Quando se trata de poupança para a aposentadoria, perguntar a alguém que você ainda não conheceu quantas economias você precisa é como perguntar quanto tempo essa pessoa vai levar para você chegar a Los Angeles. Eles devem responder com algumas perguntas básicas de acompanhamento, como “Onde você está agora?” e “Você está dirigindo ou voando?”
Perguntas-chave para responder
Quando se trata de quanto você precisa de economia para a aposentadoria, há várias questões e considerações importantes que você deve avaliar ao contemplar a aposentadoria, com ou sem a ajuda de um planejador.
O que você prevê para sua aposentadoria?
Sua vida de aposentadoria ideal se parece muito com a que você tem agora? Ou você gostaria de subir um degrau? Alternativamente, você pode almejar a ideia de uma aposentadoria mais cedo, mesmo às custas de um padrão de vida mais baixo. Não há resposta certa ou errada, mas seu estilo de vida antecipado de aposentadoria é um componente crítico para responder à pergunta “De quanto eu preciso de economia?” pergunta.
O que você faz hoje?
Sua renda atual é um ponto de partida útil para calcular suas necessidades de poupança para o planejamento da aposentadoria. As probabilidades são de que quanto mais você ganha hoje, mais economias você precisará na aposentadoria – graças ao estilo de vida que prevalece na sociedade atual. Se você for diferente da maioria, parabéns – provavelmente você pode economizar menos. Mas não importa porque você já está economizando mais.
Quanto você arrecadará da Previdência Social / Benefícios de pensão definidos durante a aposentadoria?
Esses pagamentos mensais podem ser subtraídos substancialmente do valor que você pode ter para economizar. Obter uma boa estimativa é inestimável ao planejar sua aposentadoria e determinar suas necessidades de poupança.
Quando você vai se aposentar?
Quanto mais jovem você for quando se aposentar, mais tempo poderá esperar para viver durante a aposentadoria. Essa longa aposentadoria significa que você precisará de mais economias. Se você esperar mais até a aposentadoria, não apenas se aposentará por um período menor, mas também trabalhará mais anos, o que significa que pode economizar mais.
Quantos anos você planeja passar na aposentadoria?
O número de anos de aposentadoria é uma maneira mais gentil e gentil de fazer a pergunta difícil – quanto tempo você planeja viver? Com base nas suas expectativas de saúde e longevidade, você pode passar 30 anos ou mais na aposentadoria. Descobrir quantos anos você passará na aposentadoria o ajuda a descobrir quanto de suas economias precisará sacar a cada ano.
Como você vai investir?
Se você investir agressivamente, poderá esperar uma taxa de retorno mais alta sobre seus investimentos, o que significa que terá que economizar menos em comparação com outro indivíduo que insiste em manter todos os investimentos na conta poupança do banco.
Quanto você já economizou e quantos anos você tem agora?
Quanto mais jovem você for e quanto mais você economizou, menos você precisará economizar no futuro para alcançar o mesmo padrão de vida de aposentadoria que alguém mais velho ou com menos dinheiro economizado até agora. O pássaro madrugador consegue mais do que o verme.
Determinando Seu Número
Os planos de aposentadoria mais eficazes se concentram em mais do que uma data de início da aposentadoria. Eles estabelecem uma meta de valor de poupança para a aposentadoria necessária para atender às suas metas de renda desejadas. Descobrir a estimativa de economia necessária pode ser um desafio.
Para poupadores de aposentadoria no início da carreira, as diretrizes de planejamento financeiro de melhores práticas sugerem economizar entre 10% a 15% de sua renda. Mas isso pressupõe que você comece a economizar relativamente cedo em sua carreira e é apenas uma orientação geral. Se você começou devagar com suas economias para a aposentadoria, talvez precise reservar 20% ou mais de sua renda para manter o mesmo estilo de vida confortável.
A melhor maneira de descobrir quanto você precisará economizar para a aposentadoria é criar um plano de orçamento para a aposentadoria e executar um cálculo básico de aposentadoria para ver se você está no caminho certo.
Como você pode ver, não existe uma resposta única para a pergunta “Quanto devo economizar?” questão da aposentadoria. No entanto, existe uma regra prática. Depois de determinar o que você acha que precisará viver durante a aposentadoria, multiplique por 25.
Por exemplo, se você acha que precisará de $ 40.000 por ano, uma regra prática diz que você precisará de 25 vezes essa quantia ou $ 1.000.000 para se aposentar confortavelmente. Por outro lado, se você recebesse $ 15.000 em benefícios da Previdência Social a cada ano e uma pensão anual de $ 5.000, precisaria apenas da metade dos $ 40.000 de suas economias. Como você planeja retirar apenas cerca de $ 20.000 por ano, precisará de cerca de $ 500.000 economizados até a data de aposentadoria.
Ainda assim, uma regra prática não é a regra da lei. Mais importante ainda, os objetivos de aposentadoria de todos são pessoais e ninguém se mete em problemas porque economizou muito cedo.
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