Não seria bom se houvesse uma fórmula mágica ou um truque simples que permitisse que você nunca mais tivesse que se preocupar com dinheiro ou administrar suas finanças novamente?
Embora isso possa não ser realista, existem algumas coisas simples que você pode fazer agora para melhorar sua situação financeira. Experimente estas cinco etapas para gerenciar com sucesso suas finanças pessoais. Outro bônus? Se você seguir essas cinco dicas, seus problemas financeiros podem começar a diminuir e você pode começar a colher os frutos de uma dívida menor, economizando para o futuro e uma pontuação de crédito sólida.
Detalhe suas metas financeiras
Reserve algum tempo para escrever metas financeiras específicas de longo prazo. Você pode querer fazer uma viagem de um mês à Europa, comprar uma propriedade para investimento ou se aposentar mais cedo. Todas essas metas afetarão o modo como você planeja suas finanças. Por exemplo, sua meta de se aposentar mais cedo depende de quão bem você economiza seu dinheiro agora. Outros objetivos, incluindo a casa própria, começar uma família, mudar-se ou mudar de carreira, todos serão afetados pela forma como você administra suas finanças.
Depois de escrever suas metas financeiras, priorize-as. Este processo organizacional garante que você esteja prestando mais atenção àqueles que são de maior importância para você. Você também pode listá-los na ordem em que deseja alcançá-los, mas uma meta de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, exige que você trabalhe para alcançá-la enquanto trabalha em suas outras metas.
Abaixo estão algumas dicas sobre como esclarecer seus objetivos financeiros:
- Estabeleça metas de longo prazo, como saldar dívidas, comprar uma casa ou se aposentar mais cedo. Esses objetivos são separados de seus objetivos de curto prazo, como economizar para um bom encontro.
- Estabeleça metas de curto prazo, como seguir um orçamento, diminuir seus gastos, pagar para baixo ou não usar seus cartões de crédito.
- Priorize seus objetivos para ajudá-lo a criar um plano financeiro.
Concretizar o seu plan
Um plano financeiro é essencial para ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros. O plano deve ter várias etapas ou marcos. Um plano de amostra pode incluir a criação de um orçamento mensal e um plano de gastos e, em seguida, o pagamento das dívidas.
Depois de realizar essas três coisas e seguir em frente com seu novo plano por alguns meses, você pode descobrir que tem dinheiro extra e o dinheiro que liberar com o pagamento de suas dívidas pode ser usado para atingir sua próxima rodada de metas .
Novamente, é fundamental decidir quais prioridades são mais importantes para você. Continue trabalhando constantemente em direção às suas metas de aposentadoria de longo prazo, mas também comece a se concentrar nas metas de curto prazo mais importantes que você estabeleceu para si mesmo. Você quer fazer uma viagem extravagante? Começar a investir? Comprar uma casa ou construir seu próprio negócio? Todas essas coisas devem ser consideradas ao decidir sobre sua próxima etapa.
Seus objetivos, junto com um fundo de emergência, irão ajudá-lo a parar de tomar decisões financeiras com base no medo e ajudá-lo a obter o controle de sua situação.
Ao criar um plano financeiro, lembre-se do seguinte:
- Seu orçamento é a chave para o sucesso. É a ferramenta que lhe dará o maior controle sobre seu futuro financeiro. Seu orçamento é a chave para alcançar o restante de seu plano.
- Você deve continuar contribuindo para as metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, independentemente do estágio do seu plano financeiro.
- Criar um fundo de emergência é outro fator chave para o sucesso financeiro e redução do estresse.
Faça e cumpra um orçamento
Seu orçamento é uma das maiores ferramentas que o ajudarão a ter sucesso financeiro. Ele permite que você crie um plano de gastos para que possa alocar seu dinheiro de uma forma que o ajude a alcançar seus objetivos.
Você pode deixar seu orçamento tão alto ou detalhado quanto desejar, contanto que ele o ajude a alcançar seu objetivo final de gastar menos do que ganha, pagando dívidas, aumentando seu fundo de emergência e economizando para o futuro.
Um orçamento também o ajudará a decidir como gastar seu dinheiro nos próximos meses e anos. Sem o plano, você pode gastar dinheiro em coisas que parecem importantes agora, mas não oferecem muito em termos de melhorar seu futuro. Muitas pessoas são apanhadas neste atoleiro e se rebaixam por não atingirem os marcos financeiros que desejam para sua família e sua própria vida.
Não se esqueça de comemorar pequenas vitórias ao longo do caminho. Por exemplo, parabenize-se depois de saldar sua dívida ou recompense-se quando cumprir seu orçamento por três meses sólidos ou quando preencher com sucesso seu fundo de emergência.
Se você é casado, você e seu cônjuge precisam trabalhar juntos no orçamento. Trabalhar juntos faz com que pareça justo para vocês dois, e ambos têm o mesmo nível de compromisso para alcançá-lo. Essa unidade pode ajudar muito a evitar discussões relacionadas ao dinheiro. Abaixo estão algumas dicas para casais que desejam criar um orçamento juntos:
- Considere mudar para um sistema de orçamento de envelope que usa dinheiro para áreas de gastos que exigem mais disciplina.
- Use um software de orçamento com um aplicativo móvel para inserir os gastos em tempo real.
- Planeje as despesas com antecedência para evitar gastos excessivos.
Saldar dívidas
A dívida é um grande obstáculo para muitos quando se trata de atingir suas metas financeiras. É por isso que você deve priorizar sua eliminação. Configure um plano de eliminação de dívidas para ajudá-lo a saldá-las mais rapidamente. Por exemplo, ao fazer pagamentos mínimos em todas as suas contas de dívida, pague qualquer dinheiro extra para uma dívida de cada vez. Depois de pagar uma conta de dívida, mova todo o dinheiro que você estava pagando na primeira dívida para a próxima e continue a partir daí, criando um “efeito bola de neve” para o pagamento da dívida.
Quando estiver totalmente sem dívidas, comprometa-se a ficar sem dívidas. Deixar o cartão de crédito em casa pode ser uma estratégia inteligente. Economize um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, para que não fique tentado a usar um cartão de crédito para cobri-las.
Experimente estas dicas para ajudá-lo a pagar dívidas mais rapidamente:
- Venda itens não utilizados ou indesejados em sua casa para encontrar dinheiro extra para adicionar ao seu plano de pagamento de dívidas.
- Um segundo trabalho pode ajudar a acelerar o processo e pode ser necessário se você quiser fazer mudanças rápidas ou duradouras em sua situação.
- Procure áreas nas quais você possa cortar seu orçamento para aumentar o caixa disponível para o pagamento de suas dívidas.
Não tenha medo de pedir conselhos
Depois de aumentar suas economias e quiser começar a investir para aumentar sua riqueza, fale com um planejador financeiro para ajudá-lo a tomar decisões sábias de investimento.
Um bom consultor compartilhará os riscos envolvidos em cada investimento e ajudará você a encontrar produtos que correspondam ao seu nível de conforto e às necessidades de retorno de investimento, ao mesmo tempo que o ajudará a atingir seus objetivos o mais rápido possível. Um planejador financeiro também pode ajudá-lo com seu orçamento, o que é outra vantagem.
Investir é uma estratégia de longo prazo que o ajuda a construir riqueza. Você também pode encontrar ajuda financeira em outro lugar, como:
- Procure uma igreja local ou centro comunitário que ofereça aulas ou workshops gratuitos ou de baixo custo sobre finanças pessoais e orçamento. Ocasionalmente, bancos e cooperativas de crédito também oferecem cursos.
- Encontre um mentor que esteja disposto a ajudá-lo a formular e trabalhar seu orçamento nos primeiros meses. Este mentor pode ajudá-lo se você estiver sobrecarregado com o processo de orçamento.
- Se seus pais ou outros membros da família são bons com dinheiro, considere pedir-lhes ajuda e falar com eles sobre o que funcionou para eles financeiramente e o que eles teriam feito de forma diferente.
Não precisa ser uma experiência difícil pagar sua dívida, economizar dinheiro e progredir em direção a seus objetivos financeiros. Invista em você mesmo e em seu futuro financeiro para que nunca mais precise se preocupar com suas finanças.