Abrangendo uma ampla gama de tópicos de dinheiro – desde o equilíbrio de um talão de cheques até o desenvolvimento de um orçamento familiar e planejamento para a aposentadoria – a alfabetização financeira molda a maneira como vemos e administramos o dinheiro.
A organização sem fins lucrativos Money Management International, fornecedora de serviços de aconselhamento e educação financeira, criou um caminho de 30 etapas para o bem-estar financeiro. Para ajudá-lo a começar, nos concentramos aqui em cinco melhorias financeiras dessa lista, sugerindo alguns dos melhores artigos da Investopedia para dar o pontapé inicial (ou impulsionar) sua jornada para a educação financeira.
Visão rápida: os 5 principais artigos de educação financeira da Investopedia
- Por que saber o seu patrimônio líquido é importante
- Cinco regras para melhorar sua saúde financeira
- A beleza do orçamento
- Abrindo caminho para sair da dívida em 8 etapas
- Os melhores planos de aposentadoria para construir seu ovo de ninho
Principais vantagens
- Avaliar seus ativos (e suas dívidas) é uma ótima maneira de começar a se preparar para a aposentadoria.
- Acompanhar seus gastos e definir um orçamento são boas maneiras de controlar o seu dinheiro.
- Não conte apenas com os benefícios da Previdência Social para sustentar sua aposentadoria. Investigue veículos de aposentadoria, como IRAs, 401ks e outras opções de investimento para ajudar a financiar seu futuro.
1. Identifique o seu ponto de partida
Se você não sabe onde está financeiramente, pode ser um desafio planejar como chegar onde deseja no próximo ano, daqui a cinco anos ou décadas depois da aposentadoria. É por isso que é importante identificar o seu ponto de partida.
Calcular seu patrimônio líquido é a melhor maneira de avaliar sua saúde financeira atual e seu progresso ao longo do tempo. O patrimônio líquido é basicamente a diferença entre o que você possui e o que deve – ou seja, a diferença entre seus ativos e passivos. Pode ser um sinal de alerta de que você está fora do caminho – ou a confirmação de que está indo bem.
Leitura sugerida na Investopedia: Por que saber seu valor líquido é importante. Este guia explica por que é importante calcular seu patrimônio líquido, o que faz parte desse cálculo, bem como dicas para construir seu patrimônio líquido.
2. Defina suas prioridades
Criar uma lista de necessidades e desejos pode ajudá-lo a definir prioridades financeiras. Necessidades são coisas que você deve ter para sobreviver: comida, abrigo, roupas, saúde e transporte. Os desejos , por outro lado, são coisas que você gostaria de ter, mas não são necessários para a sobrevivência.
Saber a diferença entre os dois e estar atento à distinção ao fazer escolhas de gastos ajuda muito a alcançar o bem-estar financeiro. Você precisará classificar suas necessidades e também seus desejos para definir claramente para onde seu dinheiro deve ir primeiro. Isso não se aplica apenas às suas despesas atuais, mas também às suas metas – que também podem se enquadrar nas categorias de desejos e necessidades. Desnecessário dizer que economizar para férias tropicais cai na coluna de desejos, enquanto guardar dinheiro para a aposentadoria é uma necessidade definitiva.
Leitura sugerida da Investopedia: Cinco regras para melhorar sua saúde financeira. Este artigo cobre cinco regras gerais de finanças pessoais que podem ajudá-lo a definir suas prioridades e atingir suas metas financeiras. Ele também aponta uma variedade de áreas onde você pode estar perdendo dinheiro sem perceber.
As pessoas podem ter problemas financeiros quando o que gastam não deixa o suficiente para cobrir suas necessidades.
3. Documente seus gastos
A maioria das pessoas sabe dizer quanto dinheiro ganham em um ano. Menos poderiam dizer quanto dinheiro gastam e menos ainda poderiam explicar como e onde gastam. Uma das melhores maneiras de descobrir seu fluxo de caixa – o que entra e o que sai – é criar um orçamento ou um plano de gastos pessoal .
Um orçamento o obriga a colocar no papel todas as suas receitas e despesas, e esta pode ser uma ferramenta indispensável para ajudá-lo a cumprir suas obrigações financeiras agora e no futuro. Como um bônus adicional, um orçamento pode ser uma verdadeira revelação quando se trata de escolhas de gastos. Muitas pessoas ficam surpresas ao descobrir quanto dinheiro estão gastando em bens e serviços supérfluos.
Leitura sugerida para a Investopedia: The Beauty of Budgeting. Este guia explica por que é importante desenvolver um orçamento e fornece orientação para criar seu próprio orçamento anual.
4. Pague sua dívida
A maioria das pessoas tem dívidas – hipotecas e empréstimos para automóveis, cartões de crédito, contas médicas, empréstimos estudantis e assim por diante. O que torna tão caro viver com dívidas não são apenas os juros e as taxas, mas o fato de que isso pode impedir as pessoas de “progredir” em seus objetivos financeiros. Também pode ser um desgaste emocional para indivíduos e famílias.
Embora a melhor estratégia seja evitar o endividamento para começar (fazendo escolhas práticas de gastos e vivendo de acordo com suas posses), existem estratégias para pagar e sair de dívidas que você já adquiriu.
Leitura sugerida na Investopédia : Desenterrando a Dívida em 8 Passos. Este artigo demonstra as etapas que você pode seguir para se livrar das dívidas – desde reconhecer seus erros financeiros e verificar seu relatório de crédito até encontrar o dinheiro para ajudar a pagar suas despesas acumuladas.
5. Proteja seu futuro financeiro
Devido às terríveis circunstâncias financeiras, como a atual crise do coronavírus, muitas pessoas adotam o plano de aposentadoria “Nunca vou me aposentar”. Essa abordagem tem várias falhas importantes.
Primeiro, você nem sempre pode controlar quando se aposenta. Você pode perder o emprego que ocupou por décadas, sofrer uma doença ou lesão, ou ser forçado a cuidar de um ente querido – qualquer coisa que possa levar a uma aposentadoria não planejada. Em segundo lugar, dizer que você não vai se aposentar pode ser apenas uma desculpa para aqueles que não querem gastar tempo e energia para desenvolver um plano real ou simplesmente não sabem como.
Aprender mais sobre suas opções de aposentadoria é uma parte essencial para garantir seu futuro financeiro. Mesmo que você não consiga economizar muito, tudo ajuda. Depois de desenvolver um plano, você pode acabar fazendo melhores escolhas de gastos, desde que tenha um objetivo em mente.
Leitura sugerida na Investopedia : Os melhores planos de aposentadoria para construir seu ovo de ninho. Como o título sugere, este guia cobre uma variedade de planos de aposentadoria (incluindo IRAs e planos do empregador), limites de contribuição e renda, correspondências da empresa e outros fatores a serem levados em consideração ao planejar sua aposentadoria.
The Bottom Line
Mesmo que você não tenha aprendido habilidades financeiras em casa ou na escola, nunca é tarde para se atualizar. Seja proativo no desenvolvimento de sua educação financeira. O realinhamento de seu foco e o ajuste de suas finanças agora farão toda a diferença para o seu futuro. Os artigos sugeridos o ajudarão a entrar no caminho da saúde financeira.