Gerenciar suas finanças pode parecer outro trabalho de tempo integral e, para alguns, ajudar as pessoas a administrar suas finanças é o trabalho de tempo integral!
Embora existam coisas que você deve fazer com mais frequência do que outras (como monitorar seu orçamento mensal e certificar-se de pagar todas as suas contas), outras podem ocorrer apenas uma vez por ano (como preencher seus impostos).
Mas, à medida que sua vida fica cada vez mais ocupada, algumas das “coisas para fazer” de finanças pessoais uma vez por ano podem cair no esquecimento. Para ajudar a manter suas finanças sob controle, compilamos uma lista anual de tarefas para todas as atividades que são melhor abordadas no início do ano novo a cada ano. Assim como a limpeza da primavera, vamos fazer os primeiros meses de cada ano uma temporada de planejamento de finanças pessoais. Aqui estão as 9 coisas que devem estar na lista de tarefas financeiras de todos.
1. Apresente seu FAFSA (Formulário de Pedido de Auxílio Financeiro ao Estudante)
Quer você mesmo seja um aluno ou o pai de um aluno, preencher o FAFSA anual com antecedência é fundamental para obter o melhor pacote de ajuda financeira para você ou seu aluno dependente no próximo ano letivo. Algumas das informações exigidas serão obtidas nas declarações de impostos do ano anterior, portanto, este pode ser o impulso de que você precisa para obter uma vantagem inicial em seus impostos também.
2. Faça seu imposto de renda
Você sabe que tem que fazer impostos. Você terá que preparar sua declaração de imposto de renda estadual e, embora tenha até 15 de abril (ou mais tarde, se você solicitar uma extensão), é melhor começar. Pagar seus impostos não é divertido, mas ter todos os recursos de que você precisa em um só lugar tornará a tarefa mais fácil. Dar a si mesmo tempo suficiente também dá a você a vantagem de ter tempo para verificar e verificar novamente, certificando-se de que receberá todas as deduções e créditos fiscais disponíveis para você.
3. Faça seu checkup financeiro anual
Antes de fazer metas para o novo ano, você precisa avaliar onde está agora. Realize uma verificação financeira anual. Qual é o seu patrimônio líquido? Onde você está a respeito de cumprir suas metas financeiras do ano passado? Que novidades surgiram em suas finanças desde o ano passado? Este é provavelmente um bom momento para verificar sua pontuação de crédito. Você tem direito legal a um relatório de crédito gratuito a cada ano (e você pode comprar com mais frequência, se necessário).
4. Calcule sua relação entre dívida e renda
Sua situação financeira pode mudar drasticamente ao longo de um ano, portanto, o cálculo da relação dívida / rendimento dirá se há uma bandeira vermelha em suas finanças. É também um bom exercício de introdução para calcular seu patrimônio líquido.
5. Calcule sua declaração de patrimônio líquido
Seu checkup financeiro anual deve incluir uma declaração de patrimônio líquido atualizada. Na verdade, o ideal é que você calcule seu patrimônio líquido trimestralmente para acompanhar o progresso. Mas, no mínimo, você deve calcular seu patrimônio líquido no início de cada ano como forma de monitorar o progresso financeiro de forma objetiva. Seu patrimônio líquido também o ajudará a definir suas metas para o ano, que é a próxima tarefa da nossa lista.
6. Defina novas metas financeiras
Para se manter motivado para alcançar seus objetivos financeiros de curto e longo prazo, você deve revisá-los no início de cada ano e fazer as alterações. Você atingiu um de seus objetivos no ano passado? Você precisa reavaliar a prioridade de seus objetivos existentes?
7. Defina o seu orçamento para o ano novo
As situações mudam ao longo do ano, e um novo orçamento para atender às suas novas metas o manterá no caminho certo. Faça isso depois de estabelecer suas metas financeiras.
8. Explique como as mudanças na legislação tributária deste ano afetarão você
Você não precisa ser um guru tributário, mas ter uma ideia das novas mudanças nas leis tributárias ajudará a garantir que você não pague mais impostos do que o necessário. Por exemplo, os limites das contribuições do IRA foram aumentados?
9. Ajuste sua retenção de imposto de renda
Se sua situação mudou (você se casou ou se divorciou, teve um filho, perdeu um dependente, comprou uma casa, teve uma grande mudança na renda, pagou impostos no ano passado ou obteve um grande reembolso), você deve refazer seu W-4. Se você tiver que fazer alterações em seu W-4 em relação ao status do pedido ou ao número de dependentes, também poderá aproveitar a oportunidade para revisar e atualizar seus beneficiários e seu testamento.
Os resultados financeiros anuais da lista de tarefas pendentes
Certamente, você não precisa completar todas essas tarefas de uma vez na primeira semana do ano novo, mas resolver algumas a cada semana o deixará em boa forma rapidamente e se sentirá mais no controle de sua situação financeira.