Você está prestes a solicitar um empréstimo como empresário ou empreendedor? Se SIM, aqui estão 7 vantagens e desvantagens de tomar empréstimos para pequenas empresas.
Embora ter que pagar juros junto com o principal possa ser um tanto oneroso, tomar um empréstimo comercial tem suas vantagens, bem como desvantagens.
Portanto, depende de você considerar esses prós e contras com cuidado, pesar as opções envolvidas e, em seguida, decidir se tomar um empréstimo comercial será bom para sua empresa. Sem perder tempo, abaixo estão as vantagens e desvantagens de tomar empréstimos para pequenas empresas:
5 vantagens de tomar empréstimos para pequenas empresas
I. Conveniência e acessibilidade-: Os bancos estão sempre e prontamente acessíveis, uma vez que são usados regularmente para economizar e sacar dinheiro. Depois de usar um determinado banco por anos, ele se torna conveniente e familiar para você, e assim vem à sua mente quando você está pensando em tomar um empréstimo bancário.
Da mesma forma, as agências governamentais que emitem empréstimos costumam ter vários escritórios, o que facilita a abordagem dos empresários. E devido ao conhecimento geral de que essas agências foram estabelecidas especificamente para a concessão de empréstimos a pequenas empresas, elas geralmente são um dos primeiros lugares a serem considerados para um empréstimo.
II. Múltiplas opções e pacotes: todas as instituições que emitem empréstimos têm vários tipos de esquemas de empréstimos para empresários que tentam abrir ou expandir seus negócios. Esses pacotes variam em termos de principal, taxas de juros e prazo de amortização para que os empresários possam escolher os mais convenientes para eles e os mais adequados para seus negócios. Além disso, ter a opção de obter empréstimos de linha de crédito pode ajudar os empresários a gastar seus empréstimos com mais cuidado.
III. Sem participação nos lucros ou controle -: os capitalistas de risco e investidores anjos lhe darão os fundos necessários para iniciar ou expandir seu negócio, mas, em troca, tomarão parte da propriedade de seu negócio. Isso significa que qualquer lucro obtido será compartilhado entre você e eles, e eles têm o direito de influenciar a tomada de decisões. No entanto, os bancos e outras instituições emissoras de empréstimos não solicitam a propriedade parcial de seu negócio. Se lhe derem um empréstimo, só estão interessados em receber os juros e as prestações parciais do empréstimo.
IV. Benefícios fiscais: as pequenas empresas que tomam empréstimos em bancos e outras instituições gozam de algum benefício fiscal, uma vez que a porcentagem dos lucros usada para pagar o empréstimo está isenta de impostos. Portanto, você só precisa pagar imposto sobre a porcentagem dos lucros que irá manter para si mesmo.
V. Você não tem muito a perder-: Outro benefício de obter um empréstimo comercial é que, se o seu negócio falir, você não precisa necessariamente pagar com seu dinheiro pessoal. Em caso de falência, você pode liquidar o negócio, o que o ajudará a reembolsar parte – ou mesmo todo – os fundos emprestados.
Na verdade, muitos proprietários de empresas têm em mente esse aspecto vantajoso ao pedir dinheiro emprestado, pois só perderão o negócio em caso de inadimplência do empréstimo, não necessariamente o próprio dinheiro ou a garantia usada para garantir o empréstimo. E muitos credores aceitam esse plano de reembolso – é claro, eles não se importam com o que você vai perder para pagar o empréstimo; tudo o que eles querem garantir é que você pague o empréstimo, afinal.
5 desvantagens de tomar empréstimos para pequenas empresas
Embora alguns empréstimos possam atrair muito poucas taxas de juros e possam ser reembolsados em longos períodos de tempo, tomar empréstimos para financiar sua empresa tem seu quinhão de desvantagens. E é muito importante que você compare isso com as vantagens para descobrir se tomar um empréstimo seria a medida certa para você. Aqui estão as desvantagens de tomar empréstimos comerciais:
A. Processo demorado de inscrição: os bancos e outras agências emissoras de empréstimos precisam verificar todas as credenciais e detalhes sobre sua empresa antes de aprovar um empréstimo. Mais importante ainda, eles precisam verificar se você é realmente capaz de pagar o empréstimo junto com os juros correspondentes. Tudo isso explica por que o processo e a revisão do pedido de empréstimo sempre demoram muito.
B. Processo complicado: os bancos e outros credores institucionais têm uma longa lista de condições que sua empresa deve cumprir antes de poderem tomar um empréstimo. Tentar atender a essas condições ( por exemplo, tentar fornecer determinados detalhes e documentos comerciais ) é sempre complicado.
Na verdade, muitas dessas condições, do ponto de vista do empresário, são totalmente desnecessárias. E às vezes, não é possível atender a todos eles. Essa é uma das razões mais comuns pelas quais os empresários não se importam em dar uma chance aos pedidos de empréstimo.
C. Preferência dada a empresas existentes-: A maioria dos bancos e algumas outras instituições de crédito preferem conceder empréstimos a empresas existentes em vez de iniciantes, porque eles podem avaliar facilmente a lucratividade e o histórico de crédito de uma empresa existente antes de aprovar um empréstimo. E como as novas empresas não têm esses registros, há um medo comum entre os credores de que os empréstimos não sejam pagos.
D. Risco de perda de garantia: Você não pode garantir um empréstimo comercial sem alguma garantia, que geralmente é sua casa ou outra propriedade valiosa. Se você não pagar o empréstimo dentro do prazo especificado, corre o risco de perder a garantia. Embora você tenha a opção de liquidar seu negócio, ainda assim poderá perder sua garantia se as liquidações não puderem pagar o empréstimo completamente.
E. Obtenção de montante total não garantido-: Alguns bancos e outras instituições de crédito deixam de conceder o montante total solicitado para um empréstimo. Eles podem conceder apenas 70-80% do dinheiro que você solicitou – ou até menos. Isso dificultará a implementação imediata de seus planos de negócios, já que ainda será necessário abordar outras fontes para obter o saldo restante antes de começar.
No geral, há algum tipo de equilíbrio entre as vantagens e desvantagens de se tomar empréstimos comerciais. E é esse equilíbrio que leva a maioria dos empresários a procurar bancos e outras agências para obter empréstimos.