Quando você deseja se aposentar, é importante considerar como você economiza e investe no futuro, especialmente se a aposentadoria precoce estiver em seu radar. Afinal, quanto mais cedo você se aposentar, mais tempo terá para viajar, visitar amigos e familiares ou praticar hobbies que tenha negligenciado durante seus anos de trabalho. Acertar o tempo é importante para garantir que você economizou o suficiente; você também deve estar preparado para uma aposentadoria forçada inesperada antes do planejado. Se você está em dúvida sobre quando se aposentar, esses sinais podem indicar que é hora de deixar a rotina diária para trás para sempre.
Você está livre de dívidas
Empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, cartões de crédito e hipotecas podem afetar sua capacidade de economizar e investir para a aposentadoria. Se você está entrando na aposentadoria com dívidas, isso pode continuar a afetar a forma como você gasta e o tipo de estilo de vida que pode desfrutar. Se você pagou todas as suas dívidas, decidir quando se aposentar se torna muito mais fácil. Quando não há dívidas na foto, você tem muito mais flexibilidade em como orçar e gastar suas economias.
Você estimou suas necessidades de aposentadoria
Um dos maiores obstáculos com a aposentadoria é definir um orçamento com antecedência, para que você saiba exatamente quanto dinheiro precisará para manter o padrão de vida desejado. Isso inclui levar em conta as despesas essenciais – moradia, alimentação, transporte e saúde – bem como as coisas que podem ser “extras”, como viajar ou comprar o carro dos seus sonhos.
Reservar um tempo para calcular uma estimativa precisa do que você gastará a cada ano, bem como de quantos anos prevê viver na aposentadoria, pode ajudá-lo a determinar quando se aposentar. Puxe o gatilho e se aposente muito cedo e você corre o risco de ficar sem dinheiro; adie a aposentadoria e você poderá trabalhar mais tempo do que gostaria desnecessariamente.
Você economizou para se aposentar em vários potes
Contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como 401 (k) ou IRA, são uma ótima maneira de economizar para o futuro, pois seus ganhos aumentam com os impostos diferidos ao longo do tempo. Depois de se aposentar, os saques de um 401 (k) tradicional ou IRA estariam sujeitos ao imposto de renda normal, mas se aposentar antes dos 59,5 anos pode significar o pagamento de uma multa de retirada antecipada de 10%.
Diversificar suas economias e investimentos é fundamental se você deseja se aposentar mais cedo. Ter dinheiro que você pode acessar sem acionar uma multa de saque antecipado, seja em uma conta de poupança de alto rendimento, uma conta corrente com juros, uma escada de CD, contas do mercado monetário ou uma conta de corretagem tributável, pode ajudá-lo a evitar um imposto inflacionado .
Também é aconselhável ter vários fluxos de renda de aposentadoria se você estiver se aposentando bem antes de seu 62º aniversário, que é a idade mínima em que você pode começar a solicitar benefícios da Previdência Social. Certificando-se de que tem renda suficiente com eficiência fiscal fontes podem ajudar a garantir que você permaneça aposentado, em vez de ter que voltar a trabalhar em algum momento.
Você cobriu suas lacunas de seguro
Os cuidados de saúde podem facilmente acabar sendo uma de suas maiores despesas de aposentadoria com a idade. Embora o Medicare possa ajudar com certos custos, ele não cobre tudo – incluindo cuidados de longo prazo caros – e você não terá direito a ele antes de completar 65 anos.
Se não tiver certeza de quando se aposentar, pergunte-se se conseguiria manter a cobertura do seu seguro saúde até se tornar elegível para o Medicare. Você poderia pagar pela cobertura do próprio bolso, mas isso pode ser muito mais caro do que ser coberto pelo plano do empregador. Ficar sem seguro de saúde é outra opção, mas pode ser complicado se você se ferir ou tiver uma doença grave. Você precisa ter certeza de que tem dinheiro suficiente em reservas para pagar por quaisquer despesas médicas inesperadas e, ao mesmo tempo, manter suas despesas diárias.
Além do seguro saúde, você também pode considerar outras coberturas, como invalidez, vida e seguro de assistência a longo prazo. Quanto mais jovem e mais saudável você for ao comprar esses tipos de apólices, mais baratos os prêmios tendem a ser. Se você está decidido a se aposentar mais cedo, deve considerá-los mais cedo ou mais tarde.
Seus filhos não confiam em você financeiramente
Se você tem filhos, sabe como eles podem ser caros, e o custo nem sempre diminui à medida que envelhecem. Crianças em idade universitária, por exemplo, podem precisar de ajuda com despesas de subsistência, mensalidades, livros, taxas ou outros custos relacionados à sua educação. E, depois de se formarem, talvez ainda precisem de um pouco de ajuda financeira para se estabelecerem no mercado de trabalho e começarem a viver por conta própria.
Em alguns casos, você pode ter filhos com necessidades especiais que não conseguem cuidar de si próprios. Avaliar como seus filhos se sairiam financeiramente sem sua ajuda é um passo importante para decidir quando se aposentar.
Você está em um estado de espírito de aposentadoria
A aposentadoria é em grande parte um jogo de números, mas também há um elemento mental e emocional. Deixar o emprego para trás pode ser uma grande mudança, e você precisa ter certeza de que está mentalmente pronto para o ajuste que acontecerá depois. Pense em quais são seus planos para a aposentadoria precoce e pergunte-se quais são seus objetivos para se aposentar mais cedo. É simplesmente para escapar de um emprego que você não ama exatamente ou há outro motivo? Quanto mais claro estiver sua mentalidade, mais fácil será decidir quando se aposentar para sempre.