Sempre faça perguntas antes de comprar uma anuidade, abrir mão de uma ou trocar ou receber uma anuidade variável. Fazer as oito perguntas abaixo pode ajudá-lo a realizar a revisão mais completa possível.
Há alguma taxa de resgate na minha anuidade variável?
A maioria das anuidades variáveis cobra uma taxa chamada taxa de resgate, que você incorre se cancelar o contrato antes de decorrido um determinado período de tempo. Não cancele um contrato de anuidade variável se você tiver que pagar uma taxa de resgate, a menos que as taxas internas de sua anuidade variável sejam maiores do que o encargo de resgate restante. Se sua anuidade variável tiver uma taxa de resgate, pergunte quando os encargos de resgate não serão mais aplicáveis.
Qual é a taxa de mortalidade e despesas da minha anuidade variável?
Todas as anuidades variáveis têm uma taxa de mortalidade e despesas. Esse encargo ajuda a proteger a seguradora de custos associados ao risco de mortalidade, principalmente. Normalmente, vai variar de um mínimo de 0,40% ao ano em uma anuidade sem carga, a um máximo de 1,35% em anuidades vendidas por corretor.
Existe uma taxa de administração adicional? Se sim, quanto é?
Algumas anuidades variáveis têm uma taxa de administração, além da taxa de mortalidade e despesas. Pode variar de 0,15% a 0,35% ao ano.
Minha anuidade variável tem algum passageiro opcional?
Os passageiros opcionais podem ter sido adicionados à sua apólice de anuidade variável quando você a comprou. Eles podem ser passageiros de pensão por morte, que fornecem garantias sobre o que seria pago a um beneficiário em sua morte, ou passageiros de pensão por morte, que fornecem garantias de quanto você poderia receber da anuidade em uma data posterior.
Como cada piloto funciona e qual é o custo?
Os passageiros opcionais têm custos que podem variar de cerca de 0,25% a 0,75% ao ano. Os passageiros podem ser complicados, então peça ao representante do atendimento ao cliente para explicá-los de uma forma que você possa entender. Pergunte se o piloto se candidata enquanto você estiver vivo ou apenas se você morrer. Se for um benefício vitalício, pergunte que condições deveriam existir para que esse passageiro fosse benéfico para você. Se você não entender as respostas que obtém, pergunte novamente. É seu dinheiro. Se você está pagando por um passageiro adicional, tem o direito de saber por qual tipo de benefício está pagando.
O cavaleiro pode ser derrubado?
Às vezes, passageiros adicionais podem ser dispensados, reduzindo as taxas dentro de sua anuidade variável. Se você decidir que o passageiro não oferece um benefício valioso, pergunte se o passageiro pode ser dispensado.
Quais são as despesas internas médias nas subcontas?
Dentro da anuidade variável, as opções de fundos de investimento são chamadas de subcontas. Cada subconta terá uma taxa de administração ou despesa interna. Essas despesas podem variar de 0,45% a 2,00% ao ano, dependendo da subconta. Sempre que você investe, o custo associado à administração dos fundos deve ser levado em consideração. Essas taxas podem roubar significativamente a renda necessária.
Qual é o benefício atual por morte na minha anuidade variável?
Se o valor dos investimentos diminuiu, o benefício por morte em sua anuidade variável pode ser superior ao valor do investimento atual. Isso significa que se algo acontecesse com você, seu beneficiário se beneficiaria ao receber o valor mais alto. Se for esse o caso, pense duas vezes antes de cancelar sua anuidade.
Depois de fazer perguntas sobre sua anuidade, dependendo das respostas que você obter, você pode querer considerar a troca de sua anuidade variável por investimentos alternativos com custos mais baixos.
Alguns consultores financeiros sugerem deixar o seguro para as seguradoras e os investimentos para as empresas de investimento. Eles argumentam que anuidades de qualquer tipo costumam ser mais caras do que os investimentos mais tradicionais. Fale com um consultor financeiro que pode mostrar o valor das anuidades junto com outros tipos de investimento.