7 outras fontes de renda de aposentadoria

Publicado por Javier Ricardo


À medida que as pensões continuam diminuindo no local de trabalho, a Previdência Social é a única fonte garantida de renda de aposentadoria com a qual muitos americanos podem contar.
Infelizmente, esses cheques governamentais não fornecem o nível de apoio de que a maioria dos adultos precisará durante os anos posteriores.


O benefício médio mensal oferecido pelo Programa de Seguro de Velhice, Sobreviventes e Incapacidade (apelido oficial da Previdência Social) é de $ 1.514 para trabalhadores aposentados e $ 757 para cônjuges em 2020.
 Isso significa que um casal típico está ganhando apenas $ 27.252 por ano. Provavelmente, isso não será suficiente para cobrir todas as suas contas, especialmente se você ainda estiver pagando uma hipoteca.


Infelizmente, muitos americanos não financiaram seus 401 (k) se IRAs o suficiente para compensar a diferença.
Se for você, quais são as outras maneiras de complementar sua renda durante os anos pós-trabalho? Aqui estão algumas fontes que você deve considerar.


Principais vantagens

  • A média mensal do cheque da previdência social é de aproximadamente US $ 1.500 por mês.
  • Muitos americanos não têm dinheiro suficiente em suas contas 401 (k) ou IRA para complementar sua renda de previdência social durante a aposentadoria.
  • Pode valer a pena investigar fluxos de renda adicionais para garantir que você tenha o suficiente para viver após a aposentadoria.
  • As anuidades fixas podem oferecer uma quantidade fixa de renda mensal de aposentadoria.
  • Transformar um hobby ou uma habilidade exigida em um emprego de meio período pode ser uma maneira de ganhar dinheiro extra durante os anos de aposentadoria.

Investimentos tributáveis


Se você tiver a sorte de contribuir com mais do que os limites 401 (k) e IRA permitem, os investimentos tributáveis, como ações, títulos e fundos mútuos são outra ótima maneira de economizar para a aposentadoria.
Os fundos de índice e os fundos negociados em bolsa são particularmente atraentes, pois oferecem despesas baixas e diversificação embutida.


A chave é criar uma combinação apropriada de classes de ativos.
Apoiar-se muito nas ações pode ser arriscado para pessoas com menos anos para se recuperar dos mercados em baixa. No entanto, uma carteira que inclua apenas títulos de renda fixa, como títulos, não fornecerá o potencial de crescimento de que a maioria das pessoas precisa para uma aposentadoria mais longa.


Uma regra típica é manter uma parte das ações igual a 110 menos sua idade.
Isso significa que uma pessoa de 65 anos teria uma carteira com 45% do valor total em ações e 55% em títulos. Claro, você pode fazer ajustes modestos a esta fórmula com base em sua tolerância ao risco.

Anuidades


Viver uma vida longa pode parecer uma ótima proposta, mas não é tão bom para suas finanças.
Muitas pessoas não têm bens suficientes para sustentar seu estilo de vida se chegarem aos 80 ou 90 anos.


Uma anuidade fixa, que oferece um fluxo de renda vitalício a uma taxa de juros definida, é uma forma de gerenciar esse risco.
Você pode até comprar anuidades diferidas que não pagam até atingir uma certa idade. Assim que entram em ação, eles oferecem pagamentos maiores do que os produtos de anuidade imediata.

Renda


Você tem um quarto livre em casa agora que seus filhos se mudaram?
Alugá-lo pode ser uma maneira fácil de gerar dinheiro todo mês, contanto que você possa fazer as pazes com seu novo colega de quarto. Encontrar pessoas que você conhece ou de quem tem boas referências pode ajudar a eliminar dores de cabeça no futuro. 


Outra ideia seria reduzir o tamanho para um apartamento ou condomínio enquanto aluga a sua casa original.
Uma das vantagens de se tornar um proprietário é que você pode deduzir coisas como juros de hipotecas, depreciação e serviços públicos, reduzindo sua conta de imposto de renda.


Existem riscos, é claro, como a impossibilidade de encontrar um inquilino ou custos de manutenção imprevistos. Também pode ser complicado despejar um inquilino.

Vendendo coisas


Conforme você envelhece, há uma boa chance de seu porão ou garagem ficar cheio de coisas de que você não precisa mais.
Vender esses itens no eBay ou Craigslist pode ser uma ótima maneira de ganhar um pouco mais de dinheiro – sem mencionar que limpar sua casa. Se você for útil, pode usar sites como o Etsy para comercializar seus artesanatos e outros produtos caseiros, criando um bom negócio paralelo para você.

Patrimônio da casa


Quando outras fontes de renda são escassas, muitos idosos usam o patrimônio de sua casa para ter acesso a dinheiro imediato.
Uma maneira de fazer isso é com uma linha de crédito de home equity. Um HELOC pode ajudá-lo a atender às necessidades de curto prazo, contanto que você preveja ter a renda para reembolsá-la posteriormente. E por ser uma linha de crédito, você só precisa usar o que precisa.


Outra forma de aproveitar o valor da sua casa é com uma hipoteca reversa, que permite que você fique em sua casa e peça um empréstimo contra o valor dela.
Quando você eventualmente vende a propriedade, seus rendimentos são reduzidos pelo valor do empréstimo que ainda está pendente. Antes de concordar com uma hipoteca reversa, no entanto, saiba que podem ser acordos complicados com taxas significativas de originação de empréstimos e outros custos. E se você for casado, saiba como seu cônjuge se encaixa no plano.

Trabalho de meio período


Como muitos americanos em idade de aposentadoria não têm renda de investimento suficiente para viver, um número significativo opta por trabalhar mais ou encontrar um emprego de meio período ao deixar a carreira.
O Bureau of Labor Statistics prevê que quase um terço dos adultos com idades entre 65 e 74 anos trabalhará em alguma função até o ano 2028.
 


Para alguns aposentados, trabalhar em horários reduzidos na aposentadoria é exatamente o que eles precisam – uma oportunidade de estar em um ambiente de baixo estresse e conhecer novas pessoas. 

Negócios paralelos


Em vez de trabalhar para outra pessoa, você pode decidir que prefere se tornar seu próprio patrão quando se aposentar.
Isso pode significar trabalhar em sua área anterior como consultor ou desenvolver um novo conjunto de novas habilidades. Talvez você sempre quis abrir sua própria padaria ou serviço de faz-tudo. Talvez você queira abrir um negócio de preparação de impostos, então só precisa trabalhar parte do ano. A vantagem de ser o CEO é que você pode moldar a posição ao seu estilo de vida atual.

The Bottom Line


O Seguro Social é uma boa rede de segurança para aposentados, mas geralmente não é suficiente para cobrir todos os seus custos.
Se você deixou a força de trabalho e se pegou ganhando dinheiro, pode ser hora de ser criativo e buscar outras maneiras de obter dinheiro adicional.