Se você está na casa dos 20 anos, pode pensar que não precisa se preocupar com seu futuro financeiro. Mas este é realmente o melhor momento para começar a planejar financeiramente para o futuro.
É aqui que entra um planejador financeiro. A contratação de um profissional certificado pode ajudá-lo a alcançar melhor seus objetivos financeiros ao longo da vida.
Embora possam não parecer financeiramente orientados a princípio, muitos de seus objetivos provavelmente estão relacionados a finanças: economizar para a aposentadoria, comprar uma casa, ajudar seus filhos a frequentar a faculdade ou abrir seu próprio negócio. Um bom planejador financeiro pode ajudá-lo a atingir essas metas estabelecendo um plano financeiro.
Mas pode ser difícil encontrar o planejador financeiro certo para suas necessidades. Siga estas cinco etapas para encontrar o melhor planejador financeiro para você.
Escreva suas metas financeiras
Antes de se reunir com um planejador financeiro, você precisa determinar o que deseja realizar em termos de metas de longo e curto prazo.
Reserve uma noite ou um fim de semana para anotar seus objetivos financeiros específicos, seja comprar uma casa maior, pagar dívidas ou fazer um plano de poupança para a faculdade para seu filho. Também pode ser útil listar onde você deseja estar em 5, 10 ou até 20 anos.
Não se esqueça de economizar para a aposentadoria. Certifique-se de incluir algumas metas sobre onde e como você deseja passar seus anos de aposentadoria. Se as doações de caridade são importantes para você, anote seus objetivos em relação à sua capacidade de doar dinheiro no futuro.
Isso dará ao planejador financeiro uma visão mais completa de onde você gostaria de estar financeiramente. Então, eles podem ajudá-lo a chegar lá.
Encontre um planejador financeiro que entenda você
Não coloque seu dinheiro apenas com o primeiro planejador financeiro que encontrar. Faça sua pesquisa online e pergunte por aí. Freqüentemente, o boca a boca é a melhor maneira de encontrar um grande planejador financeiro.
Idealmente, você deve perguntar a amigos ou parentes que tenham objetivos e estratégias semelhantes em relação às finanças. Isso o ajudará a encontrar um planejador financeiro que se encaixe melhor. Você pode encontrar um planejador financeiro por meio do banco local, de uma corretora ou de uma organização profissional, como a The Financial Planning Association.
Revise as informações sobre diferentes planejadores e empresas de investimento
Reúna informações de vários planejadores antes de decidir quem vai entrevistar. Muitos planejadores financeiros têm rendimentos ou investimentos mínimos que você deve atingir antes de trabalharem com você.
Outros se especializarão em diferentes áreas, como pequenos negócios, planejamento de aposentadoria ou planejamento imobiliário.Cada empresa também deve divulgar quaisquer taxas e / ou comissões que o planejador financeiro recebe.
Entreviste vários planejadores financeiros
Então você deve entrevistar vários planejadores financeiros antes de escolher um. Você deve encontrar um planejador financeiro com quem se sinta confortável, que o ouça e considere cuidadosamente suas necessidades. Você também deve garantir que qualquer planejador financeiro com quem você trabalhe seja um planejador financeiro certificado (CFP).
Por exemplo, um bom planejador financeiro pode sugerir produtos e serviços para ajudá-lo a atingir seus objetivos, mas não deve forçá-lo a fazer certos investimentos.
Um bom consultor financeiro deve sempre ser capaz de explicar por que um investimento é bom, bem como quaisquer riscos associados a esse investimento. Se ele ou ela se recusar a fazê-lo ou se você estiver discutindo com ele, é provável que encontre outro planejador financeiro.
Comece a Investir
Finalmente, você deve se encontrar com o planejador financeiro escolhido e começar a investir. Você e seu planejador financeiro considerarão suas metas e, em seguida, descobrirão um plano viável para você chegar lá. Ele provavelmente lhe dará uma certa quantia de dinheiro que você deve investir a cada mês para atingir seus objetivos. Para atingir esse número, talvez você precise cortar gastos ou manter um orçamento.
Você deve continuar a se reunir com seu planejador financeiro anualmente. Você também deve se encontrar com ela se passar por eventos que mudem sua vida, como casamento, ter um filho ou divórcio. Seus objetivos podem mudar com o tempo, e é importante comunicar claramente esses objetivos ao seu planejador.
Outras dicas:
- A maioria dos bons planejadores financeiros reconhecerá e enfatizará a importância de ter uma reserva de caixa de emergência disponível. Isso significa que você deve ter uma renda equivalente a vários meses em uma conta de poupança de fácil acesso caso perca o emprego ou surja outra emergência real. Isso permitirá que você deixe o dinheiro que investiu no mercado.
- Os planejadores financeiros devem examinar o quadro financeiro completo. Eles podem fazer sugestões sobre uma porcentagem de sua receita para investir, atender às suas necessidades de seguro ou gerenciar seus riscos e seus impostos. É importante considerar cuidadosamente este conselho, mas você deve se sentir confortável com qualquer produto que escolher.
- Você também deve considerar a forma como seu planejador financeiro é pago. Se for puramente via comissão, então é preciso levar isso em consideração na hora de sugerir determinados produtos e investimentos, pois podem estar recebendo um corte.
- Você deve ser capaz de entender completamente um investimento antes de fazê-lo. Seu planejador financeiro deve ser capaz de explicar a diferença entre anuidades e fundos mútuos, bem como o risco e a taxa de retorno de cada investimento. Se você não consegue entender o investimento ou se seu planejador não parece capaz de explicá-lo, você pode querer encontrar um novo planejador financeiro.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.