▷ 5 maneiras melhores e mais seguras de aceitar pagamentos com cartão de crédito online

Você deseja aceitar pagamentos online para sua empresa, mas está preocupado com a segurança das transações? Se SIM, aqui estão as 5 melhores e mais seguras maneiras de aceitar pagamentos com cartão de crédito online.

Um dos maiores ganhos da tecnologia com a internet é a redefinição do sistema de pagamento que é aceito por empresas em todo o mundo. Nos últimos tempos, é difícil encontrar um grande sucesso e até mesmo uma nova empresa iniciante que não aceite pagamentos com cartão de crédito online.

Neste sentido, os cartões de crédito continuarão a ser uma opção de pagamento fundamental para empresas e clientes quando realizam transações, seja em uma loja física, em uma plataforma online ou por meio de um dispositivo móvel.

De acordo com um estudo da empresa de pesquisa de mercado Javeline Strategy & Research, até 2017, apenas 23% de todas as compras no ponto de venda serão feitas em dinheiro. Isso significa que mais de 75 por cento de todas as transações serão realizadas com cartões de crédito e débito. Entre as inúmeras operadoras de cartão de crédito disponíveis, as mais populares são:

AMEX
Visto
MasterCard
Descoberta
JCB
PayPal

Por que aceitar pagamentos com cartão de crédito online para o seu negócio?

Agora que as pessoas preferem pagar por produtos e serviços usando seus cartões de débito e crédito, tornou-se mais do que necessário para sua empresa aceitar cartões de crédito como forma de pagamento. Isso é especialmente verdadeiro online, onde o pagamento em dinheiro não é uma opção e os clientes estão cansados de revelar as informações de sua conta bancária ao fazer uma compra.

Portanto, ao aceitar cartões de crédito, você está tornando mais conveniente e fácil para seus clientes fazer compras online e em pontos de venda maiores. Se sua empresa está aceitando apenas dinheiro, logo você perderá vendas para concorrentes que estão equipados para lidar com pagamentos com cartão de crédito. Isso ocorre porque, conforme comprovado pela estatística acima, os pagamentos com cartão estão se tornando mais populares e os clientes agora esperam a opção de pagamento com cartão como regra, em vez de uma cortesia.

Quais são os desafios de aceitar o pagamento com cartão de crédito online?

De fato, espera-se que você enfrente desafios ao aceitar pagamentos com cartão de crédito de uma plataforma online, daí a necessidade de examinar os diferentes tipos de pagamentos com cartão de crédito que são realizados online.

Aceitar o pagamento com cartão de crédito online pode expor sua empresa a atividades fraudulentas ou golpes de cartão de crédito, mas as vantagens que você pode ganhar superam em muito as poucas desvantagens que vêm com isso. Ao aceitar pagamentos com cartão de crédito online, você poderá abrir seu negócio ou vender seus produtos e serviços a uma ampla gama de clientes.

As estatísticas mostram que, quando você aceita pagamentos com cartão de crédito, isso ajuda a aumentar as vendas na loja em 40% e é absolutamente necessário para empresas que vendem online. Por exemplo, se você administra uma loja online que envia produtos para todo o mundo, é normal que gere muito mais vendas do que uma loja física em seu local que vende os mesmos produtos.

Dito isto, espera-se que você garanta que implementou medidas de segurança que darão aos seus clientes e clientes potenciais a garantia de que, quando fizerem uso do seu pagamento de crédito, o cartão de crédito estará seguro e protegido. Acredite em mim, além de cobranças, fraude e taxa de conversão, a capacidade de sua organização de se expandir internacionalmente pode ser prejudicada por sua escolha de processamento de cartão de crédito.

Como uma empresa interessada em receber pagamentos online de seus clientes, aqui estão algumas das melhores e mais seguras maneiras de aceitar pagamentos online com cartão de crédito;

5 maneiras melhores e mais seguras de aceitar pagamentos com cartão de crédito online

Pagamentos com cartão de crédito via conta do comerciante

Uma conta de comerciante é um tipo especial de conta bancária empresarial que permite aceitar pagamentos com cartão de crédito. O provedor de serviços de conta do comerciante atua como um intermediário entre uma empresa e seu cliente, cuidando de todo o processo, como disponibilizar a tecnologia, ferramentas, equipamentos e software necessários para lidar com transações de cartão de crédito.

Aceitar pagamentos com cartão de crédito online permitirá que você aproveite o equipamento de tecnologia de pagamento online para processamento de cartão de crédito pessoal, como máquinas de ponto de venda (terminais POS), terminais PIN-pad, terminais sem fio e aceitação de EVM, entre outros.

Você pode ter certeza de que esta plataforma vem com uma série de recursos de segurança, que variam entre os provedores de contas comerciais, portanto, é muito importante saber o que cada um desses provedores de serviços de contas comerciais está oferecendo. Com isso, você poderá se inscrever em uma empresa que oferece os mais recursos de segurança e uma maneira de permanecer compatível com PCI e EMV etc.

Uma coisa boa sobre como usar a conta do comerciante para aceitar pagamentos online é que ela cobre todos os aspectos das suas necessidades de aceitação de cartão de crédito como uma solução multifuncional. Além disso, não se espera que você pague taxas exorbitantes ao usar a conta do comerciante.

Pagamento com cartão de crédito via gateway de pagamento online

Outra boa maneira de aceitar pagamentos com cartão de crédito online é por meio de gateways de pagamento. Na verdade, o gateway de pagamento online pode se orgulhar de oferecer maior controle sobre as regras de segurança e personalização para empresas e é altamente adequado para corporações maiores que exigem soluções de pagamento online customizadas para seus negócios.

Como proprietário de uma empresa que deseja alavancar na internet para gerar mais vendas, quer você opere em um local físico (loja física), carrinho móvel ou loja online, você pode alavancar com sucesso no gateway de pagamento online para processamento de cartões de crédito. Esta é uma opção de pagamento online adequada, especialmente para empresas que não geram grandes volumes de uso de cartão de crédito e também empresas que são consideradas de alto risco.

Observe que o custo para fazer uso desta opção de pagamento online pode variar significativamente de um provedor de serviço para outro, por isso é necessário realizar uma pesquisa pessoal sobre o que é cobrado e saber se há alguma das taxas que são negociáveis .

Se você se contentar com um gateway de pagamento online, não há necessidade de obter a aprovação de serviços do comerciante para usar os serviços. Essa opção de pagamento online é fácil de configurar e usar, mas pode ser cara quando comparada com outras opções, especialmente quando usada para negócios de alto risco.

Algumas das vantagens de fazer uso de um gateway de pagamento online são que você geralmente tem um atendimento ao cliente mais controlado e personalizado ao longo do caminho, porque os provedores são grandes empresas com grandes organizações de suporte. Assim também, ao utilizar estes serviços, poderá obter a sua consulta resolvida pelo telefone através da linha de atendimento ao cliente.

Pagamento com cartão de crédito via software e APIs de pagamento

O pagamento por cartão de crédito por meio de software e APIs de pagamento é outro pagamento por cartão de crédito altamente adequado para as empresas que podem preferir um pacote de software e mais controle sobre o processo. Observe que existem soluções de TIC que você pode comprar para poder aceitar pagamentos com cartão de crédito e, claro, você trabalharia com seu banco para fazer as transações financeiras reais.

Além disso, existem APIs que fornecem uma maneira de personalizar qualquer tipo de método de processamento de pagamento para o processamento de cartão de crédito online.

Isso inclui a integração da plataforma de pagamento com outro software que executa diferentes aspectos do seu negócio ou que permite um maior nível de personalização e segurança. Na verdade, essas opções são recomendadas para uma empresa que possui alguma competência técnica ou uma equipe de especialistas em TIC que podem auxiliar neste processo. Caso contrário, é melhor escolher uma das outras opções desta lista.

Pagamento com cartão de crédito via processador de pagamento móvel

Outra maneira segura de aceitar pagamentos com cartão de crédito online é por meio do processador de pagamento móvel. Sem dúvida, este método de aceitação de cartão de crédito é um meio seguro de processar pagamentos com cartão de qualquer parte do mundo. Quando comparado a um provedor de serviços de conta de comerciante, um processador de pagamento móvel cria uma conta de comerciante para receber pagamentos com cartão de crédito, mas o faz sem fio.

Esta forma de pagamento é compatível com dispositivos como smartphones e tablets et al que vem com um leitor de cartão que pode ser conectado a um dispositivo móvel. Em termos de segurança no que se refere à conformidade com PCI, bem como chaves de criptografia, Secure Sockets Layer (SSL), você pode ter certeza de que obterá a mesma segurança que obterá ao usar um provedor de serviços de conta comercial.

Observe que este tipo de pagamento com cartão de crédito é altamente adequado para o seu negócio, especialmente se você depende de uma caixa registradora ou outro equipamento, não importa o modelo de negócio que você administra, seja uma loja física (loja física) ou você administra uma loja online ou você é um vendedor ambulante ou opera um food truck e não depende de uma caixa registradora ou outro equipamento.

A vantagem que você tem a ganhar ao usar o processador de pagamento móvel é que você usará um método de pagamento com cartão de crédito bem protegido, que viaja com você, não importa a parte do país ou do mundo que você vá.

Pagamento com cartão de crédito via sistema de ponto de venda

O sistema de ponto de venda é mais uma forma segura de aceitar pagamentos de clientes com cartão de crédito online. O sistema de pagamento POS é uma plataforma de pagamento online popular e é uma opção de pagamento que combina uma conta de comerciante com software e equipamento, além de fornecer uma maneira para os varejistas gerenciarem seus clientes e estoque, gerar relatórios de vendas e cobrir muitos aspectos operacionais dos negócios .

É mais fácil encontrar empresas sem alavancagem da presença online nesta forma de pagamento com cartão de crédito. Empresas como varejistas, restaurantes e empresas que oferecem serviços são conhecidas por fazerem uso de máquinas POS como meio de receber pagamentos de seus clientes.

Para usar esta opção de pagamento com cartão de crédito, você deve ter uma conta de comerciante. Por outro lado, alguns provedores de sistema de Ponto de Venda, conhecidos como agregadores de pagamento, processam por meio de gateways de pagamento e depositam os fundos diretamente em sua conta bancária.

É importante ressaltar que dispositivo de tecnologia e taxas fazem parte dos requisitos para fazer uso deste método de aceitação de cartão de crédito e a segurança também é garantida via conformidade com PCI, criptografia, SSL, proteção por senha, backups de dados e limpeza remota geralmente em seu POS a máquina foi roubada ou danificada sem possibilidade de reparo.

Uma das vantagens de fazer uso dessa opção de pagamento com cartão de crédito é que ela é uma solução única de pagamento com cartão de crédito que cobre um amplo aspecto do seu negócio, muito mais do que o processamento de pagamentos online.

Tendo discutido por que você precisa começar a aceitar cartões de crédito para sua pequena empresa, vamos agora ver como proceder para configurar o sistema para aceitar pagamentos com cartão de crédito de seus clientes. Se sua empresa é uma loja de varejo offline ou empresa de serviços, aqui estão as etapas que você precisa seguir.

Como aceitar pagamentos com cartão de crédito online para empresas

uma. Pesquise e estime as suas vendas online esperadas-: Faça uma estimativa das vendas online que irá realizar para saber como aceitar pagamentos com cartão de crédito online e quanto custará. Os serviços de conta do comerciante na Internet cobram dos clientes com base em suas vendas online. Portanto, se você conhece suas vendas projetadas, evitará o pagamento de taxas desnecessárias.

b. Configurar um site ou uma e-Store: Criar um site comercial próprio é uma das maneiras de aceitar cartão de crédito online. Quando você coloca seus produtos em um site, os compradores podem pagar e finalizar a compra facilmente se você oferecer a eles uma opção de pagamento com cartão de crédito.

Se você não tem habilidade para projetar ou desenvolver uma página da web, procure um web designer qualificado. Certifique-se de que a pessoa que você contratar tenha conhecimento em tecnologia da informação. Você pode pedir o portfólio do designer antes de entrar em um acordo com ele.

c. Configure sua conta de comerciante-: Para aceitar cartões de crédito de clientes, você precisará configurar uma conta de comerciante em seu banco. Essa conta especial serve como intermediário entre sua empresa e a administradora de cartão de crédito ou banco do cliente e retira a quantia apropriada do cartão do cliente durante uma transação.

Configurar uma conta de comerciante envolve um processo de inscrição. Se sua inscrição for aprovada, você normalmente poderá receber pagamentos de clientes que usam os cartões de crédito mais comuns – Visa e Mastercard. No entanto, pode ser necessário passar por um processo de inscrição separado para aceitar o pagamento com cartões de crédito menos populares, como American Express e Discover.

Ao procurar uma empresa de processamento de cartão de crédito ou um banco para hospedar sua conta de comerciante, você deve procurar análises imparciais e calcular as taxas que cada um deles cobra. Os mais populares provedores de serviços de conta de comerciante são:

Google Checkout
CCBill
Autorizar
2Checkout
CCNow
Carregar
PayPal
GtPay
InterSwitch

Você também pode perguntar aos bancos locais se eles oferecem esse serviço. Você também pode optar por usar o PayPal porque eles não são difíceis de usar e atendem a vendedores com vendas baixas na internet. Além disso, você não é obrigado a fornecer o número do seu cartão de crédito ao comerciante.

d. Preencha o formulário de inscrição: Preencha um formulário de inscrição obrigatório para que você possa acessar os serviços de processamento de cartão de crédito e aceitar cartões de crédito online. Algumas informações serão exigidas de você, incluindo detalhes sobre:

Você
Seus dados comerciais
Onde os pagamentos feitos através de cartões de crédito devem ser direcionados.

Depois de ser aceito no programa, você precisa selecionar suas preferências em relação à sua conta. Assim que o comerciante aceitar você, você pode escolher a forma de aceitação do pagamento. Existem opções à sua escolha, como aquelas que requerem um pagamento mensal, enquanto outras não. Selecione o tipo de botão de check-out que deseja para o seu site. Você também pode fornecer o preço e a descrição dos produtos que está vendendo.

e. Compra de equipamento de processamento: Depois de ter sua conta de comerciante aprovada, a próxima etapa é alugar ou comprar equipamento de processamento de cartão de crédito por meio de sua instituição financeira. Normalmente, será um leitor de cartão conectado a um modem, então você receberá uma verificação instantânea se o cartão foi aprovado ou recusado no ponto de venda.

É sua responsabilidade como varejista verificar a validade de qualquer cartão, solicitando assinaturas ou códigos no verso do cartão. Outra opção é comparar a assinatura no recibo de cobrança com a do verso do cartão. Se, por outro lado, sua empresa recebe pagamentos online de clientes ou é uma loja online, talvez você não precise necessariamente de uma conta de comerciante de varejo. Em vez disso, você precisa de um processador de pagamento online.

f. Configurando seu processador online: os processadores online são voltados para empresas que funcionam online. Embora você possa usar uma conta de comerciante para aceitar uma conta para aceitar o pagamento online, os processadores de pagamento online, como PayPal e 2Checkout, são mais fáceis de usar.

Para configurar sua conta com um processador de pagamento online, você precisará inserir suas informações comerciais e verificar uma conta bancária para a qual o dinheiro será transferido após ser retirado dos cartões de crédito dos clientes.

Os processadores de pagamento online cobram taxas de transação iguais ou até menores do que as cobradas por provedores de contas de comerciantes de varejo. E os consumidores que compram online tendem a confiar em sites que usam processadores online como o PayPal, porque você não pode visualizar as informações financeiras do comprador. Esteja você configurando uma conta de comerciante de varejo ou um processador online, existem alguns termos que você precisa saber.

g. Ative o gateway de pagamento em seu site-: Após configurar suas preferências, o comerciante irá oferecer-lhe um código HTML para ser colocado em seu site. Primeiro você precisa copiar o código e, em seguida, abrir o editor do seu site; vá para a página desejada onde o botão de pagamento deve ser colocado e cole o código lá.

Alguns aplicativos da web, como o WordPress, tornam esse processo tão fácil quanto o ABC. Tudo que você precisa fazer é instalar o plugin necessário e pronto! Você está pronto para ir. Depois que seu site for atualizado, um botão que diz “ Compre agora ” ou algo dessa natureza será visto. Os clientes que clicarem neste botão poderão utilizar seu cartão de crédito para suas compras.

Você deve ter em mente que instalar e configurar seu gateway de processamento de cartão de crédito é apenas o começo do jogo; você deve monitorar suas vendas regularmente para obter um bom negócio com o serviço de pagamento com cartão de crédito que solicitou pela Internet.

h. Aplicam-se taxas: tanto as contas de comerciantes de varejo quanto os processadores online cobram uma taxa de desconto por transação. Esta é uma porcentagem do valor total da compra que será cobrada de você pelo processamento da transação. Além disso, também será cobrada uma taxa fixa por transação ( geralmente menos de $ 1 ) e, em alguns casos, uma taxa de manutenção mensal.

Eu. As regras também se aplicam: Você também precisa entender que algumas regras se aplicam à aceitação de pagamentos com cartão de crédito. Em primeiro lugar, você não tem permissão para repassar as taxas de transação aos clientes ou exigir um valor mínimo de pedido para que o cliente tenha as taxas pagas. Em segundo lugar, as taxas de transação não são reembolsadas no caso de reembolsos.

Existem muitos outros termos e condições que você precisa seguir ao aceitar pagamentos com cartão de crédito. Violá-los pode resultar na perda de sua conta de comerciante.

Em conclusão, essas são algumas das melhores e mais seguras maneiras de aceitar pagamentos com cartão de crédito online, incluindo o processo de inscrição passo a passo, mas a verdade é que, para decidir o tipo de opções de pagamento com cartão de crédito online para o seu negócio, você teria que considerar o tamanho do seu negócio e, claro, as necessidades do seu negócio por vez.