Comprar sua primeira casa pode ser uma das transações mais importantes que você fará. Reservar um tempo para responder a algumas perguntas ajudará você a ter certeza de que está realmente pronto para comprar e também a descobrir se precisa fazer alterações financeiras antes de fazer uma grande mudança. Considere esses pontos antes de mergulhar.
1. Quais são os seus motivos para comprar uma casa?
Certifique-se de que seus motivos para comprar uma casa sejam realistas. Dados recentes mostram que muitos proprietários da geração Y se arrependem de comprar suas casas.
Por exemplo, a empresa de cotação de imóveis Clever divulgou um relatório em abril de 2019 que revelou que 51% da geração do milênio lamenta a compra de suas casas. Entre os seus maiores arrependimentos estão os pagamentos mensais da hipoteca muito altos, a casa requer muita manutenção e a casa depreciou muito e valor desde a compra.
Da mesma forma, um relatório de fevereiro de 2019 do Bankrate mostrou que 63% dos proprietários da geração do milênio pesquisados tinham remorso de comprador. Nesse caso, o principal arrependimento citado pelos entrevistados foi a manutenção inesperada ou custos ocultos.
Faça sua pesquisa para descobrir se o seu raciocínio é sólido. Se você está comprando uma casa porque acha que será mais barato do que alugar, por exemplo, convém reconsiderar sua decisão, porque nem sempre é esse o caso.
2. Quanto tempo você vai morar na área?
A resposta a essa pergunta pode mudar repentinamente devido às circunstâncias de sua vida. Mas, idealmente, você deve ficar em sua primeira casa por pelo menos três a cinco anos antes de se mudar novamente. Geralmente, você precisa ficar tanto tempo para equilibrar as contas com a hipoteca.
Se você sabe que vai se transferir para uma nova área ou vai querer se mudar para uma casa maior em um ano, talvez seja melhor esperar para comprar uma casa. Esse atraso permitirá que você economize um pagamento maior e pode tornar mais fácil para você comprar a casa que deseja.
3. Quanto você pode pagar?
Você precisa ter certeza de que pode comprar uma casa antes de decidir comprá-la. O pagamento total da hipoteca não deve ultrapassar 25% de sua receita bruta. Você pode estender esse valor para até 28% se não tiver nenhuma outra dívida. Se você está fazendo duas hipotecas, precisa combinar esses pagamentos para descobrir se cumpre os critérios.
O total dos pagamentos mensais da dívida, incluindo a hipoteca, não deve exceder 33% de sua renda bruta. Se você chegar além do que pode pagar, corre o risco de perder sua casa, então seja realista quanto a isso. Se você não pode pagar a casa que deseja, considere alugar um pouco mais ou procurar algo mais acessível.
4. Você tem um agente imobiliário confiável?
Ter um bom agente imobiliário pode fazer uma grande diferença para ajudar o processo de encontrar e comprar uma casa sem problemas. Eles precisam estar dispostos a conhecer suas necessidades e desejos e devem conhecer bem o mercado local.
Antes de contratar um corretor imobiliário para trabalhar, certifique-se de que ele se encaixam bem. Entreviste o corretor de imóveis e venha preparado com uma lista de perguntas para garantir que eles atendam às suas necessidades.
5. Como você está financiando o empréstimo?
Considere a duração do empréstimo. Você pode escolher uma hipoteca de 10, 15, 20 ou 30 anos. Quanto mais longo for o prazo que você escolher, menores serão seus pagamentos mensais, mas mais você pagará de juros durante a vida do empréstimo.
Você pode se qualificar para um empréstimo governamental da Federal Housing Authority (FHA) com uma entrada inferior se esta for sua primeira casa. Esses tipos de empréstimos também podem funcionar para aqueles que podem ter dificuldade em obter aprovação por credores convencionais.
Se você está financiando com um ARM (hipoteca de taxa ajustável), você realmente não deveria comprar a casa. Sua taxa de juros aumentará e aumentará seus pagamentos, e então você poderá ter dificuldade em mantê-lo. Seu patrimônio pode não crescer rápido o suficiente para permitir que você faça o refinanciamento antes do início das alterações nas taxas.
Faça sua pesquisa sobre os tipos de empréstimos para compradores de casas para garantir que está escolhendo a opção de financiamento mais adequada para você.
6. A inspeção do Home Pass?
Antes de comprar, certifique-se de que a casa seja aprovada em todas as inspeções. Esta etapa evitará que você tenha surpresas caras depois de comprar a casa.
Vale a pena pagar por uma inspeção completa porque ela pode ajudá-lo a descobrir se você terá que pagar por reparos caros. O que está incluído em uma inspeção residencial pode variar dependendo de onde você mora, portanto, certifique-se de deixar isso claro antes de contratar alguém.
Mesmo se você estiver planejando fazer reformas na casa, ainda assim precisará de uma boa inspeção para garantir que não haja surpresas no futuro.
Dependendo de onde você está comprando a casa, você pode incluir uma contingência de inspeção residencial em seu contrato de compra. Com um deles, você pode ter a opção de cancelar a venda ou negociar os reparos se a casa não passar na inspeção.
7. Você está pronto para a responsabilidade?
Uma vez que você é o proprietário de uma casa, você é responsável por muitos problemas que o proprietário normalmente supervisiona quando você está alugando – como lidar com os reparos quando o forno se apaga ou a geladeira morre.
Para se preparar para isso, você precisa ter um fundo configurado para reparos domésticos, começando com pelo menos $ 5.000 antes de comprar. Se o seu orçamento for muito apertado com o pagamento de uma casa, você provavelmente não está pronto e deve esperar para comprar uma casa.
Certifique-se também de que pode pagar o seguro da sua casa, além do pagamento da casa, bem como os custos adicionais, como a compra de móveis novos ou pintura.
Não ceda à pressão para comprar uma casa antes de estar pronto. Você pode avaliar se deve alugar ou comprar a cada ano até se sentir preparado.