Por mais tentador que seja tirar o pé do pedal e curtir apenas as festas de fim de ano, há vários itens nessa lista que precisam de atenção antes do final do ano. Afinal, você não quer perder dinheiro, pagar multas ou incorrer em impostos adicionais, a menos que seja absolutamente necessário. Com a aproximação do final do ano, aqui estão sete tarefas financeiras para adicionar à sua lista de tarefas.
1. Sente-se para um boletim familiar de 30 minutos
Algo que sempre sugiro é fazer um “boletim familiar de 30 minutos”. Durante esse tempo, você pode avaliar sua situação financeira atual e revisar o ano anterior.
Por exemplo, você alcançou seus objetivos financeiros? Você pagou as dívidas que esperava? Você se manteve dentro do seu orçamento? Responda a essas perguntas completa e honestamente com seu cônjuge e família. Se houver algumas áreas que precisam ser melhoradas, comprometa-se a fazer essas mudanças agora. Não há tempo como o presente para controlar suas finanças.
Dica
Considere agendar check-ins familiares mensais para suas finanças. Reveja seu orçamento, gastos e metas para ter certeza de que está tudo na mesma página.
2. Comece uma dieta da dívida hoje
Coletivamente, os americanos têm dívidas incríveis de US $ 14,15 trilhões . Se sua família tem cartões de crédito, hipoteca, empréstimos estudantis ou outras dívidas, é hora de levar a sério o pagamento.
Você provavelmente está pensando: “De jeito nenhum! Não posso me preocupar com minha dívida no meio da temporada de férias! ” Mas agora é a melhor hora para fazer uma dieta de endividamento. Toda essa dívida de cartão de crédito faz seu resultado financeiro parecer ruim e está prejudicando sua saúde financeira.
Considere que tipo de abordagem é melhor para lidar com dívidas. Por exemplo, você pode tentar a bola de neve da dívida ou a avalanche da dívida. Revise seu orçamento para determinar quanto dinheiro você pode aplicar em dívidas a cada mês, acima dos pagamentos mínimos. Em seguida, defina um prazo para saldar suas dívidas uma a uma.
Dica
Considere refinanciar ou consolidar dívidas com juros elevados ou transferir saldos de cartão de crédito para um cartão com TAE de 0%. Ao reduzir o valor dos juros pagos, você pode reduzir os totais de sua dívida com mais rapidez.
3. Vender posições para prejuízo fiscal
Existem posições e / ou investimentos com perdas de dinheiro em seu portfólio? Nesse caso, você pode pensar em vendê-los com prejuízo fiscal. Lembre-se de que existem regras de venda de roupas bem específicas. Por exemplo, se você vender uma ação com prejuízo, não poderá comprar ações ou títulos substancialmente idênticos dentro de 30 dias. Isso é chamado de regra de venda livre e, se você violá-la, o IRS pode penalizá-lo removendo qualquer redução de impostos que você desfrutou com a colheita de perdas.
4. Aposentados felizes gastam 5 horas ou mais em planejamento financeiro
Os aposentados mais felizes gastam pelo menos cinco horas por ano (e geralmente mais) planejando a aposentadoria. Eles descobriram a fórmula, que é única para cada indivíduo, de quanto dinheiro eles precisam economizar para a aposentadoria. Lembre-se de que descobrir essa fórmula exige planejamento, portanto, certifique-se de dedicar o tempo necessário para que também seja um aposentado feliz.
Se você ainda não tem um consultor financeiro, considere descobrir que pode confiar para oferecer bons conselhos. Algumas das principais perguntas a serem feitas ao escolher um consultor financeiro estão centradas em como eles gostam de se comunicar, os tipos de serviços que oferecem, o tipo típico de clientes com quem trabalham e sua estratégia geral de investimento.
Observação
Certifique-se de compreender a diferença entre um consultor pago e um consultor pago. Os consultores com base em honorários baseiam os honorários em seus serviços, enquanto os consultores com base em honorários podem ganhar comissões pela venda de certos produtos de investimento.
5. Contribua com o valor máximo para o seu 401 (k)
Sua empresa pode oferecer uma contribuição equivalente de 401 (k) como parte do pacote de benefícios do funcionário. Este é dinheiro grátis para você, então, se possível, é melhor contribuir com o valor máximo para o seu 401 (k). O limite para se qualificar para o plano de contribuição equivalente da sua empresa pode variar de empresa para empresa, portanto, é sempre melhor verificar com o seu Departamento de Recursos Humanos para ver com quanto você precisa contribuir. Tente economizar pelo menos a quantia que seu empregador irá igualar, caso contrário, você está deixando dinheiro na mesa.
Dica
Considere aumentar as contribuições gradativamente a cada ano. Se você receber um aumento normal de salário, não perderá o dinheiro extra de seus contracheques.
6. Não se esqueça de fazer sua distribuição mínima exigida (RMD)
A partir do ano em que você completa 72 anos , o IRS exige que você retire pelo menos um valor mínimo de sua conta de aposentadoria individual tradicional anualmente. Se você deixar de retirar a quantia exigida até o prazo final de retirada a cada ano, você pode enfrentar uma penalidade fiscal elevada.
Portanto, ao planejar seu orçamento de aposentadoria, considere onde os RMDs se encaixam e quanto dinheiro você precisará sacar para evitar uma multa. Lembre-se de que você pode evitar aceitar RMDs de um plano 401 (k) se ainda estiver trabalhando para o empregador que possui o plano.
7. Use o dinheiro em sua conta de despesas flexíveis (FSA)
Uma conta de gastos flexíveis é uma conta especial sem impostos na qual você pode contribuir com dinheiro para pagar por serviços que sua cobertura de saúde não cobre. Certifique-se de verificar com seu escritório de benefícios para saber o prazo para usar o dinheiro desta conta para que ele não fique sem uso.
Além disso, considere os benefícios de economizar dinheiro em uma Conta Poupança de Saúde (HSA), se você tiver um plano de seguro saúde com franquia alta. Uma HSA oferece benefícios fiscais triplos na forma de contribuições dedutíveis de impostos, aumento de impostos diferidos e retiradas sem impostos quando você usa o dinheiro para pagar despesas médicas qualificadas. E em comparação com um FSA, você não precisa gastar o dinheiro em seu HSA a cada ano, o que significa que você pode permitir que ele cresça com o tempo até precisar dele.