Pessoas sem dívidas tendem a ser a exceção e não a regra. Entre empréstimos hipotecários, cartões de crédito, empréstimos estudantis e empréstimos para automóveis, não é incomum que o americano típico tenha um ou mais tipos de dívida.
Os que vivem sem dívidas podem parecer uma raridade, mas não são especiais, nem sobre-humanos, nem necessariamente ricos. O que os distingue das pessoas que ainda têm dívidas é a disposição de utilizar os recursos de que dispõem, financeiros ou não, para saldar dívidas ou evitá-las por completo.
Embora algumas pessoas possam ser ensinadas quando crianças a evitar dívidas, outras adotam um estilo de vida sem dívidas após anos de endividamento e estresse relacionado ao dinheiro. Ao fazer isso, eles desenvolvem certas características que os diferenciam e lhes permitem desfrutar de um estilo de vida que não seja movido por dívidas.
Se você está interessado nisso, aqui estão sete características que você pode cultivar na busca pela liberdade de endividamento.
1. Orientado para o objetivo
As pessoas que vivem sem dívidas entendem que, se você não souber para onde está indo, nunca chegará lá. Eles estabelecem metas de dinheiro, começando com o pagamento de dívidas, e organizam sua vida financeira em torno desses objetivos. Se você não tem metas financeiras, é hora de criar algumas.
Ao definir metas de dinheiro, torne-as específicas da SMART, mensuráveis, alcançáveis, realistas e com limite de tempo. Ao riscar uma meta financeira de sua lista, crie uma nova para substituí-la.
2. Astuto
Pessoas sem dívidas não caem no hype do marketing que lhes diz que “merecem” um novo carro de luxo. Eles não acreditam que a dívida é uma ferramenta poderosa para ajudar a criar a vida que você deseja. Eles sabem que carregar dívidas pode limitar suas opções financeiras, tanto hoje quanto amanhã.
Se você tem dívidas agora, pergunte-se quais comportamentos ou atitudes contribuíram para isso. Por exemplo, se você fez um grande empréstimo para um carro, a motivação foi para comprar um veículo confiável ou para acompanhar os vizinhos? Olhar para a dívida de uma perspectiva de motivação pode ajudar a tomar decisões mais sábias sobre quando pedir emprestado e quando não.
3. Disciplinado
O ato de obter e permanecer livre de dívidas significa ser consistente, dia após dia. Os que liberam dívidas seguem seu orçamento. Eles passam sem sutilezas até que possam realmente comprá-los. Eles entendem que não comer fora ou pular o novo filme de família quente (até que esteja no DVD) é um sacrifício temporário.
Se você teve dificuldades para pagar dívidas no passado, considere o tipo de sistema que você tinha em vigor. Você pagou suas contas em um determinado dia de cada mês? Compromete-se a pagar uma determinada quantia acima do mínimo? Criar alguma disciplina e regularidade em seus esforços para pagar a dívida pode tornar mais fácil manter o curso.
4. Não Materialista
Quando a dívida é contraída simplesmente pela compra de “coisas”, você pode acabar pagando mais por isso com juros. Repensar como você gasta e fazer compras com uma intenção e um propósito claros é uma forma de evitar novas dívidas. Pessoas sem dívidas tendem a ter menos interesse em acumular “coisas”. Eles derivam sua felicidade não de coisas, mas de experiências e de saber que estão financeiramente seguros. Assumir a mesma atitude pode beneficiar seus resultados financeiros ao longo do tempo.
Ao mudar os hábitos de consumo de “coisas” para experiências, preste atenção ao FOMO – o medo de perder. Crie um orçamento para experiências para evitar gastos excessivos e, potencialmente, assumir novas dívidas.
5. Paciente
Pessoas que vivem sem dívidas podem adiar a gratificação. Eles conhecem a alegria de pagar em dinheiro por algo que queriam e economizavam para comprar. Eles têm uma visão para a aposentadoria e outros objetivos de longo prazo e a capacidade de trabalhar para alcançá-los de forma constante.
Se você luta com compras por impulso, que levam ao endividamento, considere impor uma regra de 24 horas ou 48 horas para novas compras. Com esse tipo de sistema, você se compromete a esperar 24 ou 48 horas antes de comprar algo. Esse período de reflexão pode ajudá-lo a decidir se a compra realmente vale a pena, se isso significar assumir uma dívida.
6. Responsável
Para uma pessoa que não tem dívidas, as necessidades da família sempre vêm em primeiro lugar na alocação de seus recursos. Eles fazem o trabalho árduo necessário todos os dias para garantir que as verdadeiras necessidades sejam satisfeitas dentro do orçamento e resistem à tentação de assumir dívidas por desejos.
Essa característica remonta a aprender como viver abaixo de suas possibilidades, não delas ou, pior, acima delas. Reavalie seu orçamento familiar e pergunte-se quais despesas são realmente necessárias para manter seu padrão de vida. Você pode descobrir que, ao cortar despesas que não são necessárias, pode contrair menos dívidas e ter mais dinheiro para pagar o que já deve.
7. Confiante
Pessoas sem dívidas exibem alguns comportamentos financeiros incomuns – tudo, desde não portar um cartão de crédito, até pular as férias este ano, até comprar carros para pagar em dinheiro. Mas as pessoas sem dívidas não se importam com o que os outros pensam. Eles estão seguros de que estão fazendo a coisa certa para o futuro de sua família.
Você se sente confiante em relação à sua situação financeira? Se você não se sente no controle de suas finanças, pode ficar mais suscetível a ceder em compras que não fazem sentido para você ou para o seu orçamento familiar. Se você se sentir menos confiante para administrar suas finanças sozinho, considere falar com um consultor de crédito sem fins lucrativos ou um consultor financeiro que pode ajudá-lo a criar um roteiro financeiro claro a seguir.
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