5 fatores que predizem quanto o Obamacare vai custar a você

Quanto custa o Obamacare depende de cinco fatores: idade, renda, tamanho da família, localização e tipo de plano que você escolher. O Affordable Care Act fornece subsídios para indivíduos, famílias e pequenas empresas de renda média. Ele também expande o Medicaid gratuito para famílias de baixa renda. Ele tributa famílias de alta renda e empresas que não oferecem benefícios de saúde.

Primeiro, seu custo depende da categoria de plano que   você escolher. Todos os planos de seguro saúde se enquadram em uma das quatro categorias. Todos eles oferecem os mesmos 10 benefícios essenciais para a saúde. As quatro categorias são:

1. Bronze – tem os prêmios mais baixos, mas paga apenas 60% dos custos com saúde. Escolha este plano se você não espera muitas contas médicas.
2. Prata – paga 70% de seus custos médicos cobertos, mas os prêmios são maiores do que o plano Bronze. 
3. Gold – paga 80% dos seus custos, com prêmios mais elevados do que o plano Silver.
4. Platinum – paga 90% dos seus custos, mas tem os prêmios mensais mais altos. Faz sentido escolher este plano se você tiver uma condição crônica de saúde.

Os planos em cada categoria permitem que você compare prêmios mensais, franquias, copagamentos e valores máximos anuais. É aí que fica complicado. Mesmo dentro da mesma categoria, o plano com o menor prêmio pode ter a maior franquia. Você pode acabar pagando mais pelos custos de saúde se ficar doente do que pagaria com um plano com um prêmio mais alto, mas com franquia menor. Portanto, você precisa estimar quanto serão os custos reais de saúde e, em seguida, determinar o plano de seguro que mais o ajudará a cortar o custo total.

Em segundo lugar, seus custos dependem de sua idade. As seguradoras de saúde podem cobrar prêmios mais elevados para os idosos. Mas eles não podem cobrar mais do que três vezes o prêmio dos jovens. 

Terceiro, é onde você mora. O custo de vida, incluindo saúde, é mais alto em algumas cidades do que em outras.

O quarto e o quinto são sua renda e o tamanho da família. Se você fizer 400% ou menos do nível federal de pobreza, receberá um subsídio. É assim que funciona o subsídio. Digamos que você seja solteiro e ganhe $ 47.520 (quase 400% do nível de pobreza). O Obamacare promete que você não pagará mais do que 9,78% de sua renda ao ano, ou $ 4.647,46, pelo segundo plano Silver mais baixo. Seu subsídio é o custo do plano, menos $ 4.647,46. Portanto, se o plano é de $ 5.000, seu subsídio é de $ 352,44.

E se você quiser um plano mais caro? O Obamacare baseia todos os subsídios no custo do segundo plano Silver mais baixo,  portanto, seu subsídio ainda é de US $ 485 por ano, que você pode aplicar a qualquer plano. Você paga a diferença. 

Felizmente, Health.gov descobre tudo isso para você. Ele permite que você escolha se deseja seu subsídio a cada mês ou no final do ano como redução de impostos. Ele até calcula o prêmio do plano que você escolhe com base no seu subsídio. 

Quanto Obamacare me custará se:

Ganho menos de $ 16.753 (ou $ 34.638 para uma família de quatro pessoas)  – Se sua renda for de 138% ou menos do nível federal de pobreza, você se qualifica para o Medicaid expandido, o  que significa que o custo do Obamacare é zero. Mas muitos estados não expandiram o Medicaid. Se você se enquadrar nessa faixa de renda e não puder obter o Medicaid em seu estado, eis o que acontece. Primeiro, você não terá que pagar imposto por não ter seguro. Em segundo lugar, se sua renda for tão baixa que você não paga impostos, você está isento de impostos. Terceiro, você ainda pode solicitar seguro na bolsa.Você não pagará mais do que 2,06% de sua receita por um Plano Silver. 

Eu ganho menos de $ 30.350 ($ 62.750 para uma família de quatro pessoas)  – Se sua renda for inferior a 250% do nível de pobreza, você não paga mais do que 8,29% da renda para o Plano Silver. Em outras palavras, seu subsídio é o custo do segundo plano Silver mais baixo menos 8,29% de sua receita. Use a calculadora de subsídios de Healthcare.gov para descobrir quanto.

Eu ganho menos de $ 48.560 ($ 100.400 para uma família de quatro pessoas)  – Se sua renda for inferior a 400% do nível de pobreza, você não paga mais do que 9,78% da renda para o Plano Prata. Em outras palavras, seu subsídio é o custo do segundo plano Silver mais baixo menos 9,78% de sua receita. 

Não estou planejando ou não fiz seguro  – Se você ficou sem seguro por três meses ou mais, deverá pagar um imposto de renda extra de 2,5% de sua receita bruta ajustada quando pagar seu imposto de renda de 2018. Não pode ser  inferior  a um imposto mínimo fixo de $ 695 por adulto mais $ 347,50 por criança, até $ 2.085 por família. Não pode ser  mais do que o custo do plano Bronze,  mas a administração Trump instruiu o Internal Revenue Service a ignorar esse requisito e não cobrar o imposto. A Lei de redução de impostos e empregos revogou esse imposto a partir de 2019.

Mesmo que você não tenha que pagar o imposto, ainda é uma boa ideia ter pelo menos um seguro catastrófico. Por exemplo, a visita média ao pronto-socorro é de $ 1.389.

Tenho seguro  – os custos do seu seguro de saúde permanecem os mesmos. Mas, você pode obter um plano melhor para custos mais baixos do Obamacare. Lembre-se também de que os custos do seguro saúde estão aumentando, independentemente do Obamacare. As empresas têm colocado mais custos para os funcionários há anos, apenas para manter suas margens de lucro. Os custos com saúde têm subido, em média, de 3% a -4% ao ano, de modo que as seguradoras estão aumentando suas taxas para cobrir suas margens de lucro. Portanto, se os custos do seu seguro de saúde estão aumentando, eles continuarão a aumentar por esses motivos.

Assistência oftalmológica ou plano odontológico com desconto, plano de saúde com desconto ou compensação do trabalhador não é seguro. 

O seguro catastrófico é considerado um seguro qualificado. Mas você pode querer compará-lo a um plano de cobertura total na bolsa para ver se consegue reduzir seus custos gerais de saúde. As únicas pessoas elegíveis são menores de 30 anos ou outras circunstâncias.

O ACA melhora os custos do Medicare. Reduziu os custos da Parte D se você cair na lacuna “buraco do donut” na cobertura de medicamentos prescritos. Em 2020, o buraco do donut desaparecerá. 

Se você tem COBRA, pode ficar com ele. Mas provavelmente você conseguirá um negócio melhor nas bolsas. 

Eu ganho mais de $ 200.000 ($ 250.000 para casais)  – Aqueles que ganham mais de $ 200.000 por ano ($ 250.000 para casais que entram em conjunto, $ 125.000 para casais que entram separadamente) pagam estes impostos de investimento adicionais:

• Um imposto hospitalar Medicare adicional de 0,9% sobre a renda acima do limite.
• Um extra de 3,8% sobre o menor de (a) renda de investimento, como dividendos e ganhos de capital ou (b) renda bruta ajustada que esteja acima do limite. 
• Este imposto aplica-se se você vender sua casa e ganhar mais de $ 250.000 (solteiros) ou $ 500.000 (casais) em ganhos de capital. Se você estiver vendendo uma propriedade para investimento, não receberá essa exclusão. Tudo conta como ganhos de capital. 

Eu  deduzo despesas médicas – se você deduzir suas despesas médicas que não são cobertas pelo seu seguro saúde, o Obamacare inicialmente custará mais. Até 2017, você só poderia deduzir custos que ultrapassassem 10% de sua receita. A Lei de redução de impostos e empregos restaurou esse nível para 7,5% da receita. Em 2020, o patamar volta a 10%.

I Uso uma conta de poupança de saúde flexível  – você poderia contribuir com $ 2.700 para sua FSA em 2019 e até $ 2.750 em 2020. Medicamentos sem receita não são mais despesas médicas da FSA elegíveis. Se você não usar os fundos da FSA para despesas médicas, a penalidade de imposto aumentará para 20%.

Sou proprietário de uma pequena empresa  – Se você tiver 25 funcionários ou menos, receberá um crédito fiscal de até 50% para os prêmios dos funcionários (35% para empregadores sem fins lucrativos). 

Aqueles com 50 funcionários ou menos podem usar a troca para encontrar um seguro de custo mais baixo. 

Aqueles com 50 ou mais funcionários devem fornecer seguro saúde acessível que forneça valor mínimo ou pagar um imposto de US $ 2.000 por funcionário, para todos, exceto os primeiros 30 funcionários. Se um trabalhador encontrar um plano de custo mais baixo na bolsa, você pode ser tributado. Que começou em janeiro de 2015.

As empresas que oferecem seguro saúde para aposentados com idades entre 55 e 64 anos podem obter assistência financeira federal.

Sou um membro do Congresso ou da equipe  – Esses indivíduos recebem seguro por meio da Bolsa de Seguros Acessível, criada por meio da ACA, e o governo federal contribui com o mínimo de 72% da média ponderada de prêmios em vigor a cada ano em todo o programa ou 75 % do prêmio total para o plano específico que um inscrito seleciona. 

Calculadora de custos Obamacare

Você também pode estimar o custo do Obamacare com esta calculadora de custos do Obamacare da Kaiser Family Foundation. Para mais informações, consulte meu livro “The Ultimate Obamacare Handbook “.

Em profundidade : o verdadeiro custo nacional do Obamacare | Prós e Contras | O que há de errado com isso? | Explique para seus filhos | Como obtê-lo | Impostos ACA | Quando começa | Como funciona | A verdade sobre Obamacare