4 fatos importantes sobre seguro saúde de indenização

Publicado por Javier Ricardo

O que é um plano de seguro saúde de indenização?


Um plano de saúde indenizatório é um plano de saúde que permite que você escolha o médico, profissional de saúde, hospital ou prestador de serviços de sua escolha e oferece a maior flexibilidade e liberdade em um plano de saúde.
 


Os planos de saúde de indenização também são conhecidos como:

  • plano de indenização tradicional
  • plano de taxa por serviço


O plano ajuda a fornecer proteção contra os custos de despesas médicas.

Vantagens dos planos de seguro saúde de indenização


A política de indenização de saúde é diferente das políticas oferecidas por organizações de manutenção de saúde (HMOs) e organizações de provedores preferenciais (PPOs) porque permite que você obtenha assistência médica onde você opta por fornecer compensação para uma parte definida dos custos.
Uma característica fundamental do plano de seguro saúde de indenização é que ele não o obriga a escolher um médico de atenção primária. Os planos de seguro saúde de indenização também são únicos porque permitem que você se encaminhe a especialistas, não exigem que você obtenha uma referência para ser indenizado.


O tipo de liberdade oferecida por um plano de seguro saúde de indenização pode ser valioso no direcionamento de seus próprios cuidados de saúde.
Isso é significativamente diferente de HMOs, IPAs e PPOs que usam atendimento gerenciado e podem forçá-lo a escolher um prestador de atendimento primário como parte do plano.


Os planos de seguro saúde de indenização não envolvem rede de prestadores.


É um plano de seguro saúde de indenização certo para você e sua família?


Os planos de seguro saúde de indenização têm mais vantagens se o seguinte for importante para você:

  • Você não quer se comprometer com um médico de atenção primária. Um plano de saúde indenizatório não o obriga a selecionar seu médico de atenção primária, portanto, isso lhe dá liberdade de escolha.
  • Você não se importa em pagar um pouco mais pelos custos ou franquia do seguro saúde.
  • Você não está preocupado em selecionar fornecedores que não foram avaliados quanto aos custos. O que significa que, por não fazer parte de uma rede de seguro saúde indenizatório, os custos dos médicos e especialistas que você escolher podem ir além da definição do valor usual, habitual e razoável (UCR).  Você terá que prestar atenção para saber como suas escolhas afetam seus custos.
  • Você mora em uma região geográfica onde o acesso aos médicos e serviços médicos que deseja não estaria incluído em um plano de HMO ou PPO.

Custos e franquias do plano de seguro saúde de indenização


Os planos de seguro de indenização pagam uma parte de seus custos médicos no provedor de serviços de sua escolha, mas podem estar sujeitos à franquia.
A franquia em um plano de indenização pode variar de $ 100 para indivíduos e até $ 500 em média para famílias e varia de acordo com a seguradora.



Depois de pagar a franquia, o plano pagaria o restante dos custos do seguro saúde até os limites máximos do contrato.


As políticas de indenização também podem incluir cláusulas de co-pagamento ou co-seguro.


4 chaves importantes para entender um plano de seguro saúde de indenização


Se você tiver a oportunidade de escolher uma apólice de indenização para seguro saúde, aqui estão quatro pontos importantes a serem lembrados:

1. Planos de indenização e a taxa usual, costumeira e razoável (UCR)


As taxas UCR são os valores que os prestadores de serviços médicos da sua área geralmente cobram pelos serviços, porque os planos de indenização são planos de seguro saúde autogerenciados, não havendo rede especificando as taxas que os prestadores escolhidos irão cobrar.
Como resultado, você desejará se familiarizar com os custos que seu plano designa como UCR em comparação com o que o provedor escolhido cobrará pelos serviços para evitar custos inesperados. Em geral, a maioria dos provedores atende aos critérios, no entanto, é importante ser informado quando você usa um plano autogerenciado, como um plano de seguro saúde de indenização.


2. Noções básicas sobre franquias e co-pagamentos para seguro saúde de indenização


A franquia é o valor que você deve pagar antes que os benefícios da apólice sejam fornecidos.
Após a franquia, pode ser necessário pagar um co-pagamento. Um co-pagamento é uma porcentagem que você paga dos encargos restantes após sua franquia. Por exemplo: Se suas despesas elegíveis são $ 800 e você tem uma franquia de $ 200, sobram $ 600. Digamos que seu co-pagamento seja de 20%. Isso significa que você ainda precisa pagar 20% do valor restante de $ 600, o que seria $ 120. Descubra os requisitos de franquia e cosseguro de um plano de seguro saúde de indenização para ter certeza de que você é capaz de cobrir os custos.


Algumas apólices de indenização de saúde também fornecem um valor máximo que você terá que pagar como co-seguro.
Essas apólices oferecem uma vantagem porque, ao atingir o valor máximo a pagar, você não precisa mais pagar o co-seguro.
 Dependendo da sua situação médica, isso pode ajudar a gerenciar os custos máximos que você pagaria como parte da apólice.

3. Planos de indenização de saúde não restringem o acesso com base na localização geográfica


Conforme explicado em nossa definição do plano de saúde indenizatório acima, em um plano de indenização, você tem a liberdade de escolher seu médico, especialista ou hospital com poucas, ou nenhuma, limitações.


Em alguns casos, HMO e PPOs podem limitar suas opções para um médico, especialista ou hospital por restrição geográfica ou área em que o provedor está localizado.Isso
 dá uma vantagem significativa à liberdade oferecida por um plano de indenização para muitas pessoas.

4. Planos de indenização e serviços preventivos de saúde


Alguns planos de seguro saúde de indenização podem não cobrir serviços preventivos, enquanto outros
 cobrem.Os serviços de saúde preventiva incluem exames anuais de check-up e outras visitas de rotina ao consultório destinadas a prevenir doenças. Antes de selecionar um plano de saúde, certifique-se e discuta como os serviços preventivos são segurados e qual a compensação que você pode esperar. Isso o ajudará a fazer a escolha do melhor plano possível. Em alguns casos, os custos desses serviços podem não ser contabilizados em sua franquia.

Planos de seguro saúde de indenização vs. planos de HMO e PPO


Ao contrário dos planos de seguro saúde HMO e PPO, a maioria das apólices de indenização permite que você escolha qualquer médico, especialista e hospital que desejar ao buscar serviços de saúde.


Os planos de indenização são considerados planos de seguro saúde com taxa por serviço, nos quais você tem a liberdade de escolher seus serviços de saúde e, desde que seus serviços sejam elegíveis, poderá ser cobrada uma taxa, dependendo de como as regras de sua apólice estão redigidas.
Às vezes, os planos de seguro saúde de indenização custam mais do que HMOs e PPOs,
 mas a recompensa é a flexibilidade de escolhas.

Acesso a especialistas com planos de seguro saúde de indenização


A capacidade de se referir a um especialista pode ser uma vantagem significativa na obtenção dos melhores cuidados de saúde e é facilmente uma das maiores vantagens dos planos de seguro saúde de indenização.


Como saber o que é coberto por um plano de seguro saúde de indenização


Seu livreto de apólice de indenização ou livreto de benefícios do empregado explicará os termos e condições do que está coberto e do que não está coberto.
Leia sua apólice ou livreto de benefícios antes de precisar de serviços de saúde e peça ao seu agente de seguro saúde, seguradora ou empregador para explicar qualquer coisa que não esteja clara.