Obter o melhor retorno de fundos mútuos não é apenas uma questão de encontrar e comprar os melhores fundos. Existem algumas regras de investimento atemporais e dicas de investimento em fundos mútuos para maximizar o desempenho. Em vez de perseguir o desempenho, os investidores podem seguir cinco maneiras simples que podem ajudar a maximizar os retornos.
Portanto, sem mais delongas e sem uma ordem específica, aqui estão cinco maneiras de maximizar o desempenho dos fundos mútuos.
1. Use fundos sem carga
Os custos são importantes quando se trata de obter melhores retornos de seus investimentos. Quando se trata de manter os custos baixos, não é preciso dizer que fundos sem carga são melhores do que fundos com carregamento. E o mesmo vale para o desempenho. Com todas as outras coisas iguais, o fundo que não cobra caro vai manter mais dinheiro no bolso dos investidores do que aquele que cobra caro.
Por exemplo, se um determinado fundo tem mais de uma classe de ações, onde um tem uma carga inicial de 5% e a outra classe de ações não tem carga, e o investidor tem $ 10.000 para investir, o fundo de carga inicial cobrará $ 500 acima frente para entrar no fundo. Portanto, com o fundo de carregamento inicial, um investidor começa a investir com $ 9.500. Mas o investidor começaria a investir com todos os US $ 10.000 no fundo sem carga.
2. Use fundos de índice
Ao usar fundos de índice, aumentar os retornos é semelhante ao motivo número um: ao manter os custos baixos, os investidores podem manter mais de seu dinheiro, aumentando assim o retorno total no longo prazo. Mas as vantagens dos fundos de índice não param com custos mais baixos – esses fundos gerenciados de forma passiva também eliminam algo chamado de risco do gestor, que é o risco de que um fundo mútuo gerenciado ativamente produza retornos abaixo da média em comparação com um índice de referência, como o índice S&P 500, devido a decisões de gestão inadequadas.
Com todo respeito aos fundos geridos ativamente, eles são uma das poucas maneiras de “vencer o mercado”, mas o risco adicional de que o gestor do fundo tome decisões ruins ou tenha um momento infeliz por um longo período é sempre uma parte do investimento em esses fundos. No entanto, os fundos de índice não carregam o mesmo risco de gestor, embora ainda tenham risco de mercado.
Em resumo, os fundos de índice nem sempre superam os fundos gerenciados ativamente, mas seus baixos custos e menor risco de mercado relativo os tornam escolhas mais inteligentes para um melhor desempenho de longo prazo.
3. Média de custo em dólar em seus fundos mútuos
A média do custo do dólar (DCA) é uma estratégia de investimento que implementa a compra regular e periódica de ações de investimento. O valor estratégico do DCA é reduzir o custo geral por ação do (s) investimento (s). Além disso, a maioria das estratégias de DCA são estabelecidas com uma programação de compra automática. Um exemplo inclui a compra regular de fundos mútuos em um plano 401 (k). Essa automação remove o potencial do investidor para tomar decisões ruins com base na reação emocional às flutuações do mercado.
Em outras palavras, uma estratégia de compra DCA não apenas mantém o dinheiro fluindo para seus investimentos, mas também compra ações em todas as condições de mercado, incluindo mercados em baixa, onde os preços das ações estão caindo. Simplificando, você comprará na baixa e aproveitará mais os preços em alta quando o mercado se recuperar. Você pode configurar seu próprio DCA estabelecendo um plano de investimento sistemático (SIP) na corretora ou empresa de fundos mútuos de sua escolha.
4. Compre fundos mútuos agressivos ou fundos setoriais
Muitos investidores acham que, se desejam obter retornos mais elevados, precisam investir em fundos de alto risco. Como você já aprendeu neste artigo, isso é apenas parcialmente verdade. Sim, os investidores precisam estar dispostos a assumir mais riscos de mercado para obter retornos acima da média. Mas eles podem fazer isso de maneira inteligente, diversificando os melhores tipos de fundos para investimentos agressivos.
Exemplos de tipos de fundos mútuos agressivos são fundos de ações de crescimento de grande capitalização, fundos de ações de capitalização média e fundos de ações de capitalização pequena. Se você diversificar em todos os três tipos de fundo e se limitar a fundos de baixo custo e sem carga, conforme mencionado anteriormente neste artigo, você aumentará as chances de desempenho de mercado em longo prazo, especialmente por períodos mais longos do que 10 anos.
Além disso, os fundos setoriais podem ser inerentemente mais arriscados do que os fundos amplamente diversificados. No entanto, adicionar um fundo setorial a uma carteira pode reduzir o risco geral do mercado se o fundo ajudar a diversificar a carteira como um todo. Os setores que têm historicamente batido os índices de mercado amplos no longo prazo incluem o setor de saúde e o setor de tecnologia.
5. Alocação de ativos
Conforme mencionado no início deste artigo, os investidores não precisam depender apenas de fundos mútuos agressivos para obter retornos mais elevados de longo prazo. Na verdade, a seleção de investimentos não é o fator número um que impacta os retornos de um portfólio – é a alocação de ativos. Por exemplo, se você tivesse a sorte de comprar fundos de ações acima da média na primeira década deste século, do início de 2000 ao final de 2009, seu retorno anualizado de 10 anos provavelmente não teria superado a média dos fundos de títulos.
Embora as ações normalmente superem os títulos e o dinheiro em longos períodos de tempo, especialmente por três anos ou mais em média, as ações e os fundos mútuos de ações ainda podem ter um desempenho pior do que os títulos e os fundos mútuos de títulos por períodos inferiores a 10 anos.
Portanto, se você deseja maximizar os retornos, mas também manter o risco de mercado em níveis razoáveis, uma alocação de ativos que inclua títulos pode ser uma ideia inteligente. Por exemplo, digamos que você deseja investir por um período de dez anos e deseja maximizar o retorno com fundos mútuos de ações. Mas você deseja manter o risco de perda do principal em um nível razoável. Nesse caso, você poderia permanecer agressivo com uma alocação de 80% dos fundos de ações e equilibrar o risco com 20% dos fundos de obrigações
Resultado
Para resumir todo este artigo, os melhores fundos mútuos para você serão aqueles que se combinem para uma alocação apropriada que se adapte à sua tolerância ao risco e às suas metas de investimento de longo prazo. Depois de identificar seu objetivo de investimento, seu dinheiro pode trabalhar mais em fundos mútuos com despesas baixas.
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