A menos que o credor tenha concordado antecipadamente em aceitar uma venda a descoberto, o que é raro, ninguém sabe ao certo se uma oferta de venda a descoberto será aceita ou rejeitada pelo credor. Só porque uma lista é anunciada como uma venda a descoberto não significa que será uma venda a descoberto. Isso significa que o agente da lista e o vendedor esperam que a venda a descoberto e que o credor aceite a oferta. Qual é a probabilidade de um banco aprovar uma venda a descoberto? Isso varia, mas suas chances são melhores se você puder evitar os motivos comuns pelos quais os bancos recusam vendas a descoberto.
O que é uma venda curta?
As vendas a descoberto acontecem quando um credor concorda em aceitar um preço de venda de uma casa inferior ao saldo da hipoteca. Pode parecer que o preço de venda é alto o suficiente para cobrir a hipoteca, mas se não conseguir vender o suficiente para cobrir o hipoteca mais as taxas de venda da casa, cai no território de venda a descoberto.
Em alguns casos, o vendedor pode ter dois empréstimos imobiliários que precisam ser pagos. Por exemplo, o vendedor pode ter uma hipoteca primária mais um empréstimo para compra de uma casa. Se o vendedor fez dois empréstimos, ambos os credores devem concordar em aceitar uma venda a descoberto.
Seja Cético em relação aos preços de lista de short sale
O preço de tabela de uma casa vendida a descoberto geralmente tem pouca relação com o preço real que um banco pode aceitar. O preço de lista pode ser muito alto para atrair uma oferta ou muito baixo para o banco aceitar. Alguns agentes anunciam vendas a descoberto a preços inacreditáveis, na esperança de que um comprador seja seduzido a enviar uma oferta. Só porque o vendedor aceita a oferta não significa que o credor o fará.
Se você for o vendedor em uma transação de venda a descoberto, certifique-se de não ser responsável pela deficiência (a diferença entre o saldo de sua hipoteca e o valor de venda de sua casa). Peça uma isenção de deficiência.
5 razões pelas quais os bancos rejeitam ofertas de venda a descoberto
Os credores exigem uma quantidade significativa de informações antes de aprovar uma venda a descoberto. Ao contrário da crença popular, os vendedores não precisam estar em execução hipotecária ou atrasados no pagamento da hipoteca para que uma venda a descoberto ocorra. Um agente de vendas a descoberto que vendeu centenas de vendas a descoberto pode lhe dar uma ideia se o seu a descoberto oferta de venda será aprovada. Outros agentes podem não ter essa capacidade.
Aqui estão cinco razões pelas quais os credores recusam as ofertas de venda a descoberto:
- O preço da oferta de venda a descoberto é muito baixo : os credores irão solicitar uma avaliação (às vezes várias avaliações) e também podem solicitar uma opinião de preço do corretor (BPO). Um BPO é quando um agente imobiliário ou corretor estima o valor da sua propriedade.Quando o corretor apresenta a oferta de venda a descoberto, o corretor também deve incluir uma análise comparativa do mercado que justifique o preço na oferta de venda a descoberto. Se o credor acreditar que pode ganhar mais dinheiro levando a propriedade por meio de procedimentos de execução hipotecária, ele rejeitará a oferta.
- O pacote de vendas a descoberto está incompleto : pergunte a qualquer especialista em vendas a descoberto e você ouvirá histórias horríveis de como os credores perdem a documentação. Em alguns casos, não importa quantas vezes o pacote é enviado durante a noite ou por fax; o credor pode perdê-lo. Pior ainda, um documento importante pode não estar no arquivo e, sem todos os documentos exigidos, a venda não será concedida. Os arquivos digitais podem ajudar nesse processo, mas se você não receber ou preencher todos os arquivos digitais, ainda poderá enfrentar os mesmos problemas.
- O vendedor não se qualifica : se o vendedor está pedindo perdão da dívida, o credor vai querer ver uma carta de dificuldades do vendedor explicando por que o vendedor não pode pagar a diferença do déficit. Os credores podem não aprovar vendedores que tenham ativos tributáveis, uma vez que teoricamente poderiam elaborar um plano de reembolso, mas isso varia de acordo com a situação.
- O comprador não se qualifica : O desejo de comprar uma casa e os meios financeiros para pagar o pagamento da hipoteca não significa que o comprador se qualifica para comprar uma casa. O credor do comprador examinará o histórico de crédito, o tempo de serviço, as taxas de endividamento e uma série de outros critérios para determinar as qualificações do tomador. Para ganhar credibilidade com o credor do vendedor, os compradores precisam enviar uma carta de pré-qualificação ou pré-aprovação do empréstimo junto com a oferta.
- O credor vendeu o empréstimo : às vezes, o negociador não perceberá que o credor não detém mais a hipoteca ou os serviços do empréstimo até que semanas tenham se passado durante as negociações de venda a descoberto. Se o credor vendeu a hipoteca a outro credor, não tem autoridade para aprovar uma venda a descoberto porque liberou o ativo. Embora o vendedor possa continuar a receber declarações do credor original, esse credor pode estar pagando o empréstimo, mas não sendo o proprietário dele
Para ter a melhor chance de sucesso na venda a descoberto, o vendedor deve estar em contato regular com seu (s) credor (es) e o comprador deve apresentar uma oferta razoável.