Quando você precisa de seguro?
Você precisa de seguro quando não pode se recuperar de uma perda financeira potencial por conta própria, usando suas economias ou meios financeiros pessoais alternativos. À medida que suas economias aumentam e sua vida muda, sua necessidade de seguro deve ser avaliada.
O seguro é algo que você compra para proteger seu estilo de vida ou qualidade de vida se algo imprevisto acontecer para evitar dificuldades desnecessárias.
Você paga um prêmio a uma seguradora por tudo o que deseja segurar e, por sua vez, se algo der errado, eles cuidarão disso para você financeiramente.
Qual seguro você precisa? Diretriz Básica
O primeiro passo para entender que tipo de seguro você realmente precisa é entender por que você compra um seguro .
- Se você está comprando seguro para proteger algo que não afetaria realmente sua vida, ou que você pode cuidar de si mesmo usando economias, provavelmente não precisa desse seguro.
- Se você está comprando um seguro para proteger seu sustento, suas condições de vida ou a estabilidade financeira de sua família porque não seria capaz de manter sua qualidade de vida devido ao impacto financeiro que teria sobre você se sofresse uma perda, então provavelmente você está fazer uma boa escolha na compra de seguro.
7 tipos de seguro a serem orçados:
- Seguro de casa e conteúdo de bens pessoais
- Seguro de responsabilidade (incluído no seguro residencial)
- Seguro de despesas de vida adicionais (incluído com seguro residencial)
- Seguro de automóvel
- Incapacidade
- Seguro de vida
- Plano de saúde
Você pode não precisar de todos esses tipos de seguro, mas compreender como eles o protegem pode ajudá-lo a decidir quanto você precisa com base no seu estágio de vida atual e quando você precisa.
Seguro de propriedade pessoal
O seguro de bens pessoais protege seus bens. O seguro de bens pessoais comuns refere-se ao valor segurado da sua casa, ao seu conteúdo pessoal ou ao seu carro.
Seguro de responsabilidade pessoal
O seguro de responsabilidade pode estar incluso nas apólices de seguro residencial e protege você do pagamento de taxas legais, defesa ou despesas relacionadas à sua propriedade e uso do imóvel. ou suas ações em todo o mundo. O seguro de responsabilidade civil guarda-chuva é uma cobertura opcional que pode ajudar a complementar sua apólice de seguro de responsabilidade primária.
Quando você toma franquias mais altas, você faz um “auto-seguro” maior de sua propriedade e, portanto, faz menos seguro com a seguradora, o que, por sua vez, economiza seu dinheiro.
Quanto seguro de propriedade pessoal você precisa?
Se você estiver financiando suas compras, frequentemente precisará fazer um seguro para sua propriedade (como uma casa ou carro). Os compradores de casas pela primeira vez muitas vezes precisam de prova de seguro para suas hipotecas. Você deseja obter um seguro para cobrir o valor de reconstrução de sua casa e considerar os benefícios da cobertura para todos os riscos para permitir a proteção mais abrangente possível. Saiba mais em “O que é uma apólice de seguro para todos os riscos”.
Conteúdo em sua casa e outros itens pessoais
Se você não possui uma casa, ou se o valor do conteúdo de sua casa for maior do que o normal, você pode considerar fazer um seguro de seu conteúdo pessoal em um passageiro ou por meio de uma apólice de locatário ou seguro de condomínio.
A criação de um inventário residencial lhe dirá quanto seguro você precisa para sua propriedade pessoal.Leia mais sobre as opções de valor de reposição e valor real em dinheiro, que podem afetar quanto dinheiro você recebe pelo seu conteúdo ou pela construção de um sinistro.
Protegendo onde você mora
Considere o impacto de perder o local onde você mora por alguns meses devido a danos causados pela água, incêndio ou outras reivindicações. Você poderia pagar por um lugar para morar sem a ajuda do seguro? Caso contrário, você precisa da cobertura de Despesas Adicionais de Vida. A cobertura de Despesas de Vida Adicional está incluída na maioria das apólices de seguro residencial e cobre os custos extras em que você incorrer quando não puder morar em sua residência devido a um sinistro que torne sua casa inabitável.
Seguro de carro para carros mais antigos
Muitas pessoas tentam economizar dinheiro em seguro de carro pedindo o seguro mínimo. O seguro mínimo não cobre coisas como se uma pedra atingir seu pára-brisa, você escorregar e perder o controle enquanto dirige ou se o carro pegar fogo, for vandalizado ou roubado. Você pode escolher se deseja cobertura total em um carro mais antigo, o que inclui coberturas de Responsabilidade Civil, Colisão e Abrangente. Ou, se você acha que o valor do carro é baixo, mas não deseja fazer seguro apenas para cobertura mínima, você pode fazer seguro para a cobertura abrangente, que cobrirá reparos como danos ao pára-brisa ou outros riscos como incêndio.
Se o seu carro está sendo consertado devido a um acidente, você precisa de um carro alugado?
Considere colisão e cobertura abrangente. Se você não tiver a cobertura, não será pago em um sinistro ou alugar um carro enquanto seu carro estiver sendo reparado devido a um acidente ou desastre. Saiba mais sobre a cobertura abrangente aqui.
Gap Insurance: você precisa disso?
O seguro de gap não é um requisito, mas pode protegê-lo quando você tem um empréstimo ou aluguel de seu carro. Depois de pagar o empréstimo, você pode não precisar dessa cobertura.
Seguro de invalidez pessoal
O seguro de invalidez protege sua renda se você ficar impossibilitado de trabalhar repentinamente devido a uma doença ou acidente. Geralmente, está disponível como parte de um pacote de benefícios para funcionários. Existem dois tipos de cobertura para invalidez: cobertura de invalidez de longo prazo e de curto prazo. Se você for autônomo ou autônomo, também pode considerar a compra de um seguro de invalidez pessoal. O seguro-desemprego privado também é uma opção a ser considerada.
Como calcular quanto seguro de invalidez você precisa
O seguro de invalidez pode não parecer uma prioridade, mas você sabia que três em cada 10 pessoas sofrem de uma invalidez em algum ponto ou outro que as impede de trabalhar por 90 dias? O seguro de invalidez pode ajudá-lo em dificuldades financeiras quando você ficar impossibilitado de trabalhar devido a uma doença ou lesão. As estatísticas mostram que 90% das deficiências são causadas por doenças e não por acidentes. Você pode calcular quanto você precisa somando:
- Custo de sua hipoteca ou aluguel
- Impostos sobre a propriedade
- Serviços de utilidade pública
- Mantimentos
- Amortizações de dívidas
- Prêmios de seguro
- Despesas de saúde
- Custos de manutenção da casa
- Pagamentos de empréstimo de carro ou pagamentos de arrendamento
- Se você economizar para ajudar a pagar esses custos
A organização sem fins lucrativos Life Happens oferece uma ferramenta gratuita para ajudá-lo a calcular quanto seguro de invalidez você precisa.
Seguro de vida
Existem muitas opções de economia de custos na escolha de seguro de vida. Saber se você precisa de seguro de vida é o primeiro passo, e você pode ler mais sobre isso em nosso artigo: Como saber se você precisa de seguro de vida.
Quanto seguro de vida você precisa?
Estudos mostram que 36% dos americanos pretendem adquirir seguro de vida este ano. O seguro de vida é um dos tipos de seguro mais acessíveis se você adquiri-lo no início da vida. Dependendo de quais são seus objetivos, existem seguradoras de vida que são melhores para pessoas em diferentes estágios devido às características do produto das apólices oferecidas. É importante escolher uma apólice de seguro de vida acessível que faça sentido para sua situação. Um consultor financeiro poderá sentar-se com você e calcular quanto você precisa usando um cálculo de análise de necessidades.
Você também deve determinar o que pode pagar agora e quais serão suas prioridades. Aqui estão algumas considerações ao tentar decidir quanto seguro de vida você precisa:
- Custo para pagar suas dívidas
- Custo para pagar a hipoteca
- Fundos para educação infantil
- Por quanto tempo você deseja repor sua renda para sua família ou beneficiário?
- Despesas finais
- Ativos, incluindo poupança, poupança para aposentadoria, pensões, etc.
- Seguro da apólice de seguro de vida do seu empregador ou outro seguro de vida existente
Se você for como mais da metade dos americanos, a perda de um dos principais assalariados teria um impacto financeiro no bem-estar da sua família e na capacidade de manter um estilo de vida em um ano. Ao pensar sobre o seguro de vida de que precisa, considere o acima ajude a decidir quanto seguro de vida sua família precisaria.
Estratégia para seguro de vida: diferentes quantidades de seguro em diferentes estágios de vida
A compra de um seguro de vida precisa fazer parte de uma estratégia geral. Considere que quanto mais você vive, mais dívidas podem ser pagas e ativos serão acumulados para compensar as despesas. Você pode escolher várias políticas de termos diferentes para criar uma abordagem de longo prazo. Discuta as opções com seu consultor financeiro.
Plano de saúde
Determinar um orçamento para seguro saúde depende da sua situação pessoal. Considere os diferentes aspectos do tipo de plano que você está procurando.
No seguro saúde, a questão não é quanto, mas de que tipo de seguro saúde você precisa. Diferentes planos oferecem mais ou menos flexibilidade, franquias mais altas ou mais baixas, acesso a médicos com ou sem restrições do provedor de seguro saúde.
Saiba mais sobre as necessidades de seguro saúde revisando 10 aspectos dos custos do seguro saúde para economizar dinheiro e verifique as vantagens dos HSAs ou FSAs para ajudar a entender mais sobre como usar as opções de seguro saúde a seu favor.