Os grandes bancos relutam em emprestar dinheiro a pessoas com crédito ruim, o que também vale para empresas. Portanto, se você precisar de financiamento para expandir seus negócios, terá que procurar opções fora do empréstimo tradicional.
Embora o limite exato varie de acordo com o credor, o crédito ruim é geralmente qualquer pontuação de crédito abaixo de 620. O crédito ruim se origina de atrasos nos pagamentos, cobranças de dívidas e possivelmente até registros públicos, como reintegração de posse ou execução hipotecária. Quanto mais informações negativas você tiver em seu relatório de crédito, menor será sua pontuação de crédito. Sua empresa também pode sofrer crédito ruim quando não consegue cumprir as obrigações de crédito.
Existem opções de empréstimos comerciais para crédito ruim, mas esteja preparado para pagar mais. Sua taxa de juros está vinculada à sua pontuação de crédito, portanto, mesmo que você consiga obter a aprovação para um empréstimo comercial com crédito ruim, provavelmente terá de pagar uma taxa de juros mais alta. Isso aumenta o custo do empréstimo.
Tenha documentos financeiros adicionais prontos para apresentar. Ser capaz de demonstrar que pode reembolsar o empréstimo pode ajudá-lo a superar uma pontuação de crédito ruim. Se você puder mostrar um fluxo de caixa consistente ou garantia para oferecer como garantia, poderá ter mais facilidade para obter a aprovação de seu pedido de empréstimo. Algumas opções de empréstimo comercial para crédito ruim podem exigir que você esteja no mercado há pelo menos um ano e tenha um valor mínimo de receita anual.
Compre um microcrédito
Microcréditos são pequenos empréstimos de curto prazo para pequenas empresas ou com baixo capital. Os valores dos empréstimos são normalmente inferiores a $ 50.000, portanto, são mais fáceis de obter aprovação. A US Small Business Administration oferece microempréstimos que podem ser usados para capital de giro ou compra de estoque. Os microcréditos da SBA não podem ser usados para comprar imóveis ou refinanciar dívidas existentes. Muitas cooperativas de crédito e organizações sem fins lucrativos, como a Kiva.org, também oferecem microcréditos e também podem ter restrições sobre como os empréstimos podem ser usados.Os microcréditos, se você se qualificar, são uma das opções menos caras.
Empréstimos Peer-to-Peer
O empréstimo ponto a ponto é um tipo de empréstimo em que vários investidores usam um mercado online para contribuir com um único empréstimo. Os investidores analisam sua inscrição e seu perfil e decidem se contribuem para o empréstimo. Embora seu empréstimo possa ser financiado por vários investidores, você terá apenas um único empréstimo e um único pagamento mensal.
O processo de inscrição é mais rápido do que com um empréstimo tradicional e você poderá acessar seu capital muito mais rápido do que se tivesse passado pelo processo de empréstimo tradicional. Você pode ter que garantir pessoalmente o empréstimo, o que colocará em risco suas finanças pessoais se a empresa não puder pagar o empréstimo. Você também pode ter que pagar taxas de juros mais altas sobre o empréstimo, mas isso é esperado com qualquer uma das opções de empréstimo comercial para crédito ruim. Funding Circle, LendingClub e StreetShares são algumas opções de empréstimos empresariais peer-to-peer a serem considerados.
Merchant Cash Advance
Se você precisar de dinheiro em um curto período de tempo, um adiantamento em dinheiro de comerciante pode ser uma opção de financiamento. Com um adiantamento em dinheiro do comerciante, o credor empresta uma quantia em dinheiro com base nas vendas antecipadas. O adiantamento em dinheiro do comerciante pode ser reembolsado de duas maneiras. Você pode optar por ter o empréstimo reembolsado de suas futuras vendas com cartão de crédito e débito. Ou você pode reembolsar o empréstimo permitindo transferências periódicas de sua conta bancária.
Preste muita atenção às taxas de juros sobre o adiantamento de dinheiro do comerciante e fique longe de adiantamentos com taxas de juros mais altas, especialmente aqueles com APRs de três dígitos. Não há benefício em pagar seu adiantamento em dinheiro antecipadamente, exceto que pode melhorar seu fluxo de caixa. Verifique com seu provedor de serviços de comerciante se há adiantamentos de dinheiro de comerciante disponíveis.
Financiamento de fatura
O financiamento por fatura permite que você receba dinheiro de suas faturas não pagas. O credor realmente compra suas faturas não pagas, adiantando-lhe uma porcentagem do valor devido e retendo uma parte do valor total até que a fatura seja paga. Os credores examinarão o histórico de pagamentos do cliente para determinar a probabilidade de eles pagarem no prazo para aprovar o financiamento e definir as taxas.
As taxas de juros podem ser altas dependendo do seu crédito pessoal e do prazo de pagamento do cliente. As taxas semanais são acumuladas sobre o empréstimo até que ele seja reembolsado. Você terá que considerar os juros e as taxas do adiantamento para decidir se é uma opção viável para financiar seu negócio. Lendio e Fundbox são duas empresas que oferecem financiamento de faturas.
Pergunte aos amigos e família
Dependendo da quantia que você precisa emprestar, você pode entrar em contato com seus amigos e familiares para conseguir o dinheiro de que precisa para o seu negócio. Uma desvantagem é que você pode ter vários empréstimos para pagar. Você também terá que considerar o impacto em seu relacionamento se o seu negócio falir e você não puder pagar o empréstimo. Você pode proteger ambas as pessoas obtendo o contrato de empréstimo por escrito. O membro da sua família pode conversar com um profissional da área tributária sobre as implicações de investir em seu negócio, em vez de lhe conceder um empréstimo.Esta opção pode proporcionar uma baixa de imposto em caso de falência comercial.