5 ferramentas para planejamento de aposentadoria

O planejamento da aposentadoria exige que você tente prever o futuro e faça suposições sobre vários fatores complicados. Talvez por esse motivo, muitos americanos não tomem as medidas necessárias para se preparar adequadamente para o que está por vir. De acordo com o estudo de planejamento e progresso de 2019 da Northwestern Mutual, mais de um quinto dos americanos economizou menos de US $ 5.000 para a aposentadoria e 46% dos adultos que trabalham esperam trabalhar após a idade tradicional de aposentadoria de 65 anos. 

Se você se encontra nessa categoria, não entre em pânico. 

Destacamos várias ferramentas de planejamento de aposentadoria que podem aliviar o estresse do planejamento e ajudá-lo a compreender como a aposentadoria pode se desenvolver para você. Todos eles são encontrados online, então você não precisa ser um especialista em planilhas ou instalar nenhum software. Além disso, a maioria dessas ferramentas é gratuita, portanto, você pode obter insights sem muito compromisso.

Calculadoras de renda de aposentadoria

As calculadoras de aposentadoria ajudam a entender quando você pode se aposentar, quanto pode gastar e muito mais. Eles respondem às perguntas gerais à medida que você se aproxima da aposentadoria e geralmente são responsáveis ​​pela inflação, impostos, retornos de investimentos e outros elementos essenciais do processo.

Dependendo de quanto tempo e energia você deseja gastar, você tem várias opções. Nenhuma calculadora é perfeita, mas a execução de vários cenários hipotéticos com uma calculadora ajuda a entender quais decisões têm maior impacto em sua aposentadoria.

Cálculos Detalhados

A New Retirement de propriedade familiar oferece uma calculadora de aposentadoria robusta com um nível impressionante de personalização. Você pode fornecer detalhes sobre ativos e receitas – todos encontrados em cada item do menu em “Meu plano” no site – para você e um parceiro, como:

• Benefícios da previdência social
• Renda de pensão (ou um pagamento de quantia única)
• Saldos em contas de investimento (com categorias para antes de impostos, Roth e outras formas de tratamento tributário)
• Quanto, em média, você economiza para a aposentadoria a cada ano

Depois de inserir informações sobre suas finanças, você obtém um gráfico detalhado que mostra os fluxos de caixa anuais. Barras codificadas por cores fornecem mais informações sobre cada categoria de receita ou despesa e uma “pontuação” fornece feedback adicional sobre o seu plano.

Estimativas Rápidas

A calculadora de renda de aposentadoria do Vanguard é uma ferramenta rápida de planejamento de aposentadoria que fornece informações básicas sobre sua preparação para a aposentadoria. Você começa inserindo suas informações em forma de narrativa. Em seguida, para ajustar suas entradas, o Vanguard fornece “controles deslizantes” que facilitam a avaliação de como diferentes estratégias afetam seu plano.

A calculadora Vanguard permite que você insira os seguintes detalhes:

• Estimativas da previdência social
• Renda de pensão
• Saldos designados para aposentadoria
• Economia adicional

Para estimar seus gastos disponíveis, a ferramenta se baseia na regra dos 4% e fornece resultados com base no dinheiro antes dos impostos de hoje.

Embora benéfica, a ferramenta do Vanguard também é limitada, pois você pode fornecer informações sobre suas economias para a aposentadoria, mas não há especificações sobre a situação fiscal de cada propriedade. Como resultado, a ferramenta não fornece informações significativas sobre gastos após os impostos.

Site da Previdência Social

O site da Administração do Seguro Social é crucial para compreender seus benefícios do Seguro Social. Além de estimativas sobre o seu benefício de aposentadoria, o site oferece várias calculadoras e um rico material educacional.

Para saber mais sobre seus benefícios futuros, é melhor fazer login em sua conta em SSA.gov. Lá, você pode descobrir quanto rendimento espera aos 62 anos, sua “idade de aposentadoria completa” e qualquer outra idade que lhe interesse. Você também pode dizer ao Seguro Social para assumir ganhos maiores ou menores daqui para frente. Por exemplo, se você planeja se aposentar ou reduzir no próximo ano, pode especificar um salário médio futuro para ver como os rendimentos reduzidos afetam seu eventual benefício de aposentadoria.

Além de obter estimativas, o site do Seguro Social tem artigos que podem ajudá-lo a entender melhor seu benefício de aposentadoria. Por exemplo, se você trabalha para uma organização governamental com pensão, é fundamental aprender sobre a compensação de pensão do governo. Você também pode saber se e quando paga impostos sobre sua receita de Seguro Social.

Projeções de custos de saúde

O plano de saúde é uma despesa essencial na aposentadoria, e você pode não estar acostumado a pagar prêmios ou selecionar planos de saúde. Felizmente, várias ferramentas podem ajudar a prepará-lo para o que esperar quando você finalmente parar de trabalhar.

Para obter estimativas detalhadas, é melhor verificar com um provedor de seguros em sua área. No entanto, você também pode obter uma estimativa rápida com alguns cliques online.

Gastos gerais com saúde

Se você não sabe por onde começar, a seguradora TIAA oferece uma estimativa geral de seus gastos com saúde por meio de sua calculadora online. O TIAA reúne informações básicas e fornece estimativas mensais (e vitalícias) de quanto você gastará, discriminadas por prêmio e despesas diretas. Você pode escolher condições de saúde específicas, como doenças cardiovasculares ou diabetes, para ver como elas afetam seus custos, mas existem apenas algumas condições na lista de opções. 

Ferramentas Medicare

O Estimador de custos imediatos do Medicare fornece informações detalhadas sobre quanto você pode esperar gastar, e você também pode incluir planos Medigap ou Medicare Advantage em sua análise. Embora você não insira condições específicas, a ferramenta pergunta se você tem uma saúde boa, normal ou ruim. Você também pode escolher se prefere prêmios mensais altos, médios ou baixos.

O site oficial do Medicare dos EUA também oferece um localizador de plano do Medicare que o orienta por várias opções do Medicare, incluindo planos de medicamentos prescritos, seguro de suplemento do Medicare e planos Medicare Advantage. Você pode obter uma estimativa aproximada de quanto pagaria pela cobertura em sua área, bem como ver os recursos básicos do plano rapidamente. Para avaliar a cobertura de medicamentos controlados, você pode inserir os medicamentos que usa e as farmácias em sua área para ver como os preços diferem em cada opção.

Calculadoras de dívida

Muitas pessoas desejam se aposentar sem dívidas, pois a eliminação das dívidas libera o fluxo de caixa mensal e isso é útil quando você tem uma renda fixa. As ferramentas online podem mostrar exatamente o que é preciso para liquidar dívidas e também podem dizer quanto você economiza em juros.

Calculadora All-in-One

Calculadora de eliminação da dívida do Bay Federal Credit Union permite que você responda a duas perguntas importantes:

1. Quanto a mais você precisa pagar em dívidas para se livrar delas em um momento específico?
2. Quanto tempo você vai levar para pagar todas as suas dívidas?

Você pode inserir detalhes sobre vários empréstimos, e a calculadora permite que você escolha uma estratégia de eliminação de dívidas, como pagar os empréstimos com a taxa mais alta primeiro.

Tabelas de Amortização de Empréstimos

As tabelas de amortização de empréstimos podem fornecer informações sobre quanto você paga de juros sobre sua dívida. Além disso, você tem controle total sobre todos os pagamentos, o que permite criar cronogramas de pagamento personalizados. Com essas informações, você pode criar um plano que o ajude a usar a dívida com sabedoria (se você optar por manter os empréstimos durante a aposentadoria) e planejar a mudança dos níveis de renda na aposentadoria também. Por exemplo, se você se aposentar no próximo ano e souber que os benefícios da Previdência Social começam em três anos, você pode incorporar essa renda extra em seu modelo.

Calculadora de anuidade imediata

Se você está considerando uma anuidade para ter uma renda garantida na aposentadoria, as ferramentas online podem ajudá-lo a explorar suas opções. As anuidades imediatas pagam uma renda que pode durar enquanto você (ou seu cônjuge) viver, ou você pode optar por receber uma renda por um determinado número de anos.

O valor da renda que você recebe depende de vários fatores, incluindo idade e depósito. Uma calculadora de anuidades, como o Fidelity’s Guaranteed Income Estimator, fornece cotações e ajuda a comparar os pagamentos em diferentes cenários. Com a ferramenta de anuidade online da Fidelity, você não precisa fornecer um número de telefone ou endereço de e-mail, então não precisa se preocupar com ligações de vendas indesejadas. 

Se você decidir que uma anuidade imediata pode ser certa para você, fale com um agente de seguros para saber mais sobre os detalhes antes de investir.