Ter um cartão de crédito é mais responsabilidade do que você imagina. Você tem que ser responsável o suficiente para cobrar apenas o que você pode pagar, pagar as cobranças que fez, além de estar ciente de como os cartões de crédito podem afetar sua pontuação de crédito. Tudo o que você faz com um cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito, desde solicitar um cartão de crédito até usá-lo. Mesmo não ter um cartão de crédito pode afetar sua pontuação de crédito.
Sua pontuação de crédito é calculada usando as informações de seu relatório de crédito (um registro de suas contas de crédito e empréstimo) e indica a probabilidade de você pagar o dinheiro emprestado. A cada mês, aproximadamente, o emissor do seu cartão de crédito (entre algumas outras empresas) relata a atividade da sua conta para uma ou mais das três principais agências de crédito para serem incluídas em seu relatório de crédito. Isso significa seu limite de crédito, saldo do cartão de crédito, histórico de pagamentos , o status da conta e a data em que a abriu irão influenciar sua pontuação de crédito.
Não ter um cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito
Se você for um dos muitos consumidores que não possuem um cartão de crédito, sua pontuação de crédito pode ser afetada. Isso se você tiver uma pontuação de crédito. Sem contas abertas e ativas em seu relatório de crédito, você não terá uma pontuação de crédito. Não ter uma pontuação de crédito torna difícil ser aprovado para uma hipoteca, empréstimo de carro ou até mesmo um apartamento.
Os cartões de crédito são um dos tipos de contas de crédito mais fáceis de serem aprovados, o que os torna uma boa opção para estabelecer e construir um bom histórico de crédito. Se você administrar bem o seu crédito, sua pontuação de crédito refletirá isso.
Ter uma sólida experiência com diferentes tipos de contas de crédito – cartões de crédito e também empréstimos – é bom para sua pontuação de crédito, porque a combinação de crédito é 10% de sua pontuação de crédito.
Seu limite de crédito e informações de saldo
Muitos cartões de crédito têm um limite de crédito predefinido, que é o valor máximo de crédito que o emissor do cartão de crédito disponibilizou para você. Usar todo o seu crédito disponível faz com que você pareça um tomador de empréstimo arriscado e sua pontuação de crédito será prejudicada por causa disso.
Muitos emissores de cartão de crédito também relatam um “saldo alto”, que é o maior saldo já cobrado em seu cartão de crédito. Portanto, mesmo se você estourar o limite de seu cartão de crédito e pagá-lo, seu relatório de crédito ainda pode mostrar esse saldo alto. É melhor manter o saldo do cartão de crédito abaixo de 30% do limite de crédito para não parecer um tomador irresponsável.
Seus pagamentos mensais com cartão de crédito
O valor do último pagamento com cartão de crédito é listado em seu relatório de crédito, mas não é considerado em sua pontuação de crédito. Mesmo assim, o valor do pagamento pode influenciar indiretamente sua pontuação de crédito. Lembre-se de que seu saldo em relação ao seu limite de crédito está incluído em sua pontuação de crédito. Pagamentos maiores reduzem seu saldo mais rapidamente e podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
A pontualidade de seus pagamentos com cartão de crédito é um dos fatores mais importantes que influenciam sua pontuação de crédito. Os pagamentos pontuais com cartão de crédito ajudam a impulsionar sua pontuação de crédito, enquanto os pagamentos em atraso reduzem sua pontuação.
Na maioria dos tipos de contas, os pagamentos em atraso não são informados às agências de crédito até 30 dias de atraso. Você pode ter que pagar uma taxa de atraso se estiver alguns dias atrasado no pagamento do cartão de crédito, mas sua pontuação de crédito deve estar segura, contanto que você pague antes de 30 dias de atraso.
Aplicações de cartão de crédito
Cada vez que você solicita um cartão de crédito, um registro do seu pedido vai para o seu relatório de crédito. Sua pontuação de crédito não leva em consideração se você foi aprovado para o cartão de crédito ou não, mas fazer o pedido pode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito. Fazer vários aplicativos em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação de crédito. Por esse motivo, é melhor limitar os aplicativos de cartão de crédito ao mínimo.
O número de cartões de crédito que você possui
Ter muitos cartões de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. Infelizmente, as empresas que desenvolveram a pontuação de crédito não nos informaram o número exato de cartões de crédito que influencia sua pontuação de crédito. O número provavelmente varia de pessoa para pessoa.
Em 2016, Walter Cavanagh, de Santa Clara, Califórnia, ganhou o título de “Mr. Plastic Fantastic ”com 1.497 cartões de crédito e uma pontuação de crédito quase perfeita. Ele teria usado apenas um dos cartões de crédito. Em 2019, Zheng Xiangchen de Shenzhen, Guangdong, China ultrapassou esse recorde com uma coleção de 1.562 cartões.
Manter seus cartões de crédito por muito tempo
Quanto mais tempo você tiver seus cartões de crédito abertos, melhor será para sua pontuação de crédito, especialmente se você tiver um histórico de pagamento positivo com esses cartões de crédito. Mantenha seus cartões de crédito mais antigos disponíveis e use-os periodicamente para ajudar em sua pontuação de crédito , mas também certifique-se de verificar as últimas ofertas de cartão de crédito de vez em quando. Se você tiver uma boa pontuação de crédito, há uma chance de se qualificar para um cartão de crédito com melhores condições e recompensas do que aquele que você tinha desde que era um jovem adulto.
A chave para garantir que seus cartões de crédito não prejudiquem sua pontuação de crédito é mantê-los abertos e ativos, em boa situação e com saldos baixos.