50 melhores opções de financiamento para pequenas empresas para 2023

Publicado por Javier Ricardo

Você quer arrecadar dinheiro para sua startup, mas não sabe onde obter fundos? Se SIM, aqui estão as 50 melhores opções e dicas de financiamento para pequenas empresas. Muitos aspirantes a empreendedores já têm grandes e grandiosas ideias de como iniciar e administrar negócios lucrativos, mas quase sempre há um empecilho nessas ideias bem pensadas… capital.

O capital é o motor que impulsiona os negócios e, sem ele, nenhum negócio pode funcionar. As pequenas empresas raramente têm muita sorte ao procurar empréstimos bancários e, mesmo que o negócio esteja totalmente estabelecido, os fundos ainda podem ser difíceis de obter.

Por esse motivo, descrevemos 50 opções diferentes de financiamento de negócios que uma empresa iniciante pode aproveitar para levantar capital inicial e também listamos três prós e contras de cada opção para permitir que você tome a melhor decisão.

50 melhores opções e dicas de financiamento para pequenas empresas

1. Capitalistas de risco

Um capitalista de risco é um investidor que fornece capital para startups ou apoia pequenas empresas que desejam expandir, mas não têm acesso a fundos. O capital de risco é o dinheiro que é dado para ajudar a construir novas startups que são consideradas de alto crescimento e alto potencial de risco.

As empresas de rápido crescimento com uma estratégia de saída já em vigor podem ganhar até dezenas de milhões de dólares que podem ser usados ​​para investir, fazer networking e expandir sua empresa com frequência. Desde que um negócio seja viável e construído com o futuro em mente, ele tem uma grande chance de obter patrocínio de capitalistas de risco.

Prós:

• Os capitalistas de risco têm bolsos fundos e, como tal, podem fornecer mais dinheiro para o crescimento de um negócio, ainda mais do que pode ser fornecido por outras empresas de empréstimo.
• Eles fornecem grandes insights e oportunidades de networking para empresas que fazem parceria com eles.
• Eles fornecem ajuda especializada para as empresas sob eles, porque já são experientes na administração de empresas.

Contras:

• Os capitalistas de risco geralmente são muito seletivos com os negócios que financiam.
• Eles tendem a compartilhar a tomada de decisões na empresa que estão financiando
• O negócio/empresa em questão geralmente perde sua propriedade e identidade

2. Investidores anjo

Um investidor anjo é um indivíduo que empresta capital a outras pessoas que precisam levantar capital para administrar seus negócios. Os investidores anjo investem em empresas iniciantes em troca de um retorno sobre seu investimento. Esses investidores ajudaram a iniciar muitas empresas proeminentes nos Estados Unidos hoje e continuam sendo uma grande fonte de financiamento para pequenas empresas.

Prós:

• Os acordos comerciais que eles fornecem são mais flexíveis quando comparados a outras instituições de crédito.
• Os investidores anjo trazem sua riqueza de experiência e habilidades de networking para o negócio.
• Os investidores anjo estão dispostos a assumir riscos calculados em uma tentativa de levar a empresa adiante.

Contras:

• O envolvimento ativo de investidores anjos pode gerar problemas na empresa.
• Os investidores anjo geralmente pedem uma participação considerável no negócio, pois fornecem capital, networking, estabilidade, etc.
• A desvantagem da maior tolerância ao risco de um investidor anjo é que eles também tendem a ter expectativas mais altas.

3. Empréstimos online

Os credores online tornaram-se uma alternativa popular aos empréstimos comerciais tradicionais. Essas plataformas têm a vantagem da velocidade, pois uma solicitação leva apenas cerca de uma hora para ser concluída, e a decisão e os fundos associados podem ser emitidos em dias. Um bom número de empresários utilizou esse método para fornecer financiamento para seus negócios.

Prós:

• A aplicação é relativamente simples e pode ser realizada em minutos.
• Outra vantagem é que é mais fácil se qualificar para o empréstimo.
• Os credores on-line normalmente não cobram multas de pré-pagamento.

Contras:

• Empréstimos online podem ser muito caros
• Embora os credores on-line normalmente não cobrem multas de pré-pagamento, eles também não costumam oferecer economias de pré-pagamento.
• O negócio que eles financiam deve estar em operação há pelo menos um ano, com receita de pelo menos $ 50.000, caso contrário, sem acordo.

4. Cartões de crédito comerciais

Essa é outra boa maneira de as pequenas empresas obterem financiamento para a inicialização. Se sua empresa precisa de menos de $ 50.000 em capital e você não pode obter um empréstimo, os cartões de crédito podem fornecer a infusão de dinheiro de que você precisa. De acordo com a US Small Business Administration, até 65% das pequenas empresas usam cartões de crédito regularmente.

Geralmente, os cartões de crédito são úteis para estender o fluxo de caixa. Você deve procurar e aproveitar vantagens e recompensas de cartão de crédito, como transações de transferência de saldo, taxas introdutórias de 0% e cartões que oferecem descontos em combustível e material de escritório, milhas aéreas ou devolução de dinheiro, etc.

Novamente, você precisa considerar obter um cartão de crédito para pequenas empresas (especialmente se sua empresa for incorporada) para manter as finanças pessoais e comerciais separadas umas das outras. Se você lidar bem com isso, poderá ajudá-lo a estabelecer um bom histórico de crédito para quando sua empresa buscar financiamento posteriormente em sua existência.

Mas você precisa ficar atento para não atrasar seus pagamentos, pois isso pode prejudicar sua pontuação de crédito. Certifique-se de restringir o uso do cartão a funções comerciais essenciais e mantenha seu saldo igual ou inferior a 30% do seu limite de crédito.

Prós:

• Usar cartões de crédito para financiar um negócio é fácil. Se você já possui um cartão de crédito com crédito disponível, está tudo pronto. O crédito está imediatamente disponível sem nenhum trabalho de sua parte.
• Os cartões de crédito oferecem a conveniência do crédito rotativo. Isso significa que você pode pedir emprestado até o limite do cartão de crédito, pagar o saldo e pedir novamente.
• Você não precisa de garantia para sacar em um cartão de crédito.

Contras:

• Os cartões de crédito têm responsabilidade ilimitada.
• Os cartões de crédito têm limites relativamente baixos e, como tal, não são adequados para todas as ideias de negócio.
• Este método de financiamento pode ser caro a longo prazo.

5. Peça emprestado a amigos ou familiares

Este é um dos métodos mais fáceis que as pessoas usam para financiar seus pequenos negócios. Muitos proprietários de startups procuram amigos e familiares para financiamento inicial se seus negócios estão decolando do zero. Seria útil encontrar um amigo ou parente que pudesse oferecer orientação comercial, bem como dinheiro.

Prepare um plano de negócios da mesma forma que faria para qualquer outro empréstimo comercial. Peça dinheiro apenas o suficiente para levar o negócio para o próximo estágio – e se você provar ao seu credor que pode pagar no prazo, será mais fácil pedir mais dinheiro mais tarde, se precisar.

Prós:

• É bastante conveniente.
• O dinheiro está disponível muito mais rápido do que outras opções de financiamento.
• Empréstimo é muito mais fácil de obter sem muitas restrições e aborrecimentos.

Contras :

• Geralmente uma fonte limitada de financiamento
• Poderia colocar grandes tensões em seu relacionamento
• Há maiores chances de inadimplência com este método

6. Linha de crédito

Se sua empresa tiver fluxo de caixa irregular, uma linha de crédito pode oferecer acesso ilimitado a dinheiro para necessidades contínuas, como folha de pagamento sazonal ou gerenciamento de estoque. Uma linha de crédito é basicamente um acordo entre uma instituição financeira, geralmente um banco, e um cliente que estabelece um saldo máximo de empréstimo que o credor permite que o mutuário acesse ou mantenha.

Deve-se notar que uma linha de crédito não é apropriada para investimentos de longo prazo, como comprar imóveis ou fazer grandes compras de equipamentos.

Prós:

• Os mutuários só pagam juros sobre os fundos que sacam.
• Essa opção de financiamento empresarial possui flexibilidade integrada.
• Uma linha de crédito é um tipo de conta rotativa, o que significa que o mutuário pode gastar o dinheiro, reembolsá-lo e gastá-lo novamente, em um ciclo rotativo praticamente sem fim.

Contras:

• Uma linha de crédito aberta apresenta riscos de gasto por impulso devido à sua flexibilidade
• O credor pode aumentar sua APR e, portanto, seus pagamentos mensais no futuro
• A linha de crédito não é regulamentada da mesma forma que os cartões de crédito.

7. Poupança Pessoal

Esta é geralmente a primeira opção de financiamento para pequenas empresas para a maioria das pessoas que acham que não se qualificam para cartões de crédito, microempréstimos ou qualquer outro tipo de financiamento bancário. Antes de seguir esse caminho, você deve considerar algumas coisas, como a porcentagem de suas economias pessoais que deve usar. Você deve colocar todas as suas economias em seu negócio em desenvolvimento? Você deve usar 50% menos? Você precisa ser minucioso com seus planos de negócios para não perder seu ‘escudo de dia chuvoso’.

Prós:

• Você ficará motivado a administrar um negócio melhor e lucrativo se estiver usando seus próprios fundos.
• Você tem controle total sobre o seu negócio, pois é o único financiador.
• Você tem muita tranquilidade, pois não está querendo pagar um empréstimo.

Contras:

• O risco de dívida pessoal e falência é alto.
• Seu capital pessoal pode não ser suficiente, especialmente se sua empresa precisar de algum tipo de equipamento.
• Você corre o risco de ter um orçamento muito limitado.

8. 401(k) Fundos de Aposentadoria

Pode ser arriscado usar poupança 401(k) ou IRA para financiar uma aquisição de negócios; mas com a estratégia certa, é possível colocar as economias de aposentadoria em estoque para um novo negócio, contornando impostos e multas por retirada antecipada.

A vantagem é que você pode alavancar seu próprio capital para financiar o início ou adquirir a franquia de um negócio. Mas se o negócio falhar, você pode perder o dinheiro com o qual contava para financiar sua aposentadoria.

Prós:

• Não há verificação de crédito longa, o processo de inscrição é relativamente simples e você pode obter o dinheiro rapidamente.
• Um empréstimo 401(k) tem uma taxa de juros mais barata do que você pagaria em um empréstimo bancário ou cartão de crédito, e você basicamente está pagando esses juros de volta para si mesmo.
• Não há imposto de renda ou penalidade de saque em um empréstimo 401(k), a menos que haja inadimplência.

Contras:

• Uma das desvantagens inerentes de colocar dinheiro em uma conta de aposentadoria é que você é penalizado por fazer uma retirada antecipada antes de atingir a idade de 59 anos e meio.
• Você tem opções de investimento limitadas com este método de financiamento.
• Devido às responsabilidades administrativas exigidas pelos planos 401k, sua execução é relativamente cara.

9. Microempréstimos

Microcréditos são pequenos empréstimos normalmente concedidos a mutuários com baixa renda ou com crédito menos do que perfeito e que não se qualificam para financiamento bancário tradicional. Os empréstimos destinam-se a empreendedores que têm pouca ou nenhuma garantia e, como tal, são adequados para iniciar pequenos negócios. Às vezes, os microcréditos têm restrições sobre como você pode gastar o dinheiro, mas geralmente cobrem os custos operacionais e o capital de giro, ou itens como equipamentos, móveis e suprimentos.

Prós:

• O microcrédito permite que pessoas pobres, desempregadas ou incapazes se tornem autônomos e iniciem projetos de negócios.
• Quando comparado a um empréstimo tradicional, os microempréstimos tendem a ser mais fáceis de obter.
• Os microcréditos oferecem conselhos aos empreendedores sobre como aumentar o sucesso de seus negócios.

Contras:

• Alguns microcréditos acabam indo para menores de idade por causa das leis que os cercam.
• Os microempréstimos tendem a ter juros inflacionados.
• Ele tem financiamento limitado porque normalmente os microempréstimos têm um valor médio de US$ 13.000.

10. Fatoração/adiantamentos de faturas

Notas fiscais de factoring vem ganhando popularidade como uma forma de financiar empresas que têm problemas de fluxo de caixa devido a clientes comerciais que pagam devagar. O factoring funciona fornecendo um adiantamento sobre as faturas. Este adiantamento fornece fluxo de caixa para operar o negócio e crescer.

Dessa forma, o negócio pode crescer fornecendo os fundos necessários para mantê-lo funcionando enquanto espera que os clientes paguem as faturas pendentes. Esses avanços permitem que as empresas eliminem a diferença salarial entre o trabalho faturado e os pagamentos a fornecedores e contratados, e um bom número de pequenas empresas utiliza esse método para criar liquidez para seus negócios.

Prós:

• O factoring pode economizar o tempo que seria gasto na coleta de pagamentos dos clientes.
• Basicamente, não requer garantias.
• O factoring fornece financiamento mais fácil do que os empréstimos tradicionais.

Contras :

• Quando você aceita adiantamentos em dinheiro para suas faturas não pagas, pode estar desistindo de parte do controle de seus negócios.
• O fatoração de fatura às vezes tem um preço mais alto do que um empréstimo de um banco. As taxas típicas podem variar de 1% por 30 dias a 4% por 30 dias.
• As empresas financeiras não lidam com dívidas incobráveis

11. Financiamento coletivo

Crowdfunding envolve arrecadar fundos para administrar um negócio de um grande número de pessoas. Os recursos podem ser considerados como doações, empréstimos ou investimentos. Normalmente, o crowdfunding funciona com pessoas que contribuem com uma quantia fixa de dinheiro para o negócio, ideia ou projeto, pelo qual podem receber uma recompensa.

Esta indústria tem dobrado quase todos os anos, tornando-se uma instituição multibilionária que ajudou empreendedores de todas as esferas da vida a introduzir novas ideias no mercado. O crowdfunding está provando ser o método de financiamento ideal para grandes ideias de negócios.

Prós:

• Com exceção do crowdfunding de capital, não há limites para o que pode ser levantado.
• É uma forma mais fácil de arrecadar dinheiro, pois permite levantar dinheiro de investidores não credenciados sem as inúmeras questões legais que geralmente surgem com esses investidores.
• O crowdfunding possibilita que boas ideias que não atraem investidores convencionais obtenham financiamento da multidão.

Contras:

• Uma pessoa que busca usar o crowdfunding para financiar sua ideia de negócio é obrigada a divulgar os detalhes do negócio ao público, e isso expõe o proprietário ao risco de seu projeto ser copiado por concorrentes que têm melhores financiamentos.
• O crowdfunding não é benéfico para todas as ideias de negócios, especialmente aquelas que exigem milhões de dólares.
• Você vai pagar taxas sobre o dinheiro que levantou.

12. Subsídios

Uma subvenção é um meio de assistência financeira destinado a ajudar uma empresa a crescer e expandir. As empresas focadas em ciência ou pesquisa podem obter subsídios do governo. A SBA oferece subsídios por meio dos programas Small Business Innovation Research (SBIR) e Small Business Technology Transfer (STTR).

Os destinatários dessas doações devem atender às metas federais de pesquisa e desenvolvimento e têm um alto potencial de comercialização. As subvenções podem ser uma fonte atraente de financiamento, porque injetam capital que não precisa ser reembolsado no negócio.

Prós:

• A principal vantagem das doações é que, ao contrário dos empréstimos, elas não precisam ser reembolsadas.
• Eles também não exigem que os proprietários entreguem qualquer participação no negócio.
• Ganhar uma doação aumenta o prestígio da empresa que recebe a doação e, como tal, ajuda a criar um nicho no mercado.

Contras:

• Subsídios são difíceis de obter porque não há muitos deles disponíveis.
• Os subsídios podem ser dinheiro grátis, mas raramente vêm sem restrições, pois o doador espera que você aja da maneira combinada para garantir o financiamento.
• As subvenções tendem a ser suspensas com pouca antecedência.

13. Adiantamento em dinheiro do comerciante

Um adiantamento em dinheiro do comerciante é um empréstimo para pequenas empresas disponibilizado para empresas que usam pagamentos com cartão e é pago de volta com uma porcentagem das receitas diárias de uma empresa. Em um adiantamento de dinheiro do comerciante, um comerciante dá às empresas dinheiro ou capital adiantado em troca de uma porcentagem ou parte das vendas futuras com cartão de crédito. Para proprietários de pequenas empresas que precisam de acesso rápido ao capital para expandir seus negócios, o adiantamento em dinheiro do comerciante é uma ótima opção.

Prós:

• Um dos maiores fatores positivos do adiantamento em dinheiro do comerciante é obter o dinheiro rapidamente, pois não demora muito para ser processado.
• Como tudo é feito on-line, não há papelada longa para preencher, enviar fax, digitalizar ou enviar pelo correio.
• O reembolso pode ser mais fácil ao longo do tempo, porque não há um valor mensal fixo a ser devolvido, mas o reembolso é baseado na porcentagem de vendas.

Contras:

• Às vezes, o adiantamento de dinheiro do comerciante inclui taxas de juros mais altas.
• Este segmento da indústria de empréstimos não é regulamentado porque seus prazos de pagamento estão vinculados a futuras vendas de cartão de crédito
• As empresas que oferecem adiantamentos em dinheiro para serviços comerciais geralmente cobram uma variedade de taxas diferentes

14. Obtenha parceiros

Você pode entrar em contato com pessoas interessadas fora de seu círculo interno ou até mesmo da área de negócios e trazê-las para o negócio como investidores e parceiros. Ao trabalhar ao lado de um parceiro, você terá a tranquilidade de saber que está trabalhando com um profissional experiente que pode ser um candidato muito mais atraente para bancos ou outras entidades financiadoras das quais você pode querer tomar dinheiro emprestado para sua startup.

Prós:

• Você começa a compartilhar o custo de iniciar o seu negócio com eles.
• Responsabilidades e trabalho compartilhados.
• Riscos e despesas de negócios compartilhados

Contras:

• Os sócios de uma sociedade em nome coletivo são conjunta e individualmente responsáveis ​​pelas atividades comerciais do outro, boas ou más.
• Os lucros acumulados no negócio passam a ser compartilhados.
• Você não tem controle total sobre o negócio. As decisões são compartilhadas e as diferenças de opinião podem levar a divergências.

15. Financiamento da dívida

A maioria das novas pequenas empresas é financiada com financiamento de dívida, predominantemente por meio de empréstimos bancários ou títulos. O financiamento da dívida é o ato de pedir dinheiro emprestado a uma parte externa com o acordo de que você pagará o principal inicial com um nível de juros negociado. Claro que não tem nada a ver com dívida.

Prós:

• Ajuda a construir o histórico de crédito.
• O valor que você paga em juros é dedutível de impostos, reduzindo efetivamente sua obrigação líquida.
• Quando você concorda com o financiamento da dívida de uma instituição de crédito, o credor não tem voz sobre como você administra sua empresa.

Contras:

• O financiamento da dívida exige que você pague juros.
• Você precisa ter uma classificação de crédito boa o suficiente para receber financiamento.
• Ao concordar em fornecer garantias ao credor, você pode colocar alguns ativos comerciais em risco potencial. Você também pode ser solicitado a garantir pessoalmente o empréstimo, colocando potencialmente em risco seus próprios ativos.

16. Investidores de Entidades Estratégicas

Os investidores de entidades estratégicas são partes que investem em ações de uma empresa para obter uma participação nos negócios da empresa. Ao fazer investimentos em startups em estágio inicial, esses titulares podem obter acesso preferencial antecipado a empresas promissoras.

Investidores estratégicos são atraídos por empresas que complementam seus próprios objetivos de negócios, e o benefício de tais investidores é a capacidade de alavancar seus negócios para ajudar a expandir o seu e, principalmente, fornecer o financiamento tão necessário.

Prós:

• Permite que você aproveite o sucesso anterior
• Geralmente mais focado no sucesso holístico do negócio do que em um retorno
• O investidor estratégico pode ser capaz de acelerar e ajudar um negócio de uma forma que nem mesmo um capitalista de risco conseguiria.

Contras:

• Pode forçar mudanças drásticas nos negócios para satisfazer o relacionamento
• Pode restringir com quem você pode lidar (por exemplo, concorrentes)
• Sempre há falta de confiança, especialmente se estiver lidando com um concorrente

17. Financiamento de Capital

O financiamento de capital é basicamente desistir de uma parte da propriedade do negócio em troca de capital para operar o negócio. Por exemplo, se você tem uma nova ideia de negócio, mas não tem dinheiro para investir e histórico de crédito insuficiente para obter um empréstimo comercial, pode fazer uma parceria com alguém que tenha dinheiro para investir.

A pessoa que investe o capital para iniciar o negócio, ou para mantê-lo funcionando, assumirá uma posição de capital ou propriedade em seu negócio. De certa forma, um investidor em ações torna-se seu parceiro de negócios.

Prós:

• Nenhum empréstimo para pagar.
• Parceiros de capital podem expandir sua rede de negócios.
• Não há necessidade de ser digno de crédito.

Contras:

• Você tem que ceder algum controle de seu negócio para o investidor de capital.
• Você teria que compartilhar o lucro acumulado do negócio e, dependendo da porcentagem, a divisão pode não ser totalmente justa para você.
• Potencial para conflito futuro.

18. Investimento pessoal

A opção de financiamento mais comum para pequenas empresas é um investimento pessoal do pequeno empresário. Em outras palavras, o pequeno empresário usa suas próprias economias ou ativos pessoais para financiar o pequeno negócio.

Embora esta opção seja a mais comum, também é, em muitos aspectos, a opção de financiamento menos desejável porque envolve o maior risco para o pequeno empresário. Proprietários de pequenas empresas colocam seu bem-estar financeiro pessoal em risco.

Prós:

• Você ficará motivado a administrar melhor o seu negócio sem ser descuidado.
• É uma maneira mais fácil e econômica de fornecer seu próprio financiamento.
• O autofinanciamento do seu negócio oferece muito mais controle do que outras opções de financiamento.

Contras:

• Risco de dívida pessoal e falência
• Você teria que administrar o negócio por conta própria, sem ajuda externa que pode ser obtida de capitalistas de risco e outros financiadores de negócios.
• Usar o dinheiro do seu investimento para financiar seu negócio pode sobrecarregar sua família e sua vida pessoal

19. Empréstimos da SBA

Este é o principal e mais popular programa de empréstimos da SBA. Os empréstimos do SBA 7(a) estão disponíveis para empresas que atendem aos padrões de tamanho do SBA, operam com fins lucrativos nos Estados Unidos e têm capital para investir. As empresas devem tentar obter financiamento em outro lugar, inclusive usando ativos financeiros pessoais, antes de se inscrever.

Existem opções especializadas do programa 7(a) para empresas exportadoras, aquelas em comunidades carentes, aquelas com vínculos militares (como um empresário veterano ou empresas pertencentes ao cônjuge de um militar ativo) e aquelas com negócios cíclicos ou sazonais que precisam de ajuda com necessidades financeiras de curto prazo.

Prós:

• Os programas de empréstimo da SBA continuam sendo uma das melhores fontes de capital para abrir uma unidade de franquia inicial ou comprar uma unidade de revenda existente.
• Os empréstimos da SBA são estruturados sem pagamentos de balão.
• Os empréstimos da SBA são adequados para empreendimentos comerciais que exigem muito dinheiro em financiamento, até US$ 1,5 milhão.

Contras:

• Pode haver mais documentação necessária para empréstimos SBA porque eles são financiados diretamente por credores e apoiados pelo governo dos EUA.
• Todos os empréstimos da SBA exigem garantias pessoais dos proprietários com uma participação de 20% ou mais na entidade comercial.
• A SBA estabeleceu diretrizes de tamanho padrão para tipos de negócios específicos que se qualificam para empréstimos da SBA.

20. Empréstimos CDC/504

Os empréstimos CDC/504 da SBA são projetados especificamente para a compra de ativos fixos de longo prazo, como terrenos, prédios e máquinas. Além disso, você pode usar esses empréstimos do governo para pequenas empresas para construir novas instalações ou reformar as existentes. Você não pode usar empréstimos do CDC/504 para capital de giro ou para refinanciar dívidas antigas. Os empréstimos CDC/504 são de longo prazo, portanto, vencem entre 10 e 20 anos.

Os valores máximos de empréstimo dependem da finalidade pretendida dos fundos. Os valores também dependem de ajudar ou não a criar empregos ou apoiar metas de políticas públicas, como redução de energia, desenvolvimento de negócios de minorias ou revitalização de distritos comerciais. Geralmente, esses empréstimos comerciais do governo chegam a cerca de US$ 5 milhões.

Prós:

• Os programas de empréstimo da SBA continuam sendo uma das melhores fontes de capital para abrir uma unidade de franquia inicial ou comprar uma unidade de revenda existente
• Os empréstimos da SBA são estruturados sem pagamentos de balão.
• Os empréstimos da SBA são adequados para empreendimentos comerciais que exigem muito dinheiro em financiamento.

Contras:

• Os empréstimos SBA CDC/504 devem ser usados ​​apenas para fins específicos.
• Todos os empréstimos da SBA exigem garantias pessoais dos proprietários com uma participação de 20% ou mais na entidade comercial.
• A SBA estabeleceu diretrizes de tamanho padrão para tipos de negócios específicos que se qualificam para empréstimos da SBA.

21. Empréstimos profissionais

Empréstimos profissionais são empréstimos pessoais para profissionais como contadores, dentistas, jornalistas, engenheiros, advogados, agrimensores, arquitetos e consultores de gestão, etc., que tenham as habilidades adequadas e sejam qualificados para praticar seus negócios.

Empréstimos profissionais podem ser utilizados para necessidades relacionadas aos seus negócios, como compra de equipamentos, construção, reforma de estabelecimentos comerciais, capital de giro, entre outros. Estes empréstimos destinam-se a ajudar o profissional independente a aumentar ou melhorar o seu negócio e a ultrapassar a crise de liquidez na compra de equipamentos ou no investimento no seu próprio negócio.

Prós:

• Taxas de juros atrativas e prazos de pagamento.
• Processo de aplicação fácil e simples.
• Geralmente não há penalidade de pagamento antecipado em empréstimos profissionais.

Contras:

• Equipamentos automontados, como computadores, geralmente não são elegíveis para financiamento.
• Critérios de qualificação rigorosos.
• O financiamento pode não ser adequado para administrar um negócio

22. Factoring de Contas a Receber

Factoring de contas a receber é uma forma de financiamento baseado em ativos e é o processo de venda de contas a receber comerciais por uma empresa para obter o pagamento imediato em dinheiro das contas antes da data de vencimento real. O factoring AR difere do empréstimo porque as contas a receber são realmente vendidas, em vez de meramente oferecidas como garantia. O resultado líquido é que sua empresa pode converter seus recebíveis em caixa operacional imediato, para que você não precise esperar dias a fio para que seus clientes paguem.

Prós:

• O financiamento de contas a receber garante que você obtenha dinheiro rapidamente, pois geralmente pode receber dinheiro em 5 a 10 dias e, às vezes, até mais rápido, em 1 a 2 dias.
• O financiamento de contas a receber pode economizar tempo e esforço que, de outra forma, seriam gastos na cobrança de dinheiro devido dos clientes.
• Um empréstimo de factoring comercial é um tipo de financiamento não garantido, portanto, não exige garantia de seus ativos pessoais ou comerciais.

Contras:

• Embora o financiamento de contas a receber não afete a propriedade do seu negócio, você pode ter que abrir mão de algum controle de certos processos de negócios
• As empresas de factoring geralmente mantêm entre um e quatro por cento de uma conta a receber como taxa. Além disso, eles cobram juros sobre o dinheiro adiantado ao proprietário da empresa.
• Alguns dos contratos de financiamento de recebíveis podem ser bastante longos – até dois ou três anos em alguns casos e isso nem sempre é bom para um negócio.

23. Empréstimo para aquisição de negócios

Um empréstimo para aquisição de negócios é usado para financiar uma nova aquisição, refinanciamento ou compra de franquia. Um empréstimo para aquisição de negócios permite que você compre uma empresa que já está funcionando, abra um novo local de franquia de uma empresa estabelecida ou compre seu parceiro em um negócio que você já possui.

Prós:

• Os empréstimos para aquisição de empresas têm uma APR relativamente baixa.
• Financiamento SBA pode estar disponível.
• Pode ser mais fácil do que garantir o financiamento inicial.

Contras:

• Processo de inscrição demorado
• Garantia às vezes necessária
• Pagamento inicial (até 50%) às vezes necessário

24. Linha de Crédito – LOC

Uma linha de crédito, abreviada como LOC, é um acordo entre uma instituição financeira, geralmente um banco, e um cliente que estabelece um saldo máximo de empréstimo que o credor permite que o mutuário acesse ou mantenha. O mutuário pode acessar os recursos da linha de crédito a qualquer momento, desde que não ultrapasse o valor máximo estabelecido no contrato e desde que atenda a quaisquer outras exigências estabelecidas pela instituição financeira, como o pagamento mínimo em dia. Este crédito pode então ser usado para financiar um negócio.

Prós:

• A principal vantagem de uma linha de crédito é sua flexibilidade integrada.
• As pequenas empresas precisam construir um histórico de crédito para obter contas de crédito e empréstimos futuros. O uso de uma linha de crédito permite que você construa um histórico de crédito comercial positivo à medida que usa a linha e faz os pagamentos no prazo.
• Um dos melhores aspectos da negociação de uma linha de crédito é o relacionamento que você constrói com o credor. Com o tempo, isso pode ajudá-lo quando precisar de financiamento adicional para outros projetos.

Contras:

• Os custos envolvidos no estabelecimento e manutenção de uma linha de crédito são uma das desvantagens de uma linha de crédito comercial. Exige taxas iniciais para obter a linha, e a empresa deve pagar juros sobre o dinheiro que usa da linha de crédito.
• A linha de crédito geralmente apresenta problemas de fluxo de caixa.
• Uma linha de crédito comercial também pode colocar sua pequena empresa em risco e, mesmo que sua empresa falhe, uma linha de crédito deve ser reembolsada porque é uma obrigação comercial.

25. Financiamento de Equipamentos

O empréstimo para financiamento de equipamentos é um crédito concedido às empresas para a compra de ferramentas. Normalmente cobre leasing, SBA e outros empréstimos do governo. Quando sua empresa precisa de equipamentos, mas você não tem dinheiro para comprá-los imediatamente, há duas opções: leasing ou financiamento. Ao chegar ao fim do contrato inicial, você terá a opção de renovar ou rescindir o contrato de aluguel ou comprar o equipamento pelo valor justo de mercado.

Prós:

• Com um empréstimo de equipamento, os credores estão menos preocupados com sua pontuação de crédito e histórico financeiro, pois o equipamento que você está comprando será usado para garantir seu empréstimo. Como tal, envolve menos documentação.
• A obtenção de um empréstimo para financiamento de equipamentos é uma forma de ajudar as empresas a obter os equipamentos de que precisam sem ter que pagar alguns dos custos iniciais de uma compra.
• O financiamento de equipamentos geralmente é totalmente dedutível para proprietários de pequenas empresas.

Contras:

• O financiamento de equipamentos pode exigir um adiantamento alto.
• Requer crédito forte para bons termos.
• O equipamento financiado pode ficar desatualizado, mas você fica com ele no final do prazo de pagamento.

26. Financiamento da Ordem de Compra

O financiamento de pedidos de compra é uma das opções de financiamento para pequenas empresas que resolvem as lacunas de fluxo de caixa das pequenas empresas, fornecendo financiamento para pedidos únicos (ou múltiplos) específicos de fornecedores. A maneira como o financiamento da ordem de compra funciona é que uma empresa de financiamento paga seu fornecedor pelo seu pedido, você obtém as mercadorias e, em seguida, paga à empresa de financiamento em uma data posterior.

Dependendo da empresa de financiamento de pedidos de compra específica e das qualificações de sua empresa, eles podem pagar por uma parte ou por todo o pedido. Este tipo de opção de financiamento para pequenas empresas funciona particularmente bem para empresas com compras específicas em mente.

Os pedidos podem variar de transações repetidas (como taxas mensais de serviço B2B), a lacunas sazonais de fluxo de caixa ou novos projetos para acelerar o crescimento dos negócios. De todas as opções de financiamento para pequenas empresas, esta é uma ótima opção para novos negócios que ainda não tiveram a chance de aumentar seu crédito.

Prós:

• O financiamento da ordem de compra é um serviço econômico, pois o financiamento da ordem de compra é mais barato do que usar cartões de crédito para fazer pagamentos bancários.
• Não há aborrecimentos de parcelas, pois não é um empréstimo.
• Este tipo de financiamento é conveniente e geralmente é concedido em um curto espaço de tempo, geralmente em 24 horas.

Contras:

• A taxa de factoring é cobrada antecipadamente.
• Os clientes não se comunicam diretamente com você, pois as empresas de factoring recebem o pagamento em seu nome.
• O financiamento da ordem de compra não pode compensar o financiamento de contratos de longo prazo porque eles são projetados para atender às necessidades de capital de curto prazo.

27. Empréstimos de Curto Prazo

Os empréstimos de curto prazo são uma ótima maneira de obter dinheiro rapidamente e geralmente são pagos rapidamente. Os termos para um empréstimo de curto prazo são geralmente de 3 a 18 meses, o que significa que a dívida não está em seus livros por muito tempo. Os empréstimos de curto prazo são uma das opções de financiamento de pequenas empresas mais exclusivas, pois você paga o empréstimo diariamente ou mensalmente. Os credores debitarão automaticamente o dinheiro de sua conta bancária a cada dia útil. Empréstimos de curto prazo exigem pouca burocracia para serem aplicados (na maioria das vezes, apenas 3 meses de extratos bancários) e você pode obter os fundos em dias.

Prós:

• Os credores de curto prazo geralmente têm requisitos de elegibilidade mais flexíveis do que os bancos convencionais ou os empréstimos da SBA.
• Planos de pagamento rápido não superiores a 18 meses.
• As empresas com necessidades imediatas de capital geralmente podem garantir empréstimos de curto prazo em questão de horas ou dias.

Contras:

• Tem risco de alto ciclo.
• Um empréstimo de curto prazo quase sempre tem uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo de longo prazo.
• As organizações que emitem esses tipos de empréstimos tendem a cobrar taxas excessivas.

28. Competições

Os concursos são eventos criados para empreendedores com novas ideias de negócios que precisam de financiamento inicial. Você é obrigado a apresentar sua ideia e ela será confrontada com outras ideias de outros empreendedores. Se a sua ideia de negócio oferecer a maior chance de viabilidade, você vencerá a concorrência e obterá automaticamente financiamento para o seu negócio.

Prós:

• Muitas competições fornecem prêmios em dinheiro, capital de investimento ou prêmios em espécie.
• A maioria das competições apresenta mentores que oferecem conselhos e podem abrir portas para dinheiro, clientes, fornecedores e talentos.
• A honra de vencer uma competição aumenta o peso das credenciais de sua empresa e expõe você à mídia e a outras pessoas no círculo de influência da competição.

Contras:

• Participar de uma competição requer muito tempo e esforço.
• O sucesso em uma competição nunca é garantido.
• Você corre o risco de ter suas ideias roubadas ao expô-las ao público.

29. Instituições Financiadoras de Desenvolvimento Comunitário (CDFIs)

Essas instituições emprestam dinheiro para pequenas empresas, como mulheres e empresas pertencentes a minorias, que os bancos comerciais consideram arriscadas. Os CDFIs apóiam seus mutuários com treinamento e assistência técnica para garantir seu sucesso, tornando esses credores alternativos uma opção de investimento social estabelecida há muito tempo. Alguns CDFIs irão ajudá-lo a (re)construir sua pontuação de crédito. Por meio da Tory Burch Foundation e do Upper Manhattan Business Loan Program, proprietários de pequenas empresas podem se qualificar para empréstimos com taxas de juros reduzidas.

Prós:

• Apoiar as economias locais por meio da criação de empregos e do aumento do desenvolvimento econômico.
• Prestar assistência técnica e consultoria a minorias.
• Tolerância a riscos mais elevados em empréstimos.

Contras:

• Oferta de capital limitado.
• Dá cronogramas de reembolso irrealistas.
• Eles são dependentes da dívida reciclada.

30. Empréstimos de dinheiro vivo

O dinheiro vivo é uma maneira de pedir emprestado sem usar os credores hipotecários tradicionais. Os empréstimos vêm de indivíduos ou investidores que emprestam dinheiro com base principalmente na propriedade que você está usando como garantia.

Empréstimos de dinheiro forte são uma boa opção para mutuários que precisam de dinheiro rapidamente, que podem não se qualificar para o financiamento tradicional e podem apoiar o empréstimo com imóveis. Um empréstimo de dinheiro duro pode ajudar os investidores imobiliários a comprar imóveis residenciais ou comerciais.

Eles também podem ser usados ​​para obter capital de giro para um negócio, usando seu imóvel pessoal ou comercial como garantia para o empréstimo. Empréstimos de dinheiro duro geralmente têm períodos de reembolso curtos e podem ser um empréstimo relativamente caro.

Prós:

• Empréstimos de dinheiro duro podem ser fechados mais rapidamente do que os empréstimos tradicionais.
• Os contratos de hard money também podem ser mais flexíveis do que os contratos de empréstimo tradicionais.
• Tem mais opções de garantias.

Contras:

• Empréstimos de dinheiro duro são caros
• Muitos empréstimos de dinheiro vivo estão disponíveis apenas como um meio de financiamento de curto prazo
• Taxas de juros e taxas mais altas a serem pagas antecipadamente

31. Empréstimos ponto a ponto

O empréstimo ponto a ponto, também conhecido como pessoa a pessoa, P2P ou empréstimo social, combina anonimamente mutuários e credores por meio de uma plataforma on-line usando algoritmos de computador complexos. O empréstimo ponto a ponto pode ser a resposta para todos os tipos de situações em que você precisa colocar as mãos em algum dinheiro, especialmente dinheiro para iniciar seu negócio.

Prós:

• Processo de inscrição on-line fácil e rápido.
• Nenhum impacto na pontuação de crédito para verificar sua taxa de juros.
• Taxas de juros mais baixas em comparação com alguns cartões de crédito e instituições financeiras tradicionais.

Contras:

• Você nem sempre pode pedir emprestado para sair da dívida.
• Se você tiver menos do que um bom crédito, ficará preso a uma alta taxa de juros.
• Os empréstimos ponto a ponto não são segurados como muitos outros investimentos.

32. Cooperativas de Crédito

As cooperativas de crédito são instituições financeiras sem fins lucrativos que fazem a maior parte do que os bancos fazem, e geralmente são pequenas instituições locais, atendendo a uma população local específica. Muitas cooperativas de crédito emitem empréstimos para pequenas empresas e aprovam solicitações com o dobro da taxa dos grandes bancos.

As taxas são competitivas e às vezes mais baixas, pois as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos com menos despesas gerais. Você precisaria ser um membro para acessar esses empréstimos, embora os requisitos geralmente sejam tão simples quanto morar em uma área específica.

Prós:

• As cooperativas de crédito são mais flexíveis do que os bancos na avaliação dos tomadores de empréstimos.
• Eles geralmente têm melhores taxas de juros e taxas mais baixas do que os bancos regulares com fins lucrativos.
• As cooperativas de crédito são de propriedade dos membros, portanto, não têm acionistas aos quais prestar contas.

Contras:

• Uma cooperativa de crédito está aberta apenas para membros de um determinado grupo.
• As cooperativas de crédito não são perfeitas para todos.
• As taxas de juros variam e às vezes podem ser altas.

33. Financiamento Alavancado

Financiamento alavancado refere-se a um montante de financiamento de dívida mais pesado do que o normal. Isso normalmente assume uma forma diferente de um empréstimo bancário ou linha de crédito. Esta é outra opção de financiamento empresarial adequada para pequenas empresas.

Prós:

• Este é um tipo de financiamento mais adequado para necessidades temporárias e situações especiais.
• Ele é projetado para ajudar as pequenas empresas em uma pitada.
• Ideal para aquisições e aquisições de empresas.

Contras:

• Uma forma de financiamento arriscada e complexa, é melhor usá-la com parcimônia.
• Maior exposição ao risco.
• Pode revelar-se muito caro.

34. Use seu salário

Há um bom número de pessoas que trabalham no setor corporativo que efetivamente administram negócios paralelos junto com seus empregos. Se você está trabalhando para outra empresa e recebendo um bom salário, financie sua startup por meio de sua remuneração mensal ou semanal, conforme o caso. Este tipo de financiamento empresarial oferece mais vantagens do que desvantagens.

Prós:

• Você será motivado a administrar um negócio melhor e lucrativo.
• Você tem total controle sobre o seu negócio.
• Você tem muita tranquilidade, pois não está querendo pagar um empréstimo.

Contras:

• O risco de dívida pessoal e falência é alto.
• Seu capital pessoal pode não ser suficiente.
• Você corre o risco de ter um orçamento muito limitado.

35. Financiamento de Royalties

O financiamento de royalties é uma nova opção de financiamento bastante diferente do financiamento de capital e do financiamento de dívida. Em um acordo de financiamento de royalties, uma empresa recebe uma quantia específica de dinheiro de um investidor ou grupo de investidores.

Se optar pelo financiamento de royalties, receberá um adiantamento do investidor/grupo de investidores para que possa lançar/fabricar as commodities do seu negócio. Em troca, as pessoas que investirem em seu negócio receberão a porcentagem específica de suas receitas futuras.

O lado bom dessa alternativa é que você não perderá nenhum patrimônio do seu negócio. Tudo o que você precisa é compartilhar seu lucro futuro com os investidores.

Prós:

• O financiamento de royalties permite que os empreendedores obtenham capital sem abrir mão de uma posição significativa de propriedade na empresa para investidores externos.
• Os acordos de financiamento de royalties não estão sujeitos às leis de valores mobiliários estaduais e federais.
• O financiamento de royalties oferece condições de retorno mais convenientes e penalidades menos severas por inadimplência.

Contras:

• O financiamento de royalties pode não ser uma boa opção para empresas com margens de lucro muito apertadas.
• As empresas pagam uma porcentagem de suas vendas como royalties.
• Pode não ser capaz de fornecer uma certa quantia de financiamento.

36. Pré-venda de suas mercadorias

Se você é um especialista na fabricação de algumas mercadorias específicas e também tem boa fama no mercado, pré-venda suas mercadorias aos compradores. Nessa técnica, você receberá adiantamento dos compradores e terá que entregar as mercadorias combinadas em alguma data futura. Esta é uma boa maneira de manter o seu negócio líquido até começar a ganhar dinheiro.

Prós:

• Você consegue manter a propriedade total do seu negócio.
• Como não é um empréstimo, você não acumula juros.
• É uma maneira menos trabalhosa de fornecer financiamento para o seu negócio.

Contras:

• Pode ser difícil vender produtos inexistentes para compradores
• O relacionamento com o cliente pode ficar confuso se houver uma inadimplência. Sua empresa pode ser processada.
• Este método pode não fornecer financiamento adequado para o negócio

37. Centros de Incubação

Atualmente, os centros de incubação desempenham um papel fundamental no crescimento empresarial. Eles não apenas incubam novas ideias de inicialização, mas também ajudam os proprietários a lançar e expandir seus negócios. Os centros de incubação são geridos por empreendedores experientes que investem na sua ideia, dão-lhe espaço para trabalhar com infraestrutura, fornecem orientação para o ajudar a ter sucesso e apresentam-no a potenciais investidores.

Prós:

• As incubadoras fornecem financiamento inicial aos empreendedores; dar espaço de escritório e infra-estrutura.
• Eles fornecem orientação para empresas que usam pessoas que tiveram sucesso antes e também fazem conexões com investidores.
• Trabalhar com as incubadoras certas dá muita credibilidade aos empreendedores como a figura do irmão mais velho.

Contras:

• Nem todas as incubadoras são criadas da mesma forma. É fácil para qualquer um montar uma incubadora, mas poucos podem agregar valor ao empreendedor.
• Alguns recebem muito patrimônio dos empreendedores.
• Nem todas as empresas se qualificam para financiamento de incubadora
  

38. Crédito do fornecedor

Muitos fornecedores desenvolveram programas de crédito em que fornecem as mercadorias a crédito; você paga por eles, com juros, durante um período especificado. Essa é uma maneira rápida de obter crédito de curto prazo para suas operações. Use-o quando puder, mas certifique-se de que o crédito vale mais para você do que o desconto de pagar imediatamente.

Prós:

• Você pode obter bens ou serviços, mas não pode pagar por eles até uma data posterior especificada.
• Receber crédito empresarial ajuda a melhorar drasticamente o seu fluxo de caixa.
• Ele reduz a necessidade de empréstimos de curto prazo.

Contras:

• Nem todos os fornecedores dão crédito.
• Os fornecedores podem cobrar mais se você levar o produto com pagamento atrasado (ou oferecer um desconto para pagar imediatamente).
• A maioria das empresas oferece crédito de fornecedor apenas para empresas estabelecidas.

39. Credores de clientes

Há pouco mais de uma década, alguns agricultores começaram a usar empréstimos agrícolas apoiados pela comunidade, ou CSAs, para financiar suas operações. Os clientes forneceriam dinheiro antes da estação de plantio e receberiam os produtos a preços com desconto quando a colheita chegasse.

Logo, esse modelo se espalhou para o setor de varejo, com os mercados locais de alimentos tomando emprestado de seus clientes. Por exemplo, em troca de dinheiro, os clientes de uma mercearia especializada em Boston recebiam um desconto definido em alimentos ao longo do ano. Não só fazia sentido financeiramente, mas ajudava a sustentar os negócios locais que os clientes consideravam importantes para a comunidade.

Prós:

• É uma solução inteligente e inovadora para um déficit financeiro.
• Uma vez que não se trata de um empréstimo, você não é responsável pelo pagamento de juros.
• Ajuda os clientes a se conectar melhor com as empresas locais.

Contras:

• Não é uma opção de financiamento viável para todos os negócios.
• Para que esse método funcione, o empresário deve ter uma forte conexão com sua comunidade.
• Seria preciso muito marketing experiente para fazer esse método funcionar.

40. Iniciando seu negócio

Bootstrapping é o ato de iniciar um negócio sem dinheiro – ou, pelo menos, com muito pouco dinheiro. Aqui, você pode reinvestir no negócio o dinheiro ganho com os clientes. As empresas iniciantes evitam investir exceto quando absolutamente necessário e trabalham dentro de suas possibilidades, encontrando maneiras engenhosas de sobreviver com menos. O fato básico a ser observado é que a maioria dos negócios iniciados chega a ser lucrativa no longo prazo, embora isso dê muito trabalho.

Prós:

• Se você puder criar seu produto e gerar receita, estará mais bem posicionado para gerenciar seus negócios com eficácia.
• Você tem controle criativo antecipado sobre o seu negócio, antes que outros cheguem.
• O bootstrapping não permite extravagâncias, então você tende a se tornar mais prudente.

Contras:

• Quando você faz o bootstrap, é difícil fazer um negócio crescer agressivamente, como tal, sua taxa de crescimento é lenta.
• Se você investir todos os seus recursos em um negócio e ele fracassar, você será o único a arcar com todos os riscos.
• Você não tem acesso ao apoio de capitalistas de risco e de outros financiadores.

41. Financiamento da ordem de compra

O problema de dimensionamento mais comum enfrentado por startups é a incapacidade de aceitar um novo pedido grande, uma vez que não têm dinheiro para construir e entregar o produto. As empresas de financiamento de pedidos de compra frequentemente adiantam os fundos necessários diretamente ao fornecedor, permitindo que a transação seja concluída e o lucro flua para a startup.

Como empresário, você pode escolher o financiamento da ordem de compra se achar que o financiamento bancário não é uma opção viável para você. Esses provedores de serviço concordam em lhe emprestar algum dinheiro com base no valor das ordens de compra que você os vende.

Prós:

• Como proprietário de uma empresa, você transfere grande parte do seu risco para a empresa de factoring escolhida.
• O financiamento da ordem de compra é mais barato do que usar cartões de crédito para fazer pagamentos bancários.
• O serviço é normalmente muito conveniente e você tem fácil acesso ao dinheiro. Na verdade, você pode obter dinheiro no espaço de 24 horas.

Contras:

• Você não obtém o valor total ao escolher esta opção porque uma parte do que você solicita é normalmente retida e paga em uma data posterior.
• A taxa de factoring é cobrada à vista.
• Este instrumento financeiro é válido apenas para financiamento de curto prazo.

42. Seguro de vida inteira

Você pode pedir dinheiro emprestado à sua apólice de seguro de vida para financiar seu negócio, mas tome cuidado para não inadimplir, rescindir sua apólice ou até mesmo morrer. Obter um empréstimo de apólice de seguro de vida é rápido e fácil. Uma vez que você está emprestando contra seus próprios ativos, não há processo de aprovação, verificação de crédito ou verificação de renda. Os empréstimos apólices geralmente têm uma taxa de juros muito mais baixa do que os empréstimos bancários e não têm taxas e custos de fechamento elevados. Na maioria dos casos, eles também são isentos de impostos.

Prós:

• É simples e relativamente rápido.
• Você pode pedir emprestado cerca de 95% do valor em dinheiro de sua apólice de vida inteira da maioria das seguradoras mútuas.
• Quando você toma um empréstimo contra a apólice de seguro, pode criar seu próprio cronograma de reembolso.

Contras:

• Se você morresse antes de pagar o empréstimo da apólice, o saldo do empréstimo mais os juros acumulados são retirados do benefício por morte concedido aos beneficiários.
• Quando o empréstimo não é pago, os juros acumulados são adicionados ao saldo principal do empréstimo.
• Saldos de empréstimos pendentes podem desencadear ações fiscais.

43. Saque a descoberto sua conta corrente

O cheque especial ajuda os consumidores a cobrir temporariamente as compras quando uma conta não tem fundos suficientes. O cheque especial pode ser oferecido como uma linha de crédito, ou os consumidores podem vincular várias contas como fontes de pagamento de backup. A vantagem do cheque especial é que, se você não tiver dinheiro suficiente em sua conta corrente, seu cheque será compensado. Esse tipo de financiamento é bom para ajudar as empresas em apuros.

Prós:

• É de fácil acesso.
• Este serviço pagará um cheque ou permitirá a realização de uma transação, mesmo que você não tenha dinheiro suficiente em sua conta.
• Você pode ter acesso ao dinheiro de que precisa em situações de emergência em seu negócio.

Contras:

• Esses serviços vêm com taxas pesadas que aumentam a dívida.
• Ele vem em uma quantidade limitada, pois você não pode obter um financiamento saudável para o seu negócio a partir daqui.
• Isso incentiva gastos excessivos.

44. Liquidar ativos

Podemos acumular muitas coisas caras de vez em quando. No caso de você querer iniciar seu negócio e precisar de fundos, você pode adquirir todas essas mercadorias caras e valiosas para levantar fundos. Coisas como o último modelo de iPhone, videogame, televisão, etc. Este deveria ser o seu primeiro porto de escala se você pretende abrir um pequeno negócio.

Prós:

• Você consegue financiar seu negócio exclusivamente sem ajuda externa.
• Ajuda você a começar seu negócio com uma boa nota, por não estar endividado.
• Você pode administrar seu negócio da maneira que quiser.

Contras:

• Você pode ter que iniciar o negócio porque não pode levantar fundos suficientes.
• Você pode não ter espaço para expansão devido a restrições financeiras.
• Você perderia conselhos valiosos que podem ser obtidos de parceiros profissionais.

45. Utilizando Profissionais Financeiros via Verifico.com

O Verifico é um mercado on-line único onde você pode pesquisar e se conectar com profissionais financeiros que o ajudam a navegar no cenário financeiro e garantir o financiamento bancário em seu nome.

Prós:

• O processo de verificação em seis etapas da Verifico elimina a chance de encontrar consultores fraudulentos.
• A plataforma agiliza o processo de captação de recursos, o que permite receber financiamentos sem nunca entrar em um banco ou sair do escritório.
• Os profissionais da área financeira usam seu conhecimento e experiência para posicionar sua empresa da maneira que mais agrada ao credor.

Contras:

• Ao receber o financiamento, você deve pagar uma pequena porcentagem ao profissional financeiro por seu serviço.
• Você não está em contato direto com sua instituição de crédito.
• Às vezes, os interesses podem ser altos

46. ​​Fundir-se com outro negócio

Se tudo falhar em sua oferta para adquirir o capital necessário para operar seu negócio, você pode optar por permitir que seu negócio seja adquirido por outro, a um preço, é claro. Fundir sua empresa com outra é uma decisão sábia que pode ajudá-lo a reunir capital para administrar o negócio.

Prós:

• As pequenas empresas podem se beneficiar das fusões, uma vez que esta é a melhor estratégia de crescimento do negócio.
• Se houver uma fusão reversa, uma empresa se beneficiará.
• Se feito corretamente, a fusão de empresas é juridicamente simples e não custará muito quando comparada a uma aquisição definitiva.

Contras:

• Às vezes, as fusões podem levar a aquisições.
• Você pode perder o controle total do seu negócio.
• Também pode haver um conflito de metas e objetivos entre as duas empresas.

47. Margem de empréstimo

Os empréstimos de margem não são apenas para comprar títulos. Você pode obter esses empréstimos com prazos de reembolso flexíveis para financiar seus negócios, mas deve ter cuidado para não ficar inadimplente, ou sua corretora poderá vender seus títulos.

Prós:

• Isso aumenta seu poder de compra. Quando você tem uma quantia relativamente pequena de dinheiro para trabalhar, a margem pode ser usada para aumentar seus retornos ou ajudar a diversificar seu portfólio.
• O empréstimo de margem permitirá que você peça os fundos necessários para investir mais – e potencialmente diversificar seu portfólio.
• Fácil acesso aos fundos.

Contras:

• O destino de seus fundos de investimento está nas mãos do mercado, portanto, a volatilidade do mercado deve ser levada em consideração.
• Uma chamada de margem pode surgir se o saldo do empréstimo pendente ultrapassar o limite de empréstimo em mais do que o buffer.
• Você é totalmente responsável por pagar o valor do empréstimo de margem, independentemente de sua carteira de investimentos.

48. Líderes da indústria

Peça um empréstimo a indivíduos e empresas que são líderes em seu setor específico. É mais provável que eles sejam simpáticos às suas necessidades e compreendam seus objetivos do que os grandes bancos. Além disso, podem oferecer conselhos comerciais valiosos, caso consigam financiar o seu negócio.

Prós:

• Você pode obter financiamento sem juros a pagar.
• Você também ganharia com a experiência deles.
• Eles colocariam seu negócio em uma posição melhor.

Contras:

• Você pode perder o controle exclusivo de seus negócios.
• Você pode começar a compartilhar os rendimentos do negócio com seus credores.
• Você pode estar arriscando uma compra, especialmente se for parceiro de um concorrente.

49. Empréstimos de títulos

Se você pagou o seu carro, pode obter um empréstimo do título contra o seu valor, semelhante a um empréstimo para compra de uma casa. Este método de financiamento de negócios é adequado para um pequeno negócio viável, de forma que os fundos sejam suficientes para você e você possa pagá-los facilmente.

Prós:

• Os empréstimos do título estão disponíveis para pessoas com crédito ruim.
• Ele fornece dinheiro rápido no caso de uma emergência comercial.
• Os empréstimos do título são fáceis de obter.

Contras:

• O empréstimo do título de um carro às vezes incorre em juros altos quando do reembolso do empréstimo.
• Quando você toma um empréstimo com o título de um carro, o credor põe uma garantia contra o seu veículo, o que significa que, se você não puder pagar o empréstimo, o credor pode retomar a posse do seu veículo para cobrar a dívida.
• Você tem que pesquisar os melhores termos.

50. Empréstimos bancários

Os bancos tradicionais ainda são sua melhor opção para tomar emprestado a maior quantidade de dinheiro com as taxas de juros mais baixas. Eles também podem oferecer prazos de reembolso mais longos, se necessário.

Prós:

• Não há limite para o dinheiro que você pode obter.
• Os bancos às vezes oferecem consultoria financeira para pequenas empresas.
• Você pode negociar um método de pagamento adequado.

Contras:

• Esses empréstimos exigem muitas garantias e podem ser notoriamente difíceis de garantir.
• A inscrição e a aprovação também podem ser assustadoras, pois você precisa preencher uma grande quantidade de papelada.
• Demora muito para obter aprovação.

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