É preciso muito tempo e disciplina para se tornar inteligente em relação ao dinheiro. Isso não acontece durante a noite. Algumas pessoas passam a vida nunca economizando e vivendo de salário em salário. Aprender como lidar com seu dinheiro desde cedo pode não parecer atraente, mas certamente o colocará no caminho certo. Mas se você acha que tem tempo suficiente para levar a sério suas finanças, pense novamente. Você ainda pode se sentir jovem e invencível, mesmo aos 30 anos, mas a verdade assustadora é que você está no meio do caminho para a aposentadoria. É hora de deixar para trás a imprudência financeira de seus 20 anos e tornar-se mais frugal com seu dinheiro ao dominar esses hábitos financeiros importantes.
Principais vantagens
- Quando você chega aos 30 anos, é importante lembrar que você está no meio do caminho para a aposentadoria.
- Lembre-se de preparar e cumprir um orçamento e parar de gastar todo o seu salário.
- Esteja ciente e anote todos os seus objetivos e aprenda tudo que você precisa saber sobre seus empréstimos estudantis.
- Controle a sua dívida e crie um fundo de emergência.
- Mesmo que ainda seja no futuro, certifique-se de juntar algum dinheiro para sua aposentadoria.
1. Na verdade, mantenha um orçamento
A maioria dos jovens de 20 e poucos anos brincou com a ideia de um orçamento, usou um aplicativo de orçamento e até leu um ou dois artigos sobre a importância de criar um orçamento. No entanto, muito poucos indivíduos realmente aderem a esse orçamento, ou a qualquer orçamento. Depois de fazer 30 anos, é hora de abandonar o processo insosso de orçamento e começar a alocar para onde vai cada dólar que você ganha. Isso significa que se você quiser gastar apenas US $ 15 por semana em cafés, terá que cortar o preço após o terceiro café com leite da semana.
O objetivo geral do orçamento é saber para onde vai seu dinheiro para tomar decisões acertadas. Lembre-se de que um dólar aqui e um dólar ali aumenta com o tempo. Não há problema em gastar dinheiro em compras ou viagens divertidas, desde que essas compras caibam no seu orçamento e não prejudiquem suas metas de economia. Conhecer seus hábitos de consumo o ajudará a descobrir onde cortar despesas e como economizar mais dinheiro em um fundo de aposentadoria ou em uma conta do mercado monetário.
Aqui está uma dica complementar para definir e cumprir um orçamento: documente todos os seus gastos. Certifique-se de anotar onde e quanto você gasta e o que isso afeta seu orçamento. Isso pode exigir que você mantenha seus recibos e verifique tudo em sua conta corrente. Com o tempo, você acabará se livrando de todas as compras frívolas e impulsivas e será realmente capaz de se manter na linha.
2. Pare de gastar todo o seu salário
Os indivíduos mais ricos do mundo não chegaram onde estão hoje gastando todo o seu salário todos os meses. Na verdade, muitos milionários que cresceram sozinhos gastam sua renda de forma modesta, de acordo com o livro de Thomas J. Stanley, “The Millionaire Next Door”. O livro de Stanley descobriu que a maioria dos milionários que se faziam por conta própria dirigia carros usados e vivia em casas de preço médio. Ele também descobriu que aqueles que dirigiam carros caros e vestiam roupas caras estavam na verdade se afogando em dívidas. A realidade era que seu estilo de vida caro não conseguia acompanhar seus salários.
Comece vivendo com 90% de sua renda e economize os outros 10%. Ter esse dinheiro automaticamente deduzido de seu contracheque e colocado em uma conta de poupança para aposentadoria garante que você não o perderá. Aumente gradualmente a quantia que você economiza enquanto diminui a quantia com a qual você vive. Idealmente, aprenda a viver com 60% a 80% do seu salário, enquanto economiza e investe os 20% a 40% restantes.
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3. Seja Real sobre Suas Metas Financeiras
Quais são seus objetivos financeiros? Sente-se realmente e pense sobre eles. Imagine por qual idade e como você gostaria de alcançá-los. Escreva-os e descubra como torná-los realidade. É menos provável que você alcance qualquer objetivo se não o escrever e criar um plano concreto.
É mais provável que você alcance seus objetivos se os anotar e criar um plano.
Por exemplo, se você quiser passar férias na Itália, pare de sonhar acordado com isso e faça um plano de jogo. Faça sua pesquisa para descobrir quanto custarão as férias, depois calcule quanto dinheiro você terá para economizar por mês. As férias dos seus sonhos podem se tornar realidade em um ou dois anos, se você tomar as medidas corretas de planejamento e economia.
O mesmo se aplica a outras metas financeiras elevadas, como saldar dívidas ou algo mais de longo prazo, como comprar uma casa. Você realmente precisa ser sério e ter um plano se pretende entrar no mercado imobiliário. Afinal, é um dos maiores investimentos que você pode fazer na vida e tem um custo enorme e muitas considerações extras. Há muitas coisas em que você precisa pensar quando se trata de suas finanças – entrada, financiamento e hipoteca, quanto você pode pagar, pagamentos de juros, outras despesas.
4. Informe-se sobre seus empréstimos estudantis
Uma realidade inegável para a geração do milênio é que muitos deles estão confusos sobre como lidar com os reembolsos de empréstimos estudantis. Um estudo de 2016 conduzido pelo Citizens Bank descobriu que mais da metade dos mutuários não entendem totalmente o processo de como funcionam os empréstimos estudantis, fazendo com que o caminho para a serenidade da dívida pareça rebuscado.
Seis em cada dez millennials relataram subestimar os pagamentos mensais, enquanto 45% não tinham certeza de quanto de seu salário anual investiram em seus empréstimos. Desde a recessão, as taxas têm sido historicamente baixas, aliviando alguma pressão do esmagamento da dívida de empréstimos estudantis. No entanto, a vigilância em manter um olhar atento sobre quanto os juros serão compostos sobre seus empréstimos deve ser uma prioridade.
5. Descobrir sua situação de dívida
Muitos indivíduos tornam-se complacentes com suas dívidas quando chegam aos 30 anos. Para quem tem empréstimos estudantis, hipotecas, dívidas de cartão de crédito e empréstimos para compra de automóveis, pagar dívidas tornou-se outra forma de vida. Você pode até ver a dívida como normal. A verdade é que você não precisa viver a vida inteira pagando dívidas. Avalie quanta dívida você tem fora de sua hipoteca e crie um orçamento que o ajude a evitar o aumento de dívidas.
Existem muitos métodos para eliminar dívidas, mas o efeito bola de neve é popular para manter os indivíduos motivados. Anote todas as suas dívidas, da menor para a maior, independentemente da taxa de juros. Pague o pagamento mínimo por todas as suas dívidas, exceto a menor. Para a menor dívida, gaste todo mês o máximo de dinheiro que puder. O objetivo é pagar a pequena dívida dentro de alguns meses e então passar para a próxima dívida.
O pagamento de suas dívidas terá um impacto significativo em suas finanças. Você terá mais espaço para respirar em seu orçamento e terá mais dinheiro liberado para economias e metas financeiras.
Um ponto importante a ser observado. Pague sua dívida, mas não se meta demais. Pode ser muito tentador ver saldos baixos em seus cartões de crédito e achar que não há problema em ir em frente e começar a gastar novamente. Isso só vai colocá-lo de volta na rotina. Controle-se e reduza o uso de seu cartão de crédito. Você pode considerar a redução de seus limites de crédito ou o cancelamento de cartões de que talvez não precise ao longo do tempo. Qualquer coisa para ajudá-lo a se manter acima da água.
6. Estabeleça um forte fundo de emergência
Um fundo de emergência é importante para a saúde de suas finanças. Se você não tiver um fundo de emergência, será mais provável que você faça economias ou conte com os cartões de crédito para ajudá-lo a pagar por consertos de carros não planejados e despesas de saúde.
O primeiro passo é aumentar seu fundo de emergência para US $ 1.000. Este é o valor mínimo que sua conta deve ter. Ao colocar $ 50 de cada cheque de pagamento em seu fundo de emergência, você atingirá a meta de $ 1.000 de fundo de emergência em 10 meses. Depois disso, defina metas incrementais para você, dependendo de suas despesas mensais. Alguns consultores financeiros recomendam ter o equivalente a três meses de despesas de manutenção no fundo, enquanto outros recomendam seis meses. É claro que o quanto você pode economizar dependerá de sua situação financeira.
7. Não se esqueça da aposentadoria
Muitas pessoas chegam aos 30 anos sem ter um único centavo contribuído para sua aposentadoria ou estão fazendo as contribuições mínimas. Se você quer aquele pecúlio de um milhão de dólares, tem de investir agora. Pare de esperar por uma promoção ou mais espaço de manobra em seu orçamento. Aos 30 anos, você ainda tem tempo a seu lado, então não o desperdice. Certifique-se de aproveitar as vantagens da contribuição correspondente da sua empresa. Muitas empresas irão igualar suas contribuições até uma certa porcentagem. Contanto que você permaneça na empresa por tempo suficiente para adquirir um investidor, esse dinheiro é basicamente gratuito para sua aposentadoria. Quanto mais cedo você começar, mais você ganhará em juros!