As pessoas costumam confundir a função de planejador financeiro com outras funções semelhantes, como consultor financeiro. Embora possa haver semelhanças entre esses empregos, existem algumas diferenças importantes. Um consultor financeiro geralmente é alguém que ajuda as pessoas a administrar seu dinheiro, enquanto um planejador financeiro desenvolve planos financeiros personalizados para seus clientes. Ambos os profissionais também podem diferir no que diz respeito à formação educacional e às designações. Os planejadores financeiros também podem ter uma área especial de especialização. Se você está pensando em se tornar um planejador financeiro, há alguns pontos importantes nos quais você precisa pensar. Você tem a educação certa e as habilidades necessárias para ter sucesso? Essa é a carreira certa para você? Continue lendo para saber mais sobre planejamento financeiro e responda ao nosso questionário para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada.
Principais vantagens
- Os planejadores financeiros ajudam as pessoas a administrar seu dinheiro enquanto examinam seus assuntos financeiros.
- Encontrar clientes e construir uma base de clientes é crucial para ter sucesso como planejador financeiro.
- Para se tornar um planejador financeiro, é necessário um diploma de bacharel, junto com cursos em investimentos, impostos, planejamento patrimonial e gestão de risco.
- Se você se sente confortável com vendas, é ótimo com as pessoas, tem excelentes habilidades analíticas e de comunicação e pode trabalhar de forma independente, o planejamento financeiro pode ser certo para você.
Planejadores financeiros: o básico
Os planejadores financeiros ajudam as pessoas a administrar seu dinheiro enquanto examinam seus assuntos financeiros. Como consultores financeiros, eles ajudam seus clientes a desenvolver metas financeiras de longo prazo. Esses profissionais avaliam o estágio de vida de seus clientes, a tolerância ao risco e os potenciais investimentos.
Os planejadores financeiros também ganham a vida ajudando as pessoas a classificar e escolher investimentos, seguros e outros produtos financeiros. Como muitos planejadores financeiros também se especializam em áreas específicas, eles podem fornecer serviços personalizados para seus clientes. Alguns desses serviços incluem – mas não se limitam a – planejamento de aposentadoria, análise geral de investimentos, planejamento patrimonial, planejamento tributário e planejamento educacional.
Obtenção de novos negócios
Encontrar clientes que precisam desses serviços e construir uma base de clientes é crucial para ter sucesso como planejador financeiro, porque as referências de clientes satisfeitos são uma fonte importante de novos negócios. Quer encontre novos clientes através de seminários ou palestras, através de contactos sociais ou empresariais ou simplesmente por telefonema, encontre-os de que necessita.
Seu sucesso como planejador financeiro depende de sua capacidade de encontrar e reter uma lista de clientes.
Ter uma ampla rede social é uma das razões pelas quais muitos planejadores financeiros de sucesso entram em campo depois de trabalhar em uma ocupação relacionada, como contador, auditor, agente de vendas de seguros, advogado ou valores mobiliários, commodities e agente de vendas de serviços financeiros.
Requisitos de Educação
Empregadores de planejamento financeiro procuram candidatos com diploma de bacharel em contabilidade, finanças, economia, negócios, matemática ou direito. Cursos em investimentos, impostos, planejamento patrimonial e gerenciamento de risco também são úteis. Os programas de planejamento financeiro estão se tornando mais amplamente disponíveis em faculdades e universidades.
Os analistas financeiros também podem solicitar designações especiais, como o Certified Financial Planner (CFP), o Chartered Financial Analyst (CFA) e o Chartered Financial Consultant (ChFC).
Geralmente, não é necessária uma licença para trabalhar como consultor financeiro pessoal, mas consultores que vendem ações, títulos, fundos mútuos ou seguros podem precisar de licenças como a Série 6, 7 ou 63. Esses exames são administrados pelo Setor Financeiro Autoridade Reguladora (FINRA) e para fazer a maioria desses exames, é necessário o patrocínio de uma firma membro ou organização autorreguladora.
Onde os consultores trabalham?
Mais da metade de todos os consultores financeiros trabalham para financeiras e seguradoras, incluindo corretores de valores e commodities, bancos, seguradoras e firmas de investimento financeiro. No entanto, quatro em cada dez consultores financeiros pessoais são autônomos, operando pequenas empresas de consultoria de investimentos, geralmente em áreas urbanas.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o emprego geral de analistas financeiros e consultores financeiros pessoais deve aumentar 7% entre 2018 e 2028, mais rápido do que a média para todas as ocupações. Este é o resultado do aumento do investimento por parte das empresas e pessoas físicas, do número crescente de planos de aposentadoria autônoma e do número crescente de idosos. Os consultores financeiros pessoais se beneficiarão ainda mais do que os analistas financeiros, pois os baby boomers economizam para a aposentadoria e uma população mais bem-educada e rica exige consultoria de investimento. Além disso, as pessoas estão vivendo mais e devem planejar o financiamento de mais anos de aposentadoria.
O planejamento financeiro é a carreira certa para você?
Faça este teste para ajudá-lo a descobrir:
Questionário: O planejamento financeiro é adequado para você?
1. Quão confortável você se sente ao fazer vendas?
R. Eu poderia vender para minha avó um ingresso para um show da SuperNova sem nenhuma garantia de que ela gostará da apresentação.
B. Eu poderia vender para minha avó aquele ingresso da SuperNova, mas me sentiria culpado se ela não gostasse do show.
C. Somente uma pessoa má venderia um ingresso do SuperNova para sua avó.
2. Em que fase da vida você se encontra?
A. Acabei de me formar na faculdade.
B. Eu estive fora da escola por alguns anos.
C. Estou na minha linha de trabalho há vários anos, mas estou pronto para uma mudança.
3. O quanto você é extrovertido?
A. Tenho sido o presidente de quase todos os clubes de que já entrei.
B. Tenho amigos suficientes para me fazer feliz.
C. Um bom livro, um quarto só para mim e sem interrupções é a minha ideia do céu.
4. Você pode ser descrito como:
A. Analítico e um bom comunicador.
B. Analítico, mas não um bom comunicador, ou um bom comunicador, mas não analítico.
C. Nem analítico nem bom comunicador.
5. No trabalho, prefiro fazer meu trabalho:
A. Completamente independente
B. Um tanto independente.
C. Como parte de uma equipe.
6. O que mais me atrai em me tornar um planejador é:
A. O desafio de construir uma base de clientes.
B. A criação do meu próprio negócio.
C. A análise de investimentos.
7. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, a renda média anual para planejadores financeiros foi de $ 88.890 em 2018, incluindo a receita de comissões. Como você se sente sobre isso?
A. Eu nunca estive na média e vou ganhar mais do que a mediana.
B. Isso funcionaria para mim.
C. Trabalhar para comissões só me deixa nervoso.
Resultados
Se você respondeu principalmente As, então o planejamento financeiro pode ser a carreira certa para você. Você fica energizado, não apavorado, com a ideia de ganhar uma quantia substancial de sua remuneração por meio de comissões. Se você tiver as conexões certas e o nível de energia para trabalhar essa rede, poderá ter sucesso nesta carreira difícil.
Se você respondeu principalmente Bs, então você precisa de um plano reserva. O planejamento financeiro pode funcionar, mas é provável que você acabe entre os 80% dos planejadores que, de acordo com “The Complete Financial Advisor” de William F. Cole, estão no negócio há menos de cinco anos. Quando as vendas não derem certo, o que você fará a seguir e como se venderá para o próximo empregador?
Se você respondeu principalmente Cs, nem pense em planejamento financeiro. Se você adora a análise de portfólio, considere trabalhar como analista financeiro. Se matemática é o seu assunto forte, vá para engenharia financeira ou análise quantitativa. Você ganhará mais dinheiro sem ter que vender o dia todo.