Você pode ter uma longa lista de perguntas sobre sua aposentadoria e como financiá-la. Nem sempre é fácil encontrar respostas, então aqui estão as respostas para sete das perguntas mais frequentes sobre aposentadoria.
1. Quando devo começar a fazer seguro social?
A questão de quando aceitar a Previdência Social está no topo da lista porque é uma decisão que quase todo americano deve tomar. Você obtém menos renda mensal se começar os benefícios mais cedo e mais renda mensal se começar os benefícios mais tarde.
Muitas pessoas assumem que esta é uma decisão simples e optam por colocar dinheiro no bolso desde o início. Uma escolha como essa pode custar a uma família milhares (em alguns casos, até centenas de milhares) em benefícios perdidos.
Em vez de decidir sobre o Seguro Social independentemente do resto da sua situação, veja como ele se encaixa holisticamente com todos os aspectos do seu plano de renda de aposentadoria. Considere fatores como inflação, longevidade, necessidade de renda garantida, quantidade de ativos financeiros que você possui, se você planeja trabalhar meio período na aposentadoria e sua situação fiscal. Outras variáveis, como a renda de seu cônjuge ou ex-cônjuge, também podem influenciar essa decisão.
2. Quanto tempo vai durar meu dinheiro?
Esta é uma pergunta comum sobre aposentadoria e, infelizmente, uma das mais difíceis de responder. Para responder, você deve estimar coisas como:
- Quanto tempo voce vai viver
- Quanto voce vai gastar
- Que taxa de retorno você ganhará com economias e investimentos
- Que tipo de despesas médicas você terá
- Qual será a sua taxa de imposto
Depois de projetar esses itens, você pode estimar quanto tempo seu dinheiro durará na aposentadoria. No entanto, em vez de definir um número, é melhor desenvolver alguns cenários que mostrem quanto você precisaria se seus retornos fossem menores ou se você gastasse mais. Esse tipo de planejamento proporcionará uma variedade de economias necessárias, o que é uma abordagem melhor e mais conservadora do que a meta de um único número.
3. Quanto dinheiro preciso para me aposentar?
Como a pergunta sobre aposentadoria acima, a resposta a esta pergunta depende de muitas variáveis, apesar do que algumas das calculadoras on-line excessivamente simplistas podem revelar. Algumas pessoas gastam muito pouco, trabalharam no mesmo emprego a vida toda e se aposentam com uma pensão mensal considerável ou com a renda de uma conta de aposentadoria. Eles podem precisar de muito pouco dinheiro além dessa pensão para manter um estilo de vida confortável. Outras pessoas estão acostumadas a gastar muito e não têm uma conta de pensão ou aposentadoria.Eles precisarão de uma grande quantidade de economias para sustentar seu estilo de vida ou precisarão encontrar uma maneira de ser feliz vivendo com menos. Se você deseja fazer uma estimativa de suas próprias necessidades de dinheiro para a aposentadoria, aqui estão quatro etapas que você pode usar para estimar quanto precisará para se aposentar.
Agora que as pensões financiadas pela empresa e pelo governo são consideradas coisa do passado, muitos americanos estão se aposentando com menos dinheiro do que precisam, e o planejamento da aposentadoria está se tornando mais uma responsabilidade individual e menos uma obrigação corporativa ou governamental. Faça um orçamento conservador enquanto faz seus planos para ajudar a garantir que suas economias, contas de aposentadoria e renda de seguridade social possam sustentar seus planos de aposentadoria.
4. Devo comprar uma anuidade?
Uma anuidade é um produto de seguro que garante sua renda vitalícia. Se você tiver outras fontes de renda garantida, como previdência social e pensão, e essas fontes cobrirem a maior parte de suas despesas de vida na aposentadoria, provavelmente você não precisará garantir uma renda adicional. No entanto, se você não tiver muita renda garantida, pode fazer sentido comprar uma anuidade que garanta um valor mínimo de renda futura.
Essa decisão, como a maioria das decisões financeiras, é melhor tomada como parte de um plano financeiro holístico. Como com qualquer coisa, existem prós e contras com anuidades – notavelmente, o alto custo (em relação ao pagamento esperado) da maioria das opções de anuidades. É prudente pesar o custo com o benefício esperado ao tomar a decisão de comprar ou não uma anuidade.
5. Quanto vou gastar?
Algumas pessoas gastam mais quando se aposentam. Eles viajam ou se envolvem mais em hobbies, como golfe, esqui, passeios de barco, etc. Outros descobrem que gastam menos porque não estão mais se deslocando, pagando para lavar a seco ou comendo fora tanto.
Para determinar quanto você pode gastar na aposentadoria, sente-se e examine seus gastos atuais. Em seguida, estime quais itens podem aumentar ou diminuir para chegar a um orçamento de aposentadoria. Se o seu empregador não oferece um plano de saúde para aposentados, certifique-se de levar em consideração os prêmios de saúde que você precisará pagar do próprio bolso, especialmente se você estiver se aposentando antes de se qualificar para o Medicare.
6. Como vou pagar as despesas médicas na aposentadoria?
A cobertura de assistência médica do Medicare começa aos 65 anos, mas, em média, cobrirá apenas cerca de 50% de suas despesas totais com assistência médica na aposentadoria. Você terá despesas do próprio bolso para cuidados com os olhos, odontologia, audição, copagamento, prêmios do Medicare Parte B e prêmios para outras apólices de seguro suplementares que você possa adquirir, como uma apólice Medigap ou seguro de cuidados de longo prazo.
As despesas médicas podem variar amplamente de acordo com a localização geográfica, mas, em média, espere gastar cerca de US $ 5.000 a $ 10.000 por ano, por pessoa. A Fidelity projeta que um casal de 65 anos, em média, que se aposentará em 2020, precisará de US $ 295.000 para cobrir as despesas de saúde da aposentadoria.
7. Devo receber minha pensão como um montante fixo?
Muitas pensões oferecem uma opção de montante fixo ou uma opção de anuidade que paga uma renda mensal vitalícia. Muitas pessoas optam pela quantia total sem analisar cuidadosamente os resultados de suas escolhas potenciais. Quando considerada a expectativa de vida, a opção de anuidade pode ser uma escolha muito melhor do que a quantia total. Certifique-se de examinar cuidadosamente suas escolhas de pensão à luz de todo o seu quadro financeiro antes de tomar uma decisão.