Se você é um dos cerca de 35% dos titulares de cartão de crédito nos Estados Unidos que carregam dívidas de cartão de crédito mês a mês, então você pode estar procurando maneiras de cortar essa conta. Pode ser surpreendentemente fácil reduzir seus juros avalie com suas empresas de cartão de crédito. Siga estas cinco etapas para reduzir a taxa de juros do cartão de crédito e economizar dinheiro.
Se você está encontrando dificuldades para gerenciar pagamentos e dívidas com cartão de crédito em meio à crise do COVID-19, aqui estão algumas opções de alívio de emissores de cartão de crédito que você pode ter.
O gráfico abaixo mostra dois cenários de APR – 15% e 20% – que são taxas comuns ao abrir um cartão de crédito.
Verifique as suas declarações de cartão de crédito
Primeiro, reúna os extratos do seu cartão de crédito. É importante saber o seu histórico de crédito, calendário de pagamentos e outros detalhes importantes antes de ligar para a administradora do cartão de crédito e solicitar uma taxa reduzida. Anote sua taxa de juros atual para que possa negociar, e você também pode querer comparar sua taxa com aquela das taxas médias de cartão de crédito para ver onde você está.
No extrato, você verá um número de atendimento ao cliente. Ligue para o número e digite a opção de falar com uma operadora. A operadora deve ser capaz de colocá-lo em contato com a pessoa certa para negociar sua tarifa.
Embora pegar fisicamente o telefone e ligar para a administradora do cartão de crédito possa parecer um processo demorado e potencialmente assustador, pense assim: esta ligação pode economizar centenas, talvez até milhares, de dólares em seu crédito pagamentos com cartão.
Peça para que a taxa de juros do cartão seja reduzida
Depois de entrar em contato com um representante, é hora de começar a negociar sua tarifa. Você pode mencionar seu bom histórico de pagamentos, sua lealdade à empresa ou uma pontuação de crédito alta, se tiver uma.
Você deve ser educado ao solicitar uma alteração na taxa de juros. Se você gritar ou se tornar agressivo, o representante do atendimento ao cliente não estará tão disposto a ajudá-lo. A polidez ajuda muito em situações como essas, embora seja importante ser persistente.
Lembre-se de que você pode ter dificuldades para obter uma taxa reduzida se tiver um histórico de atrasos nos pagamentos, uma pontuação de crédito baixa ou muitas dívidas pendentes.
A administradora do cartão de crédito deseja continuar ganhando dinheiro com sua conta; portanto, geralmente, isso não fará com que sua taxa de juros caia a zero. No entanto, provavelmente também deseja evitar que você entre em default, de modo que pode diminuir sua taxa de juros se você fizer um bom argumento.
Pergunte sobre a qualificação para uma taxa de juros mais baixa
Se você não conseguir obter uma taxa de juros mais baixa perguntando, deve buscar mais informações. Se você for negado por causa de atrasos nos pagamentos, pergunte ao representante o que você pode fazer para se qualificar para uma taxa de juros mais baixa no futuro. Você pode simplesmente precisar esperar mais e fazer os pagamentos em dia para se tornar elegível.
Você também pode tentar ligar novamente em algumas semanas. Não custa nada pedir para ser reconsiderado. Você pode mencionar que tem um cartão de 0% ou outro cartão de juros baixos para o qual pode transferir o dinheiro.
Tente novamente se necessário
Se você conseguir reduzir sua taxa de juros, não pare por aí. Tente novamente em alguns meses, porque a empresa pode estar disposta a oferecer uma taxa de juros ainda mais baixa. Se você tiver uma taxa inicial de 18%, eles podem baixá-la para 12%. Quando você ligar novamente, eles podem baixá-lo para 9%. Isso pode economizar muito dinheiro a longo prazo.
Mas isso pode depender do clima financeiro atual, de como estão as taxas de juros ou do estado da economia.
Efetue os seus pagamentos na íntegra e dentro do prazo
Sempre faça seus pagamentos integral e dentro do prazo (a menos que você tenha obtido permissão específica para pular um pagamento). As empresas de cartão de crédito podem aumentar suas taxas se você deixar de pagar em dia. É menos provável que reduzam suas taxas de juros se esse for o caso. É por isso que é importante pagar suas contas em dia e integralmente de forma consistente. Se você for considerado um risco de crédito, não terá direito a uma taxa de juros mais baixa.
Resumindo, as etapas para reduzir a taxa de juros do cartão de crédito são muito semelhantes às de aumentar sua pontuação de crédito. Por exemplo, você deve se concentrar em fazer seus pagamentos em dia e trabalhar para diminuir o seu saldo para não ficar muito perto do limite de crédito.
Movimentos Alternativos
Se tudo mais falhar, você poderá abrir um cartão de crédito de transferência de saldo em um banco diferente com uma TAEG inicial baixa ou de 0%. Você precisa de pelo menos um crédito justo para abrir a maioria dos cartões de transferência de saldo, e você vai querer ter certeza de poder pagar o seu saldo antes que o período promocional termine.
Você também pode tomar um empréstimo de consolidação a uma taxa de juros mais baixa e usar o empréstimo para pagar os saldos do cartão de crédito. Se você escolher essa opção, precisará interromper o uso de seus cartões de crédito completamente para não ter que pagar o empréstimo de consolidação e os cartões de crédito ao mesmo tempo.