Definir um orçamento pessoal e cumpri-lo pode ser difícil por uma ampla variedade de razões, desde maus hábitos de consumo até fatores externos, como perda de emprego, divórcio ou contas médicas. Pode exigir muito esforço para fazer seu orçamento funcionar, mesmo nas melhores circunstâncias, por isso é importante aprender a lidar com os obstáculos inevitáveis que surgirão.
Problemas de fluxo de caixa
Se você é pago uma vez por mês, pode passar por períodos de festa e fome financeira. Se suas contas vencem no início do mês, você poderá ver a maior parte do seu dinheiro desaparecer na primeira ou duas semanas e, em seguida, ter dificuldade para pagar os mantimentos no final do mês. Esperar pelo próximo pagamento para pagar as contas pode causar muito estresse e ansiedade.
Um problema semelhante ocorre quando você é pago semanalmente, fazendo com que você tenha dificuldade para pagar suas contas no início do mês, embora tenha muito dinheiro extra no final do mês. Em ambos os casos, é uma questão de gerenciamento de fluxo de caixa.
Conserta:
- Um melhor planejamento é a chave para resolver isso. Independentemente de quando você estiver cheio de dinheiro, é importante reservar dinheiro para os momentos em que não estiver.
- Se você paga apenas mensalmente, divida seu mês em semanas e reserve o dinheiro para as semanas restantes do mês em uma conta poupança. Na verdade, você precisa criar um sistema para si mesmo que se assemelhe a ser pago semanalmente.
- Transfira o dinheiro de sua conta poupança para sua conta corrente todas as semanas. Isso o ajudará a parar de gastar quando atingir sua cota da semana.
- Outra opção é fazer a mesma coisa usando o sistema de envelope, reservando dinheiro para cada semana do mês.
- Você também pode entrar em contato com seus credores e prestadores de serviços públicos e ver se eles estão dispostos a alterar as datas de vencimento das contas. Algumas empresas podem estar dispostas a trabalhar com você para que você possa distribuir as datas de vencimento de maneira mais uniforme ao longo do mês.
Problemas de comunicação
Você pode descobrir que é ótimo em fazer orçamentos sozinho, mas quando está em um relacionamento ou é casado, a questão é totalmente diferente. A comunicação é fundamental quando você está fazendo um orçamento como casal. Se você não se comunicar, não saberá quanto dinheiro resta em cada categoria ou quanto resta para gastar. Você também pode acabar brigando por dinheiro.
Conserta:
- A primeira correção de orçamento é começar a se reunir para revisar o orçamento regularmente. Pode precisar ser todas as noites no início ou uma vez por semana.
- A outra solução é encontrar um aplicativo de orçamento que você possa atualizar à medida que gasta dinheiro. Se vocês dois estiverem inserindo suas compras à medida que acontecem, você pode facilmente rastrear o que resta na conta no momento em que acontece. Esta é uma solução bastante simples para evitar gastos excessivos.
- Depois de começar a fazer um bom orçamento, você pode se reunir com menos frequência, mas certifique-se de fazer uma reunião regular. Isso mantém a comunicação aberta e ajuda a evitar que problemas sejam reiniciados.
Categorias de Problemas
Todo mundo tem categorias de problemas em que os gastos são quase sempre maiores do que você esperava. Você pode ter problemas com custos de entretenimento, roupas ou comida. Uma categoria de problema geralmente está relacionada a algo que você adora fazer ou que odeia fazer. Depois de identificar isso, você pode começar a encontrar uma solução.
Conserta:
- A correção de orçamento para esse problema é mudar a maneira como você o trata. Mudar para dinheiro apenas na categoria pode funcionar, especialmente se você estiver comprando pessoalmente em uma loja. Isso não funciona para compras online, obviamente.
- Use um sistema de recompensa. Se você limitar os gastos na categoria, receberá um dinheiro extra no final do mês para gastar em algo que adora. Se você está gastando demais em comer fora porque odeia cozinhar, pode se recompensar com jantar em um bom restaurante, se você se limitar ao orçamento e cozinhar.
- Considere cortar em outras categorias para aumentar seus gastos em áreas onde você gasta consistentemente mais do que deveria. Controle os gastos por um tempo para que possa trabalhar com metas realistas e mudar as prioridades conforme necessário.
- Encontre maneiras de cumprir seus limites com mais facilidade. Por exemplo, se você está gastando muito com comida para viagem porque está muito cansado para cozinhar durante a semana, considere cozinhar comida suficiente no fim de semana para toda a semana. Pague por um serviço que faz as compras de supermercado para você para ajudar a economizar dinheiro e tornar mais fácil cozinhar em casa.
As despesas excedem a receita
Você pode não perceber o quão grande é esse problema até que você se sente para resolver seu orçamento pela primeira vez. Às vezes, a solução é cortar gastos, mas você também pode perceber que tem um problema de renda. É importante encontrar uma solução permanente para este problema.
Conserta:
- O primeiro passo para corrigir esse problema é cortar todos os gastos desnecessários, pelo menos temporariamente. Isso lhe dará a chance de lidar com o problema. Lembre-se de que os gastos necessários incluem abrigo, serviços essenciais, alimentação, assistência médica e transporte.
- Depois de fazer isso, você pode começar a adicionar de volta em suas outras categorias. Porém, acrescente devagar e controle cuidadosamente as despesas para não acabar vivendo novamente fora de suas possibilidades.
- Procure maneiras de aumentar o valor que você está ganhando. Isso pode precisar ser uma solução permanente, e você precisará procurar maneiras de conseguir um emprego melhor, definindo metas de carreira claras e, possivelmente, voltando para a escola.
- Talvez você só precise aumentar sua renda temporariamente até pagar a dívida do cartão de crédito e administrar melhor sua situação financeira.
Dívida
Existem muitas razões pelas quais você pode se encontrar enterrado em mais dívidas do que pode pagar. Talvez tenha crescido gradualmente devido ao uso excessivo de cartões de crédito para compras desnecessárias ou talvez você tenha uma emergência médica inesperada e cara que agora precisa ser paga. Existem várias abordagens para pagar dívidas, mas todas envolvem a eliminação do uso de cartões de crédito ao tentar sair do buraco.
Conserta:
- Se você estiver pagando com várias contas e a soma dos pagamentos mensais for maior do que você pode pagar, considere consolidar as dívidas em uma conta com um pagamento mensal menor. Para cartões de crédito, você pode transferir saldos. Para situações mais complexas, talvez você precise olhar para um serviço de consolidação da dívida.
- Mire primeiro as dívidas com as taxas de juros mais altas para limitar da melhor forma quanto você precisa gastar para sair da dívida. No entanto, se a meta é reduzir o número de contas que está pagando e você não consolidou as dívidas, defina primeiro os saldos mais baixos para retirá-los rapidamente.
- Se necessário, procure ajuda financeira profissional.
Desemprego
A perda de empregos pode afetar qualquer pessoa a qualquer momento e o impacto financeiro pode ser devastador. Mesmo que você tenha recebido um pacote de indenização ou esteja desempregado, sua renda provavelmente sofreu um impacto significativo. Obviamente, você deseja encontrar um novo emprego, mas também precisa cortar despesas o máximo possível enquanto procura outro emprego.
Conserta:
- Elimine despesas desnecessárias o mais rápido possível. Pare de comer fora e comece a cozinhar com ingredientes de baixo custo. Cancele serviços estranhos, como televisão por cabo ou satélite. Você pode até precisar pensar em trocar seu carro por um com pagamentos mais baixos. Em situações extremas, você pode precisar considerar a venda de sua casa, conseguir um colega de quarto ou mudar de apartamento em favor de uma moradia mais barata.
- Use seus fundos de emergência, se os tiver. Se você tem sido diligente em guardar dinheiro apenas para uma emergência como essa, é para isso que existe.
- Trate a procura de emprego da mesma forma que trataria um emprego. Defina um cronograma de trabalho semanal para pesquisar oportunidades, atualizar seu currículo, escrever cartas de apresentação, enviá-las a possíveis empregadores e entrar em contato com contatos profissionais para fazer seu próprio marketing. Siga este cronograma como se fosse um cronograma de trabalho.
- Trabalhe, quando razoável, mesmo que não seja no emprego que você almeja. Aceitar um emprego de meio período ou se aventurar na economia de gig como motorista de Uber ou algo semelhante pode não ser o que você deseja a longo prazo, mas mostra aos possíveis empregadores que você é um trabalhador árduo e que lidou com a perda do emprego de forma pró-ativa.
Execução de hipoteca
À medida que vários problemas financeiros se acumulam, é possível chegar a um ponto em que você fique para trás no pagamento da hipoteca. Efetuar esses pagamentos deve estar no topo ou próximo ao topo de sua lista de prioridades, mas nos piores cenários, simplesmente não há dinheiro suficiente para se manter atualizado. No entanto, não precisa ser um desastre, e existem programas que podem ajudar os proprietários de casas a voltar aos trilhos.
Conserta:
- Procure ajuda financeira profissional assim que for evidente que o problema pode ficar tão ruim. Muitos credores trabalharão com os proprietários de imóveis para conectá-los a grupos sem fins lucrativos ou outras agências que auxiliam os proprietários que enfrentam a execução hipotecária. Os credores podem até ajudar os proprietários alterando os termos do empréstimo para reduzir os pagamentos ou permitindo que você adie um pagamento, mas é importante que você seja proativo e resolva o problema o mais rápido possível.
- Se você estabilizou a situação com seu credor ou está participando de um programa para ajudar a evitar que sua casa seja hipotecada, provavelmente ainda precisará tomar algumas decisões sérias para evitar atrasos nos pagamentos de hipotecas novamente. Se você não tem renda para manter o pagamento da hipoteca a longo prazo, essas decisões podem envolver a colocação da casa à venda ou a contratação de um colega de quarto cujo pagamento do aluguel pode ajudar a cobrir sua hipoteca.