Uma boa pontuação de crédito é praticamente um requisito para sobreviver na sociedade de hoje. Emissores de cartão de crédito, credores, empresas de serviços públicos e complexos de apartamentos, todos usam o histórico de crédito para conceder um pedido. Como alguém com uma boa pontuação de crédito, você pode não se preocupar com a rejeição de inscrições, mas pode ser solicitado a assinar com um amigo ou parente que não tenha um histórico de crédito tão bom.
Tome cuidado. Você pode pensar que está apenas oferecendo seu nome para ajudar seu amigo ou parente a ser aprovado para um empréstimo, cartão de crédito ou apartamento.No entanto, você está colocando mais riscos do que apenas sua assinatura – seu futuro financeiro pode estar em risco quando você decidir assinar por outra pessoa.
Eles precisam de um co-signatário porque não podem se qualificar sozinhos
Há uma razão pela qual seu ente querido não pode aprovar crédito por conta própria – porque seu histórico de crédito (ou falta dele) ou renda indica que ele não é responsável o suficiente com crédito para se qualificar sozinho. Se o credor exigir um co-signatário, eles não acreditam que seu ente querido possa ou vá pagar em dia. Embora você possa considerar a co-assinatura por causa de seus sentimentos pessoais, lembre-se de que fatos e dados são um indicador melhor da probabilidade de alguém retribuir.
Não há nenhum benefício real para você
Quando você co-assina um empréstimo, o outro tomador realmente obtém o benefício do empréstimo. Eles dirigem o carro, moram na casa ou usam o cartão de crédito. Você pode aumentar sua pontuação de crédito – assumindo que todos os pagamentos sejam feitos no prazo – mas não vale a pena o risco. Se você pode se qualificar como um co-signatário, sua pontuação de crédito provavelmente não precisa de muita ajuda.
Os pagamentos na conta co-assinada afetarão você
Como um co-signatário, você é tão responsável pela dívida como se fosse apenas sua, só que você não obtém o benefício tangível do uso da dívida. Se o seu ente querido está atrasado no pagamento, é como se você estivesse atrasado. O atraso no pagamento será relatado em seu relatório de crédito como todas as suas outras contas. Isso afetará sua pontuação de crédito e sua capacidade de obter aprovação para suas próprias contas.
Você terá que acompanhar de perto o histórico de pagamentos de qualquer coisa que tenha assinado. Pode levar meses até que o credor o notifique de que os pagamentos estão inadimplentes, o que é tarde demais para você intervir e salvar seu histórico de crédito.
Seu nível de dívida também aumenta
A dívida que você co-assinou aumentará sua relação dívida / receita, afetando sua capacidade de obter aprovação para seus próprios cartões de crédito e empréstimos. Quando os credores e credores considerarem qualquer pedido de cartão de crédito ou empréstimo, eles considerarão esse empréstimo co-assinado como todas as suas outras dívidas. Se a dívida tornar sua relação dívida / renda muito alta, seus pedidos de empréstimo podem ser negados.
Sua responsabilidade por inadimplências ou falência
Os credores irão responsabilizá-lo por quaisquer dívidas que você fiança, mesmo quando o outro mutuário não pagar. Credores ou cobradores de dívidas de terceiros podem vir atrás de você por dívidas inadimplentes e isso pode incluir ter um processo movido contra você.
Se o seu ente querido receber a liquidação da dívida na falência, eles ficarão livres disso. Você, por outro lado, será o único responsável por reembolsar a dívida ou será forçado a incluí-la em sua própria falência.
Não é apenas o seu crédito e finanças que podem acabar danificados se o acordo co-assinado não der certo. Seu relacionamento também pode ser prejudicado se o outro tomador de empréstimo perder pagamentos e prejudicar seu crédito.
Sair do empréstimo assinado não é tão fácil quanto sair dele
Você não pode sair de um empréstimo co-assinado simplesmente porque se arrepende. Depois que um contrato é firmado, há apenas um número limitado de maneiras de retirar seu nome do empréstimo e o mutuário precisa provar que pode lidar com o crédito por conta própria. Se você decidir assinar com alguém, comece sabendo que existe a possibilidade de que seu nome seja anexado ao empréstimo até que seja liquidado.
Seu ente querido provavelmente não está pedindo sua assinatura com a intenção de perder pagamentos e prejudicar seu crédito; eles podem nem perceber como a co-assinatura afetará você. Se você optar por co-assinar, deve perceber o risco de estar aceitando e o que pode acontecer se você oferecer sua assinatura.