Navegar no mundo das finanças pessoais pode ser opressor, mesmo para um adulto com bastante experiência no mundo do trabalho. Com um planejamento inteligente, uma boa estratégia e compreensão dos princípios básicos, você será capaz de desenvolver as habilidades de gestão de dinheiro de que precisa para colocar suas finanças sob controle. Aqui estão algumas verdades fundamentais das finanças pessoais que todos devem estar cientes.
Defina objetivos financeiros claros
Se você não tem um destino definido para trabalhar, pode ser difícil encontrar a paixão ou o desejo de economizar. Quer se trate de uma casa que você está de olho ou de sua aposentadoria, definir cuidadosamente esses objetivos e descobrir quanto você precisa economizar pode ajudá-lo a traçar um plano para chegar lá.
Ao estabelecer metas financeiras, considere torná-las SMART – específicas, mensuráveis, acionáveis, realistas e com prazo determinado. Criar metas usando essas diretrizes pode ajudar a garantir que aquilo em que você está trabalhando seja alcançável, ao mesmo tempo que definir um cronograma para atingir sua meta pode ser um motivador para manter o rumo.
Comece o mais rápido possível
Já ouviu falar de juros compostos? Esse processo permite que os juros sobre suas economias rendam ainda mais juros. Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, mais tempo seu dinheiro terá para crescer e aproveitar os juros compostos. O tempo realmente é uma vantagem poderosa para seus investimentos, portanto, esperar apenas alguns anos para começar a economizar pode reduzir significativamente o tamanho do seu pecúlio de aposentadoria.
Começar cedo permite que o dinheiro ganhe juros, depois os juros ganhem juros e assim por diante, pelo tempo que você os mantiver.
Os juros compostos também podem ajudá-lo a aumentar suas economias não relacionadas à aposentadoria. Por exemplo, você pode estar contribuindo com uma conta poupança de alto rendimento para estabelecer um pagamento inicial para uma casa. Quanto mais alta sua taxa de juros e mais tempo você tem para economizar, mais oportunidades seu dinheiro tem de crescer.
Gaste menos do que você ganha
Esta parece ser uma das regras de finanças pessoais mais simples a seguir; no entanto, pode ser um dos mais desafiadores. É incrivelmente fácil em uma sociedade voltada para o consumidor viver além de suas possibilidades; uma boa regra é tentar economizar pelo menos 15% de sua renda. Se você achar que é fácil gastar demais, tente pagar coisas como roupas e mantimentos com dinheiro em vez de usar um cartão de crédito ou débito.
Os cartões de débito e crédito facilitam o gasto porque você não tem nenhuma conexão física com o dinheiro que está sendo gasto.
Retirar um valor fixo todo mês ajuda você a ficar mais consciente e fazer melhores escolhas de gastos. Se você não pode se comprometer a economizar 15% de sua receita para começar, decida quanto você pode economizar. Você pode configurar uma transferência automática para essas economias para retirar dinheiro de sua conta corrente, eliminando assim a tentação de gastá-lo.
Crie um orçamento
Os orçamentos desempenham um papel crítico no pagamento de dívidas, controlando seus gastos e mantendo-se no caminho para seus objetivos. É fácil gastar um pouco mais em alguns dias do que em outros, mas se você tiver um orçamento ou definir limites de gastos mensais e diários, poderá ajustar e compensar qualquer descuido em outro dia.
Criar um orçamento pode ser tão fácil quanto somar todas as suas despesas do mês e subtrair esse valor de sua receita total. Você pode fazer um orçamento usando caneta e papel, uma planilha ou um aplicativo de orçamento se tiver experiência em tecnologia.
Coloque suas economias no piloto automático
Tenha suas contribuições de poupança automaticamente deduzidas de seu salário por meio do plano 401k e / ou depósito direto em uma conta de corretora. Se você colocar dinheiro de lado antes mesmo de vê-lo, tenderá a não perdê-lo.
Se você recebe um aumento no trabalho a cada ano, considere aumentar suas contribuições de 401k automaticamente também. Alguns planos permitem que você aumente gradativamente sua taxa de contribuição a cada ano para que possa acelerar o valor que está juntando para a aposentadoria com vantagens fiscais.
Sempre pegue dinheiro grátis
Se seu empregador se oferece para igualar uma porcentagem de sua contribuição 401 (k) – muitos o fazem – maximize esse benefício contribuindo para o limite de correspondência. Os empregadores que se oferecem para igualar sua contribuição normalmente o fazem entre 3% e 6% de sua contribuição anual salário. Portanto, se você ganhar $ 50.000 e seu chefe corresponder ao seu 401 (k) em até 5%, certifique-se de contribuir com $ 2.500 ao longo do ano. Você nunca deve recusar o dinheiro de graça – seu pecúlio crescerá mais rápido.
Não enlouqueça
Tenha cuidado para não comprar demais ao comprar uma nova casa. Um grande pagamento de hipoteca pode prejudicar suas economias. Tente pensar no que você realmente precisa de sua casa para ter a liberdade de gastar com outras necessidades.
Essa ideia está incluída no conceito de viver dentro de suas possibilidades. Tentar viver fora do estilo de vida que você pode pagar geralmente resulta em maiores chances de endividamento e falência.
Considere um pagamento maior, se possível. Quanto maior for o seu pagamento inicial, menos você terá que financiar – significa um pagamento menor da hipoteca e mais economia em taxas de juros no longo prazo.
Proteja-se
Um plano financeiro totalmente completo inclui disposições para proteger sua vida e seu futuro. O seguro de vida e o planejamento imobiliário são essenciais para garantir que suas obrigações para com seus entes queridos sejam cumpridas, mesmo depois de sua partida. Comece a comprar um seguro de vida o mais rápido possível, caso ainda não o tenha. Assim que terminar, faça o seu testamento e arquive-o. Você pode usar um advogado ou um serviço jurídico online como LegalZoom.com.
Não deixe o mundo financeiro intimidar você
Observou-se que 80% das finanças pessoais não é educação financeira, mas comportamento financeiro. Se você pode modificar seu comportamento com suas finanças, pode modificar seu futuro financeiro. Ao contrário da crença popular, você não precisa ser um especialista em finanças do mercado de ações para começar a economizar para a aposentadoria ou se preparar para emergências. Tudo o que você realmente precisa fazer é trabalhar na construção de um plano sólido e se comprometer com ele.