50% dos afluentes da geração Y carregam dívidas de cartão de crédito

Só porque alguém ganha mais dinheiro não significa que ele seja mais seguro financeiramente do que seus colegas. Na verdade, o Affluent Millennial Money Study do The Balance descobriu que 50% dos afluentes da geração Y têm um saldo no cartão de crédito e, surpreendentemente, um em cada quatro acredita que se trata de uma “dívida boa”, apesar das taxas de juros excessivamente altas.

De acordo com uma pesquisa nacional com 1.405 indivíduos, apesar da metade dos ricos da geração Y carregando dívidas de cartão de crédito, pagá-las vem em sexto lugar na lista de prioridades financeiras relatada. Para este grupo, despesas de subsistência e contas relacionadas são sua prioridade financeira nº 1 (88%), seguido por poupança para a aposentadoria (79%) e, em seguida, o reembolso da dívida (77%). 

Por que os ricos da geração Y estão carregando dívidas?

39% dos milênios ricos pesquisados ​​vêm de famílias que tiveram problemas para pagar as contas, o que os coloca em desvantagem financeira desde o início. Na verdade, os que estão atualmente com dívidas também têm uma probabilidade significativamente maior de vir de famílias que lutaram para manter o emprego (34% contra 26%) ou que vivem com suas posses (44% contra 31%).

“Somos o produto do nosso meio ambiente e os sistemas familiares influenciam tudo, inclusive o dinheiro”, explica Erika Rasure, professora assistente de negócios e serviços financeiros na Maryville University e presidente da St. Louis Financial Therapy.  

Embora as dificuldades financeiras da família nem sempre transcendam gerações, a educação é a chave para interromper hábitos aprendidos improdutivos. Muitos millennials também não estão bem preparados a esse respeito. “Se nada intervir e despertar a consciência, as chances de alguém repetir um padrão negativo são muito boas”, acrescenta Rasure. 

A educação financeira precoce influencia os hábitos financeiros na idade adulta 

Mesmo os millennials que não estão equilibrados gostariam de ter um melhor conhecimento básico dos cartões de crédito; 45% dos millennials ricos desejam especificamente ter aprendido mais sobre cartões de crédito no ensino médio.

“Essa é uma idade realmente crucial”, explica Lauren Terzis, professora assistente clínica na Escola de Serviço Social da Universidade de Tulane que estudou a interseção entre saúde mental e educação financeira. “Você está dirigindo, está começando a trabalhar, precisa saber como administrar seu dinheiro.”

Infelizmente, muitos millennials ricos estão sentindo essa falta de educação infantil enquanto tentam preencher as lacunas e estão aprendendo lições de crédito da maneira mais difícil. “Se você não tem essa preparação mais cedo, o que você deve fazer?” Terzis acrescenta. “A literacia financeira não deve ser uma intervenção, deve ser preventiva.”

O peso da dívida do cartão de crédito pode levar a decisões financeiras piores

O impacto negativo da dívida do cartão de crédito é substancial e se estende a outras áreas da gestão financeira também. Os ricos da geração Y com dívidas de cartão de crédito estão menos confiantes do que seus pares sem dívidas em sua capacidade de administrar suas próprias finanças. Por exemplo, um terço (33%) está evitando fazer investimentos porque não confia em seu próprio julgamento. 

“A dívida é estressante e pode ser difícil de lidar”, diz Arevalo. “Também pode impactar seu desempenho no trabalho e até mesmo tirar tempo do relacionamento interpessoal. Em vez de viver sua vida, você está preocupado com dívidas. ”

A culpa e a falta de confiança em carregar dívidas de cartão de crédito podem intensificar também as preocupações financeiras gerais. Entre os ricos da geração Y com dívidas de cartão, 36% temem nunca ter um emprego que ofereça segurança financeira, em comparação com 27% de seus pares sem dívidas. Além do mais, 33% dos que têm saldos no cartão estão preocupados em nunca se sentirem financeiramente seguros.

“Infelizmente, temos uma geração que atingiu a maioridade quando muitas pessoas estavam com dificuldades financeiras”, diz Rasure. “Estamos começando a ver as implicações das tragédias financeiras de 2007 e 2008 em primeira mão. Há uma camada psicológica adicional que não foi abordada. ”

Como eliminar dívidas, estresse e confusão no cartão de crédito

Independentemente da sua idade ou de quanto você deve, essas etapas simples podem ajudá-lo a lidar com os saldos do cartão e prepará-lo para um futuro financeiro mais forte e menos estressante:

1. Faça um plano de amortização de dívidas: primeiro faça um inventário de seus cartões, saldos de dívidas e outras contas. Depois de saber quanto você deve, estabeleça como meta inicial pagar mais do que o mínimo devido a cada mês. Se possível, corte algumas despesas extras, como compras espontâneas, para jogar um pouco mais de dinheiro na dívida do cartão de crédito. Começar com uma meta pequena e alcançável como essa pode dar a você um impulso de motivação para fazer movimentos ainda mais positivos.
2. Use cartões, mas apenas para o que você pode pagar: Não deixe que um alto nível de renda o incentive a viver luxuosamente com seus cartões de crédito. A riqueza de longo prazo não é construída acumulando mais dívidas. Só cobre o que você pode pagar integralmente (e dentro do prazo) a cada mês.
3. Comece a falar: Se você está lutando contra dívidas no cartão ou se sentindo inseguro sobre o que não sabe, converse com sua família e amigos. Você não é o único que lida com esse tipo de coisa. Normalizar conversas sobre cartões de crédito os tornará menos intimidantes, e você também pode aprender uma ou duas coisas. Encontrar-se com um consultor financeiro qualificado pode ajudá-lo a se sentir mais bem informado e no controle de suas finanças também.
4. Leia as análises do cartão: O Affluent Millennials Money Study descobriu que 34% dos afluentes da geração Y com confiança financeira leem regularmente análises de produtos financeiros ao consumidor, em comparação com apenas 21% daqueles com baixa confiança. Afinal, o conhecimento pode ser um poder, então eduque-se lendo análises imparciais e profundas de cartões de crédito. Você aprenderá como usar os cartões com sabedoria, escolher o melhor cartão para você e muito mais sobre o que já está em sua carteira.
5. Não abra cartões por capricho: Escolha cartões de crédito que você possa usar facilmente e que se encaixem em seus hábitos de consumo. Claro, um grande bônus de inscrição em um cartão de viagem pode parecer ótimo, mas se você não compensar o custo da taxa anual ou pior, carregar um saldo, esse valor será perdido. Além disso, muitas linhas de crédito disponíveis podem criar tentações de gastos e levar a mais dívidas.

Metodologia

Esta pesquisa teve como objetivo identificar o que motivou particularmente as decisões de poupança, gasto e investimento para a geração do milênio. Para entender sua abordagem em relação às finanças e como sua educação financeira pessoal impactou suas decisões quando adultos, estudamos os entrevistados que têm renda disponível para comprar e investir, eliminando as dificuldades financeiras extremas pelas razões pelas quais eles podem não participar do sistema financeiro.  

Trabalhando com a empresa de pesquisa de mercado Chirp Research em maio de 2019, The Balance obteve respostas de 1.405 americanos, compostos por 844 millennials ricos (idades 23-38), por meio de uma pesquisa online e comparou suas ações e atitudes com 430 respondentes da Geração X e 131 da Geração Z. A geração jovem afluente foi definida como aqueles com idades entre 23-29 com uma renda familiar (HHI) de $ 50.000 ou mais, e a geração mais velha como aqueles com idades entre 30-38 com um HHI de $ 100.000 ou mais. A renda milenar mediana da pesquisa foi de $ 132.473, em comparação com um HHI milenar mediano de $ 69.000.

Antes de iniciar a pesquisa quantitativa, The Balance queria garantir que os tipos certos de perguntas seriam feitas, em uma linguagem que ressoasse com os entrevistados. The Balance trabalhou com Chirp para conduzir nove entrevistas individuais de 60 minutos com participantes em Birmingham, Chicago, Dallas e Nova York. As entrevistas focaram especificamente na linguagem que a geração do milênio afluente usa para descrever experiências de gerenciamento de suas próprias finanças, bem como suas opiniões, crenças e atitudes em relação à administração de dinheiro e investimentos.