus desejos de distribuição de seus ativos sejam realizados.
Existem quatro elementos principais de um plano imobiliário; isso inclui um testamento, um testamento em vida e uma procuração de saúde, uma procuração financeira e um fideicomisso.
Último desejo e testamento
Um plano de herança geralmente inclui um último testamento e um testamento, comumente conhecido como testamento, que descreve seus desejos para os bens que possui ao passar. Ele permite que você nomeie as pessoas para as quais gostaria de deixar algo após sua morte.
Na maioria dos estados, sem um testamento, seus bens seguem um processo denominado inventário, no qual o estado determina como seus bens são distribuídos com base na lei estadual. Um testamento permite que seus bens e família ignorem o processo de inventário e sejam distribuídos como desejar.
À medida que você está criando seus planos para deixar seus pertences para familiares e amigos, considere discutir seus planos com alguns de seus herdeiros mais próximos e confiáveis para aliviar quaisquer problemas ou desacordos que possam surgir após sua passagem.
É melhor redigir seu testamento quando houver mudanças significativas em sua vida, como se casar ou se divorciar; depois de ter um filho, é imperativo criar um testamento e estabelecer uma cadeia de tutela legal para o seu filho, se algo acontecer a ambos os pais.
As mudanças na vida devem ser seguidas por uma atualização dos documentos de planejamento imobiliário.
Suas circunstâncias ditam um lugar adequado para criar sua vontade. Se você for solteiro, alguns recursos online, como LegalZoom, podem ser adequados. Quando sua vida se torna mais complexa – um cônjuge, filhos, uma pequena empresa, ativos financeiros – geralmente é uma boa ideia falar com um advogado da propriedade.
Procuração de saúde e testamento em vida
Uma procuração de saúde (HPOA) é um documento legal assinado em que você nomeia uma única pessoa como seu tomador de decisões em saúde, caso você não possa tomar decisões sozinho.
Um testamento em vida, também conhecido como diretiva médica avançada, descreve seus desejos em relação a cuidados médicos no caso de você estar incapacitado, doente terminal ou incapaz de se comunicar. Esta é uma declaração de seus desejos no que se refere a decisões sobre suporte de vida e qualquer tipo de intervenção médica de suporte de vida que você deseja ou não deseja.
Geralmente, é melhor que esses documentos sejam redigidos ao mesmo tempo que o seu testamento. Se você tiver requisitos específicos que necessitem de documentação detalhada, consultar um advogado do espólio é mais adequado.
Procuração Financeira
Semelhante à procuração de saúde, uma procuração financeira descreve quem você deseja que tome as decisões financeiras em seu nome, caso fique incapacitado. Sem este documento, ninguém terá autoridade para intervir e lidar com o pagamento de contas, decisões de investimento ou outras questões financeiras.
Como o HPOA, é melhor criar este documento ao mesmo tempo que deseja. Se você tiver especificações ou grandes ativos financeiros que exijam documentação financeira detalhada, é melhor consultar um advogado da propriedade.
Estabelecer uma relação de confiança
Um fideicomisso é uma entidade legal que pode possuir seus ativos (em vida ou em morte) e ser controlada com base em seus desejos descritos no documento legal que criou a entidade. Por exemplo, um trust permitiria que você ditasse como gostaria que seu filho se beneficiasse de seus bens ao longo da vida.
Você pode querer incluir estipulações de que os ativos são usados de uma determinada maneira ou recebidos em um determinado momento. Um fideicomisso é uma forma de evitar que os ativos sejam usados de uma forma que você não consideraria adequada se estivesse no controle deles.
Trusts podem ser configurados como mecanismos de cuidado para os idosos, renda periódica para descendentes ou para serem usados para certas despesas ou circunstâncias.
Existem várias vantagens em ter um truste, no entanto, não é necessário, a menos que você esteja preocupado com a supervisão ou o cuidado com seus ativos ao falecer. Em última análise, você está confiando em seus herdeiros para gerenciar e usar seus ativos de maneira adequada, caso falhe.
Se você tem uma apólice de seguro considerável ou propriedade e / ou filhos, vale a pena discutir um truste com um advogado para determinar os parâmetros e a linguagem corretos para sua situação.
O planejamento imobiliário é essencial
O seu planejamento imobiliário está em ordem? Caso contrário, você deve considerar a obtenção desses documentos importantes o mais rápido possível. Você deseja garantir que seus ativos sejam distribuídos e que seus descendentes sejam cuidados da maneira que for melhor para eles quando você partir – enquanto se assegura de que fez tudo o que podia.