A diferença entre investir e economizar e por que você deve fazer as duas coisas

Publicado por Javier Ricardo


Muitos novos investidores não entendem que economizar e investir dinheiro são coisas totalmente diferentes.
Eles têm objetivos diferentes e desempenham papéis diferentes em sua estratégia financeira e em seu balanço patrimonial. Certificar-se de que você tem clareza sobre esse conceito fundamental antes de iniciar sua jornada para construir riqueza e encontrar independência financeira é vital porque pode salvá-lo de muitas dores de cabeça e estresse. Você ainda pode perder tudo, apesar de ter uma carteira maravilhosa, porque não aprecia o papel do dinheiro na sua carteira.
O dinheiro merece respeito. O objetivo do dinheiro nem sempre é gerar retorno para você.

Qual é a definição de economizar dinheiro?


Poupar dinheiro é o processo de colocar dinheiro frio, duro de lado e estacionamento-lo em extremamente seguro e líquido (o que significa que podem ser vendidos ou acessados em um curto período de tempo, no máximo, alguns dias) títulos ou contas.
 Isto pode incluem contas correntes e contas de poupança garantidas pelo FDIC. Isso pode incluir letras do Tesouro dos Estados Unidos. Isso pode incluir contas do mercado monetário (mas nem sempre fundos do mercado monetário, pois você precisa examinar os ativos e a estrutura de perto).


Acima de tudo, as reservas de caixa devem estar lá quando você as buscar;
disponível para pegar, segurar e implantar imediatamente com um atraso mínimo, não importa o que esteja acontecendo ao seu redor. Muitos investidores ricos famosos, na verdade, defendem manter muito dinheiro escondido em algum lugar que só você conheça, mesmo que envolva uma grande perda.


Somente depois que a preservação do capital é contabilizada, você se preocupa com as considerações secundárias para o dinheiro que você reservou. Ou seja, acompanhando a inflação. 

Qual é a definição de investir dinheiro?


Investir dinheiro é o processo de usar seu dinheiro, ou capital, para comprar um ativo que você acha que tem uma boa probabilidade de gerar uma taxa de retorno segura e aceitável ao longo do tempo, tornando-o mais rico, mesmo que isso signifique sofrer volatilidade, talvez até por anos .
Os verdadeiros investimentos são apoiados por algum tipo de margem de segurança, geralmente na forma de ativos ou ganhos do proprietário. Como você sabe, os melhores investimentos tendem a ser os chamados ativos produtivos, como ações, títulos e imóveis.

Quanto devo economizar vs. investir?


Poupar dinheiro quase sempre deve vir antes de investir dinheiro.
Pense nisso como a base sobre a qual sua casa financeira é construída. A razão é simples. A menos que você herde uma grande quantidade de riqueza, são suas economias que fornecerão o capital para alimentar seus investimentos. Se os tempos ficarem difíceis e você precisar de dinheiro, provavelmente estará vendendo seus investimentos no pior momento possível. Essa não é uma receita para ficar rico.


Existem dois tipos principais de programas de poupança que você deve incluir em sua vida.
Eles estão:

  • Como regra geral, a sua economia deve ser suficiente para cobrir todas as suas despesas pessoais, incluindo a sua hipoteca, pagamentos de empréstimos, custos de seguro, contas de serviços públicos, alimentação e despesas de vestuário para, pelo menos, de três a seis meses.  Dessa forma, se você perder seu emprego, você terá tempo suficiente para ajustar sua vida sem a pressão extrema que vem de um salário vivo em outro.
  • Qualquer propósito específico em sua vida que requeira uma grande quantidade de dinheiro em cinco anos ou menos deve ser orientado para a poupança, não para o investimento. O mercado de ações no curto prazo pode ser extremamente volátil, perdendo mais de 50% de seu valor em um único ano.


Só depois que essas coisas estiverem em vigor e você tiver seguro saúde, você deve começar a investir.
A única exceção possível é colocar dinheiro em um plano 401 (k) no trabalho se sua empresa igualar suas contribuições. Isso não só porque você terá uma redução substancial de impostos para colocar dinheiro em sua conta de aposentadoria, mas os fundos correspondentes representam basicamente o dinheiro livre que está sendo entregue a você em uma bandeja de prata e há proteções de falência materiais em vigor para ativos mantidos dentro de tal uma conta, caso você seja totalmente eliminado.


Mais informações sobre como economizar dinheiro


Pode parecer assustador agora, mas toda pessoa que se realizou por si mesma teve de começar ganhando dinheiro, gastando menos do que ganhava, pegando essas economias e colocando-as para trabalhar em projetos que geravam dividendos, juros e aluguéis.
Eles não são melhores do que você. Se você aprender a mesma coisa e puder agir racionalmente para administrar seu dinheiro com disciplina, poderá desfrutar das recompensas do sucesso, assim como eles. No final, economizar dinheiro se resume a uma matemática simples. Na verdade, é tão fundamental quanto 2 + 2 = 4.